YuriArcursPeopleImages / Envanto
Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau pendapatan dari tautan dalam konten dibawah ini.
Rencana keuangan yang kuat sangat penting untuk masa pensiun yang nyaman, tapi apakah kamu yakin sudah menabung cukup untuk pensiun?
Survei tahun 2025 oleh Clever Real Estate menanyakan 1.000 pensiunan Amerika berapa banyak yang mereka percaya dibutuhkan oleh pensiunan baru dalam investasi dan tabungan untuk hidup nyaman di masa pensiun — dan jawabannya adalah $823.800 yang sangat besar (1).
Sebagai perbandingan, di tahun 2024, Clever Real Estate melakukan studi yang sama, tapi responden berpikir mereka hanya butuh $580.310 (2).
Itu adalah perubahan opini sebesar $243.490 — hanya dalam satu tahun.
Perubahan drastis seperti itu menunjukan kalau pensiunan di Amerika jelas khawatir dengan prospek para pensiunan di masa depan. Faktanya, 92% pensiunan dalam studi tersebut mengatakan orang biasa meremehkan berapa banyak uang yang dibutuhkan untuk pensiun dengan aman.
Tingkat kesepakatan seperti itu jarang terjadi di dunia survei. Tapi apakah mereka benar untuk berpikir pensiunan masa depan belum siap?
Inilah alasan mengapa sangat penting untuk punya rencana pensiun — dan tips bagaimana kamu bisa mulai membuatnya hari ini.
Sebelum memulai, penting untuk dicatat bahwa kekhawatiran mereka itu bukan tanpa alasan. Itu datang dari pengalaman.
Itu karena sedikit lebih dari setengah (51%) pensiunan yang disurvei oleh Clever Real Estate mengatakan mereka sendiri tidak punya rencana jika tabungan pensiun mereka habis — dan 43% bahkan mengatakan mereka lebih memilih mati daripada bangkrut secara finansial.
Jika itu belum cukup memotivasi kamu, angka-angka mendukung pentingnya memiliki rencana pensiun. Penelitian dari T. Rowe Price menemukan bahwa individu dengan rencana memiliki kekayaan dua hingga empat kali lebih banyak saat memasuki masa pensiun dibandingkan dengan yang tidak punya rencana (3).
Jadi, memiliki rencana memang sangat menguntungkan. Dan ini bukan hanya tentang angka.
“Banyak persiapan pensiun berfokus pada mengumpulkan aset — dan itu penting,” menurut Wakil Presiden Allianz Life untuk Consumer Insights, Kelly LaVigne (4). “Tapi sangat penting untuk memahami bagaimana aset-aset itu akan bisa membiayai hidupmu setelah kamu pensiun.”
Dengan kata lain, ini tentang ketenangan pikiran.
“Strategi pendapatan pensiun akan membantu mengurangi jumlah keputusan berkelanjutan yang perlu kamu buat,” tambahnya.
Baca Selengkapnya: Saya hampir 50 tahun dan tidak punya tabungan pensiun. Apakah sudah terlambat untuk mengejar?
Baca Selengkapnya: Bukan jutawan sekarang bisa investasi di dana real estate pribadi $1B ini mulai dari $10 saja
Jika kamu mencari ketenangan pikiran untuk memulai rencana pensiun, langkah pertama yang baik mungkin berkonsultasi dengan penasihat keuangan.
Penasihat keuangan dapat membantu menghitung angka dan membangun strategi yang cocok untukmu. Tapi menyewa penasihat bisa jadi komitmen seumur hidup, yang bisa membuat atau merusak masa pensiunmu.
Itu sebabnya menemukan penasihat yang terpercaya sangat penting.
Sekarang, menemukan penasihat yang tepat lebih mudah dari sebelumnya dengan Advisor.com, platform yang menghubungkanmu dengan ahli keuangan terverifikasi di dekatmu secara gratis.
Cukup masukan beberapa detail tentang keuangan dan tujuanmu, dan alat pencocokan bertenaga AI dari Advisor.com akan menghubungkanmu dengan ahlinya yang berkualifikasi paling cocok untuk kebutuhanmu berdasarkan tujuan dan preferensi keuangan unikmu.
Setelah kamu cocok dengan seorang penasihat, kamu bisa menjadwalkan konsultasi gratis tanpa kewajiban untuk membahas tujuan pensiun dan rencana keuangan jangka panjangmu.
Bahkan dengan bantuan penasihat keuangan, kamu mungkin masih tidak tahu berapa banyak yang kamu butuhkan — dan kamu tidak sendirian.
Menurut survei 2025 oleh Allianz Life, sekitar 45% orang Amerika tidak tahu berapa banyak yang ingin mereka tabung untuk pensiun (5). Mereka pada dasarnya “mencoba saja” dan berharap yang terbaik.
Itu sebabnya penting untuk menuliskan semuanya.
Rencana keuangan tertulis dapat mempertajam fokus dan membantu mendefinisikan tujuanmu. Setelah itu ada di pikiranmu, kamu juga bisa mulai memutuskan bagaimana mencapainya dengan menghitung tingkat tabungan bulanan atau tahunan (6).
Dan meskipun ada manfaat-manfaat ini, Transamerica Center for Retirement Studies menemukan bahwa hanya 29% pekerja di Amerika yang memiliki rencana tertulis untuk pensiun (7).
Jika kamu mencari keunggulan, maka menuangkan rencanamu dalam tulisan mungkin jawabanya.
Mengetahui berapa banyak yang perlu kamu tabung untuk pensiun adalah satu sisi dari persamaan. Mengetahui berapa banyak yang kamu belanjakan adalah sisi lainnya. Maksimalkan masa depan keuanganmu seringkali dimulai dengan anggaran yang lebih baik.
Pengecekan akunmu secara cepat setiap hari dapat menunjukkan ke mana uangmu pergi.
Aplikasi seperti Rocket Money dapat dengan mudah menandai langganan berulang, tagihan mendatang, dan biaya tidak biasa dengan menarik transaksi dari semua akun yang terhubung.
Ini dapat membantumu memotong biaya yang tidak perlu, dan kemudian kamu bisa secara manual mengalihkan tabungan langsung ke dana pensiunmu. Tanpa spreadsheet, tanpa menebak-nebak, tanpa stres. Kebiasaan kecil seperti ini dapat membuat perbedaan besar seiring waktu.
Aplikasi intuitif Rocket Money menawarkan berbagai alat gratis dan premium. Fitur gratis termasuk pelacakan langganan, pengingat tagihan, dan dasar-dasar anggaran, sementara fitur premium — seperti tabungan otomatis, pelacakan kekayaan bersih, dasbor yang dapat disesuaikan, dan lainnya — memudahkan untuk mengelola kontribusi pensiun dan tujuan keuangan keseluruhanmu.
Setelah kamu memiliki rencana tertulis dan anggaran, kamu mungkin masih punya kekhawatiran tentang berapa banyak yang sebenarnya bisa kamu ambil dari tabunganmu untuk membiayai masa pensiun.
Hampir setengah orang Amerika berada di situasi yang sama, dengan 45% mengatakan mereka tidak tahu cara terbaik untuk menarik dari tabungan mereka saat pensiun, menurut Allianz Life. Terlebih lagi, bahkan strategi yang sudah teruji waktu seperti aturan 4% sedang disoroti oleh perusahaan investasi seperti Morningstar (8).
Dan ketidaktahuan bukanlah kebahagiaan ketika menyangkut pendapatan pensiun.
“Jika kamu tidak tahu bagaimana kamu akan mengambil dari aset pensiunmu untuk pendapatan, maka kamu belum siap untuk pensiun,” kata LaVigne.
Itu sebabnya ide yang baik untuk memastikan kamu memaksimalkan pendapatan terjaminmu, yang bagi kebanyakan orang Amerika berarti tunjangan Jaminan Sosial (Social Security).
Menurut Social Security Administration, tunjangan bulanan rata-rata adalah $2.071, per Januari 2026 (9). Dan meskipun itu mungkin tampak tidak banyak, itu cukup untuk 27% pensiunan bergantung sebagai satu-satunya pendapatan dan lebih dari setengah dari pendapatan 67% pensiunan (10).
Memperhitungkan berapa banyak yang akan kamu dapatkan dalam tunjangan tentu dapat membantumu membuat rencana pensiun. Itu juga membantu dalam menentukan waktu kapan kamu mengajukan untuk mulai menerimanya.
Selain itu, kamu bisa meneliti tunjangan lain, seperti Medicare.
Jika kamu ingin mempelajari semua manfaat yang tersedia untukmu di masa pensiun, kamu mungkin ingin pertimbangkan untuk bergabung dengan organisasi yang fokus pada lansia seperti AARP.
Sebagai salah satu organisasi terpercaya untuk lansia Amerika, mereka dapat membantumu menemukan diskon untuk hampir semua hal — dari resep obat dan rencana perawatan gigi hingga perjalanan, hiburan, dan asuransi.
Anggota AARP mendapatkan akses ke panduan yang dapat membantumu memanfaatkan Jaminan Sosial secara maksimal, memilih rencana Medicare yang tepat, dan menemukan tunjangan pemerintah lainnya — berpotensi menghemat ribuan dolar.
Lebih baik lagi, jika kamu mendaftar dengan AARP hari ini dan Kategori Bisnis