Setiap generasi punya tantangan keuangan sendiri yang unik. Ada satu generasi yang disebut “generasi sandwich” yang kayaknya sedang mengurus semuanya: anak-anak, orang tua yang sudah tua, tuntutan pekerjaan… daftarnya panjang.
Masalahnya: Ini bisa sangat memberatkan keuangan mereka dan membuat tujuan keuangan jangka panjang lebih sulit dicapai. Kedengarannya familiar? Ini yang perlu kamu tahu jika kamu adalah bagian dari generasi sandwich.
Istilah “generasi sandwich” merujuk pada orang dewasa muda sampai setengah baya yang sedang membesarkan anak dan sekaligus mendukung orang tua mereka yang sudah menua. Generasi ini kebanyakan terdiri dari Gen X, walaupun semakin banyak milenial yang masuk kategori ini seiring dengan menua nya orang tua mereka.
Menurut Pusat Penelitian Pew, hampir setengah dari orang dewasa berusia 40 sampai 59 tahun adalah bagian dari kelompok yang terus tumbuh ini.
Orang-orang di generasi ini adalah pengasuh utama zaman sekarang. Mereka sibuk mengantar anak latihan sepak bola di sela-sela pekerjaan dan janji dokter untuk orang tua mereka. Dan tanggung jawabnya tidak cuma menyita waktu mereka — ada beban keuangan yang nyata yang harus ditanggung oleh kelompok ini.
Anggota generasi ini sering berada di situasi yang sulit dalam hal keuangan. Mereka secara bersamaan merawat orang tua yang menua dan anak-anak, menabung untuk pendidikan anak dan pensiun mereka sendiri, dan dalam beberapa kasus, membayar biaya kesehatan, perawatan memori, atau biaya sehari-hari orang tua mereka.
Rata-rata, pengasuh menghabiskan 26% dari pendapatan pribadi mereka untuk biaya pengasuhan, menurut laporan AARP. Dan 1 dari 3 orang menggunakan tabungan pribadi mereka untuk menutupi biaya.
“Merawat dua generasi bisa terasa seperti pertunjukan sirkus yang rumit, dengan pengasuh generasi sandwich sering mengutamakan kebutuhan langsung keluarga mereka daripada kesejahteraan dan keamanan masa depan mereka sendiri,” kata Matt Gromada, kepala perbankan keluarga di Chase Bank. “Ini terutama benar jika mereka belum berbicara dengan orang tua mereka tentang keuangan saat mereka masih sehat, yang bisa mengakibatkan kewajiban yang tidak jelas dan pengeluaran mendadak di kemudian hari.”
Menghadapi tantangan sebagai bagian dari generasi sandwich bisa sangat berat secara finansial dan emosional. Namun, sangat penting untuk memasang pengaman yang tepat untuk melindungi keuangan kamu.
1. Rencanakan Keuangan Keluarga Kamu
Memiliki dokumen yang tepat dan gambaran yang jelas tentang keuangan keluarga dapat membantu kamu membuat anggaran dan rencana keuangan yang memperhitungkan bagaimana tanggung jawab keuangan kamu akan berkembang seiring waktu.
Ini bisa termasuk mengelola tagihan, investasi atau pensiun, tunjangan Jaminan Sosial, atau rencana asuransi mereka.
“Mengambil langkah untuk merencanakan ke depan saat keadaan tenang bisa membuat perbedaan yang besar,” kata Gromada. “Menemukan dan mengatur dokumen keuangan dan hukum sekarang — seperti surat kuasa kesehatan atau polis asuransi perawatan jangka panjang — dapat membantu mencegah stres dan kebingungan tambahan selama krisis kesehatan.”
2. Lakukan Percakapan Terbuka dengan Orang Tua dan Saudara Dewasa
Penting juga untuk melakukan percakapan jujur dengan orang tua kamu tentang apa ekspektasi mereka dalam hal memberikan perawatan dan bantuan dengan pengelolaan uang.
Komunikasi yang terbuka dan jujur dengan orang tua yang menua dan saudara dewasa dapat membantu memastikan bahwa tanggung jawab pengasuhan dibagi di seluruh keluarga kamu. Misalnya, jika kamu tidak dalam posisi untuk memberikan dukungan finansial untuk orang tua, tetapi kamu punya waktu untuk tanggung jawab pengasuhan, diskusikan bagaimana saudara atau bahkan anggota keluarga besar dapat membantu.
“Kuncinya adalah menetapkan batasan dengan orang tua kamu tentang bagaimana kamu akan dan tidak akan membantu mereka,” kata Jay Zigmont, CFP dan pendiri Childfree Trust. “Misalnya, saya dan istri punya aturan bahwa tidak ada yang tinggal bersama kami. Kami bersedia membantu dengan cara lain, tetapi kami tahu bahwa tinggal bersama orang tua kami tidak akan berhasil.” Dia menambahkan bahwa sementara kamu perlu menganggarkan untuk perawatan orang tua, penting untuk menyadari ada batasnya: “Satu tahun di fasilitas keperawatan terampil rata-rata berbiaya $125.000, yang dapat dengan cepat menghabiskan tabungan kamu.”
Baca selengkapnya: Rata-rata tabungan berdasarkan generasi: Bagaimana perbandingan boomer, Gen X, milenial, dan Gen Z?
3. Prioritaskan Tabungan dan Pensiun Kamu Sendiri
Dalam hal tabungan kamu, penting untuk melihatnya sebagai situasi “pasang masker oksigen kamu dulu”. Ini terutama penting jika kamu ingin menghindari membebani anak kamu sendiri secara finansial seiring bertambahnya usia kamu.
Jadi, pastikan kamu memiliki rencana pensiun yang didanai dengan baik sebelum berkomitmen untuk memberikan bantuan keuangan kepada anak atau orang tua kamu. Ingat, kamu bisa meminjam uang untuk kuliah atau menyesuaikan dukungan untuk orang tua, tetapi hampir tidak mungkin untuk mengejar ketertinggalan kontribusi pensiun selama bertahun-tahun
Selain memastikan tabungan pensiun kamu berada di jalur yang benar, kamu harus memiliki dana darurat. Ketika kamu adalah pengasuh utama untuk orang tua yang menua dan anak-anak kecil, hidup pasti akan memberikan beberapa kejutan finansial. Jadi, targetkan untuk menabung setidaknya pengeluaran hidup tiga hingga enam bulan untuk menutupi pengeluaran mendadak apa pun.
4. Manfaatkan Keuntungan Pajak
Strategi pajak yang tepat dapat menghasilkan penghematan yang secara signifikan mengimbangi biaya pengasuhan. Contoh akun yang menguntungkan secara pajak dan pengurangan yang dapat mengurangi biaya bersih dukungan termasuk:
- FSA Perawatan Tanggungan jika merawat orang tua atau anak yang memenuhi syarat
- Kredit Pengasuhan Anak dan Tanggungan jika kamu membayar untuk perawatan agar kamu bisa bekerja
- Mengklaim orang tua sebagai tanggungan jika kamu memberikan lebih dari setengah dukungan mereka (sesuai aturan IRS)
- Rencana 529 atau akun pendidikan yang menguntungkan secara pajak untuk anak-anak
5. Jelajahi Manfaat Tempat Kerja
Biaya pengasuhan tidak harus berasal sepenuhnya dari kantong kamu. Periksa apakah tempat kerja kamu menawarkan sumber daya seperti program penggantian biaya pendidikan, cuti keluarga berbayar, bantuan perencanaan hukum dan keuangan, penitipan anak gratis atau program bantuan penitipan anak, dan lainnya.
Baca selengkapnya: 9 cara majikan kamu dapat membantu kamu menghemat uang