The Ramsey Show / Youtube
Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau penghasilan dari tautan dalam konten ini.
Menjadi janda di usia 51 tahun setelah seumur hidup jadi ibu rumah tangga pasti bikin hampir semua orang merasa kewalahan. Apalagi harus belajar mengatur keuangan hidup sendiri.
Itulah yang dialami Trisha. Dia menelepon ke The Ramsey Show setelah suaminya pergi di tahun 2022 setelah 22 tahun menikah (1). Suaminya pergi dengan penghasilan $130,000 per tahun, tapi meninggalkan mobil baru yang dibelinya untuk Trisha bulan sebelumnya, dengan cicilan $596 per bulan.
Setelah beberapa tahun mengatur dirinya, dia sekarang mencari cara untuk maju. Selain harus menghidupi diri sendiri, dia takut tentang masa pensiun. Dia bilang ke pembawa acara Ramsey dan Jade Warshaw, "Saya menghabiskan seluruh hidup saya membesarkan anak, sekolah di rumah. Saya praktis tidak punya tabungan pensiun."
Tapi Ramsey bilang dia bisa kembali ke jalur yang benar, meski mulai menabung telat.
"Banyak orang usia 51 tahun dengan gaji $50,000 atau $75,000 per tahun, ditambah penghasilan tambahan, bisa menjadi jutawan saat usia 65 atau 70 tahun. Banyak sekali," kata Ramsey.
Ini yang harus dilakukan jika kamu kesulitan mengejar ketertinggalan tabungan pensiun.
Meski Trisha takut dengan masa depannya, Ramsey tenang saja. Dia bilang, "Perhitunganmu akan baik-baik saja. Kamu akan sampai tujuan."
Trisha bilang ke pembawa acara, dia sudah mengubah pinjaman mobilnya untuk menghemat uang, mulai kerja sampingan, dan punya $38,000 di dana pasar uang, plus $3,000 di akun lain.
Dengan dasar yang cukup kuat ini, Ramsey merekomendasikan program 7 Langkah Bayinya (2), yang menjelaskan cara membangun kekayaan.
Langkah-langkahnya adalah:
- Menabung dana darurat awal $1,000
- Melunasi semua utang (kecuali KPR rumah)
- Menabung biaya hidup 3-6 bulan di dana darurat
- Investasikan 15% dari penghasilan rumah tangga
- Menabung untuk kuliah anak
- Melunasi rumah lebih awal
- Membangun kekayaan dan beramal
Ramsey menjelaskan langkah-langkah ini ke Trisha. Dia menyarankan untuk melunasi sisa hutang mobilnya dulu, sekitar $25,000.
"Tulis cek hari ini dan lunasi mobilnya," katanya. Dia akui ini akan "sangat menakutkan," tapi dia tunjukkan Trisha masih akan punya sisa tabungan $16,000, yang merupakan awal yang bagus untuk dana darurat.
Jika kamu baru mulai membangun dana darurat seperti Trisha, jangan biarkan uangmu menganggur. Dana darurat yang ideal biasanya punya likuiditas tinggi, agar bisa diambil kapan saja, dan suku bunga yang bagus agar tabungan tumbuh.
Tapi rekening tabungan biasa biasanya punya suku bunga rendah. Jadi, mencari alternatif dengan hasil tinggi sangat penting untuk meningkatkan daya tabung.
Untuk memulai, akun dengan hasil tinggi, seperti Wealthfront Cash Account, bisa jadi tempat yang bagus untuk menumbuhkan dana daruratmu. Akun ini tawarkan suku bunga kompetitif dan akses mudah ke uangmu.
Wealthfront Cash Account berikan suku bunga dasar APY 3.30%, tapi klien baru bisa dapat tambahan 0.65% selama tiga bulan pertama, jadi total APY 3.95% dari bank program untuk uang tunai yang belum diinvestasikan. Itu lebih dari sembilan kali lipat suku bunga tabungan nasional rata-rata, menurut laporan FDIC bulan November.
Tanpa saldo minimum atau biaya akun, plus penarikan 24/7 dan transfer kawat domestik gratis, kamu bisa pastikan dana tetap bisa diakses. Selain itu, saldo Wealthfront Cash Account hingga $8 juta dijamin FDIC melalui bank program.
Karena Trisha sudah mulai dana darurat, anaknya sudah selesai kuliah, dan dia menyewa rumah (bukan punya), Ramsey simpulkan hal besar yang harus dia lakukan adalah mulai investasi 15% dari penghasilannya.
Trisha penghasilan $52,400 dan punya kerja sampingan yang menghasilkan $14,000 tahun lalu. Dia juga dapat employer match untuk 401(k)-nya. Setelah hitung-hitungan, Ramsey yakin jika dia investasi 15% penghasilannya dari usia 51 sampai 70, dia akan dapat $600,000 sampai $800,000 — meski gajinya tidak pernah naik lagi.
Dia beri satu nasihat kunci: "Kamu harus terus fokus pada proses, pada perhitungan, dan biarkan fakta yang berbicara," katanya. "Kamu bisa melewati ini. Kamu bisa melakukannya."
Melihat ke mana uangmu pergi bukan cuma solusi cepat untuk orang dalam situasi Trisha. Itu adalah awal dari komitmen seumur hidup untuk melek finansial.
Tapi mengatur semua pemasukan dan pengeluaran sendiri bisa menyita waktu, apalagi jika kerja dua pekerjaan.
Kamu juga bisa biarkan Rocket Money bekerja di belakang layar untuk jaga keuanganmu tetap pada jalurnya.
Dengan fitur premium Net Worth di aplikasinya, kamu bisa hubungkan semua akunmu — perbankan, investasi, pensiun, properti, kendaraan, bahkan barang seperti perhiasan yang ditambahkan manual — dan itu tunjukkan aset vs kewajibanmu secara real time, tanpa perlu spreadsheet.
Dengan alat gratis seperti pelacak langganan, pengingat tagihan, skor kredit, dan dasar-dasar anggaran, plus fitur premium seperti tabungan otomatis dan dasbor yang bisa disesuaikan, Rocket Money memudahkan melihat gambaran besar keuangan, mengawasi investasi, dan buat kamu fokus membangun kekayaan.
Baca Selengkapnya: Saya hampir 50 tahun dan tidak punya tabungan pensiun. Apakah terlalu terlambat untuk mengejar?
Baca Selengkapnya: Bukan jutawan sekarang bisa investasi di dana real estate privat $1B ini mulai dari $10 sajaKetakutan Trisha tentang pensiun tidak unik. 59% orang Amerika punya akun pensiun seperti 401(k) atau IRA, tapi cuma sekitar setengahnya yang percaya tabungannya cukup untuk hidup nyaman, menurut jajak pendapat Gallup (3).
Saldo tabungannya juga tidak bikin percaya diri. Laporan Vanguard 2025 ‘How America Saves’ tunjukkan rata-rata saldo akun pensiun peserta Vanguard adalah $148,153, tapi saldo median — yang lebih mewakili penabung biasa — adalah $38,176. Bahkan untuk yang paling dekat dengan pensiun, saldo mediannya $95,642 (4).
Angka itu mungkin terdengar besar, tapi dengan "aturan 4%" yang umum, itu hasilkan kurang dari $4,000 per tahun sebagai penghasilan pensiun.
Untuk seseorang seperti Trisha, pelajarannya jelas: Serius investasi secara konsisten sekarang bisa bedakan antara hidup pas-pasan dan pensiun dengan percaya diri nanti.
Jika kamu tertinggal menabung untuk pensiun, atau mulai hampir dari nol seperti Trisha, ada langkah konkret yang bisa diambil.
Tentukan angka pensiunmu: Aturan umumnya adalah menargetkan tabungan 10 kali lipat gaji terakhirmu saat pensiun.
Contoh, jika rencana pensiun dengan gaji $60,000 per tahun, kamu butuh tabungan sekitar $600,000. Gunakan kalkulator, seperti di Investor.gov, masukkan usia saat ini, kontribusi yang diharapkan, dan jangka waktu untuk melihat apa yang dibutuhkan.Maksimalkan kontribusi ‘catch-up’: Pekerja usia 50+ bisa kontribusi tambahan $8,000 ke 401(k) di tahun 2025, di atas batas standar $24,500. Pemegang IRA bisa tambah ekstra $1,100 ke batas tahunan $7,500 (5).
Ketentuan ini dirancang khusus untuk yang mulai terlambat.Tunda pensiun jika mungkin: Kerja beberapa tahun ekstra bisa tingkatkan tabunganmu secara dramatis, memberi waktu lebih untuk investasi tumbuh dan mengurangi tahun yang perlu diambil dari tabungan.
Investasi untuk pertumbuhan: Portofolio ETF yang terdiversifikasi bisa jadi kunci membangun kekayaan. Meski obligasi menawarkan keamanan, saham bisa berikan pertumbuhan jangka panjang yang kamu butuhkan jika mulai terlambat.
Tapi, membangun dana pensiun tidak selalu harus berarti memindahkan semua uang ke akun investasi besar. Kamu bisa mulai dari hal kecil — bahkan dengan menabung uang receh dari belanja sehari-hari. Semuanya akan bertambah seiring waktu, apalagi jika mulai lebih awal.
Contoh, menabung $3 setiap hari jadi lebih dari $1,000 dalam setahun — dan itu sebelum digabungkan dengan bunga dan hasil di pasar.Dengan Acorns, kamu bisa otomatis investasikan uang receh dari pembelian sehari-hari ke portofolio ETF yang dikelola ahli dari perusahaan investasi ternama seperti Vanguard dan BlackRock.
Caranya: Setelah hubungkan kartu debit dan kreditmu, Acorns otomatis membulatkan setiap transaksi ke dolar terdekat dan menginvestasikan selisihnya ke portofolio investasi cerdas untukmu. Jadi, kopi pagimu $3.25 otomatis jadi investasi 75 sen untuk masa depanmu.
Kamu juga bisa atur setoran rutin jika uang receh tidak cukup. Lebih baik lagi, kamu bisa dapat bonus investasi $20 saat atur kontribusi bulanan.Setelah punya portofolio investasi dasar yang solid, saatnya mulai berpikir diversifikasi untuk lindungi diri. Salah satu strategi umum adalah menyeimbangkan saham dan obligasi dengan aset alternatif yang tahan pasar, seperti real estate atau ekuitas privat.
Bagi banyak orang, investasi real estate otomatis artinya dapat KPR dan punya utang "baik". Tapi, ada pilihan lain untuk investor.
Contoh, platform crowdfunding real estate seperti Arrived memudahkan memulai dengan kelas aset ini.
Didukung investor kelas dunia seperti Jeff Bezos, Arrived bantu kamu beli saham properti residensial premium dan rumah liburan di seluruh negeri.
Arrived kelola semuanya untukmu — dari pajak properti sampai cari penyewa — jadi kamu bisa duduk santai. Dan penghasilan sewa potensial dari properti dibagikan ke pemegang saham, bantu kamu siapkan sumber penghasilan pasif.
Setelah pilih properti, kamu bisa mulai investasi dengan sedikitnya $100. Kamu juga dapat akses ke pasar sekunder mereka, yang sedang diluncurkan bertahap, beri lebih banyak fleksibilitas untuk beli, jual, atau tahan saham properti sewa.Jika mau pilih cara lain, kamu bisa pertimbangkan investasi di Arrived Private Credit Fund.
Dana Kredit Privat Arrived memungkinkan kamu investasi di pinjaman jangka pendek untuk biayai proyek real estate, seperti renovasi, perbaikan properti, atau bahkan proyek pembangunan rumah baru.
Semua pinjamannya dijamin dengan perumahan sebagai jaminan — jadi bahkan jika peminjam gagal bayar, properti yang jadi jaminan bisa dijual untuk jaga dana tetap sehat.
Secara historis, Arrived Private Credit Fund telah bayar investor dividen tahunan 8.1%, dibagikan tiap bulan. Saham dividen biasa bahkan tidak mendekati — hasil rata-rata jangka panjang S&P 500 sekitar 1.8% (6).Mulai di usia 51 mungkin terasa menakutkan, tapi seperti contoh Trisha, tidak terlalu terlambat.
Dengan menabung fokus, investasi cerdas, dan disiplin stabil, kamu masih bisa bangun dana pensiun yang berarti dan ambil kembali kendali atas masa depan finansialmu.
Kami hanya mengandalkan sumber terverifikasi dan pelaporan pihak ketiga terpercaya. Untuk detail, lihat etika dan pedoman editorial kami.
The Ramsey Show (1); Ramsey Solutions (2); Gallup (3); Vanguard (4); IRS (5); YCharts (6)
Bergabunglah dengan 250.000+ pembaca dan dapatkan cerita terbaik Moneywise dan wawancara eksklusif lebih dulu — wawasan jelas yang dikurasi dan dikirim mingguan. Berlangganan sekarang.
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat. Disediakan tanpa jaminan apapun.