Ribuan klien percaya Todd Burkhalter untuk menginvestasikan uang mereka di pinjaman properti berpenghasilan tinggi. Sebenarnya, Burkhalter menjalankan skema Ponzi besar-besaran sambil menghamburkan uang untuk motor mewah dan liburan di Meksiko.
Kebohongan ini terbuka di Januari 2026 saat Burkhalter mengaku bersalah atas penipuan melalui perusahaan nya, Drive Planning LLC di Atlanta. Dengan total $380 juta dari 2.000 klien, Jaksa AS Theodore S. Hertzberg memperkirakan ini “mungkin skema Ponzi terbesar dalam sejarah Georgia.”
Penipuan Burkhalter selama bertahun-tahun berpusat pada dua produk yang diiklankan bisnisnya, Drive Planning, antara September 2020 dan Juni 2024. Pertama, disebut peluang “Real Estate Acceleration Loan” (“REAL”), yang mengklaim investasi di pinjaman jangka pendek untuk pengembang properti dan menawarkan kembalian 10% setiap tiga bulan.
Penawaran palsu kedua Drive Planning disebut “Cash Out Real Estate Fund” (“CORE Fund”), yang secara salah mengklaim investasi dalam lien pajak untuk memberikan kembalian 10% setiap enam bulan.
Semua uang yang diterima Todd Burkhalter dari dana ini digunakan untuk membayar investor lain atau untuk pembelian pribadi mewah, termasuk $2 juta untuk kapal pesiar, $2,1 juta untuk kondominium di Cabo San Lucas, Meksiko, dan ratusan ribu dolar untuk mobil mewah, perhiasan, serta pakaian.
Menurut Kantor Jaksa AS Distrik Utara Georgia, Burkhalter bisa menghadapi lebih dari 17 tahun penjara untuk kejahatannya.
Bagi korban skema ini, tidak banyak harapan untuk mendapatkan kembali semua uang mereka. Walaupun penerima yang ditunjuk pengadilan akan menjual aset Drive Planning dan mendistribusikan kembali dana, kemungkinan tidak cukup untuk menutup investasi semua orang (1).
Dari $12,5 miliar yang hilang akibat penipuan di 2024, Federal Trade Commission (FTC) menemukan bahwa $5,7 miliar disebabkan oleh kesepakatan investasi menipu seperti Drive Planning. Investasi penipuan bukan hanya penyebab utama hilangnya dana dalam kasus ini, FTC mencatat itu meningkat 24% dari data 2023 (2).
Riset dari Universitas Emory tahun 2015 baru-baru ini mengungkap target paling mungkin dari skema Ponzi — dan bukan orang super kaya. Menurut data ini, tiga kelompok cenderung paling berisiko jatuh ke dalam perangkap ini: lansia, kelompok afinitas (mis., asosiasi keagamaan atau profesional), dan keluarga atau teman korban. Sekitar 46% skema Ponzi yang diperiksa dalam penelitian ini melibatkan korban yang lansia atau memiliki ikatan dengan suatu kelompok (3).
Cerita Berlanjut
Melihat detail pemasaran Drive Planning, mudah melihat koneksi ini dengan seruannya kepada pensiunan dan mereka yang mendekati masa pensiun.
Drive Planning sengaja mendorong orang untuk menggunakan uang dari akun pensiun mereka, tabungan, bahkan jalur kredit untuk mengambil keuntungan dari investasi “mudah dan sederhana” mereka.
Drive Planning juga bekerja keras membangun kepercayaan dengan membuat dokumen palsu yang terlihat sah.
Misalnya, Burkhalter mengirim “lembar jaminan” yang penuh dengan detail yang dirancang hati-hati — tetapi sepenuhnya dikarang — tentang properti yang mereka klaim pegang untuk memberikan keamanan lebih.
Drive Planning juga mengklaim bekerja sama dengan pengembang properti di Georgia, meskipun dua perusahaan itu tidak punya hubungan, dan pengembangnya akhirnya menggugat (1).
Dengan dokumentasi yang begitu canggih, bisa dimengerti mengapa banyak orang sulit membedakan antara peluang investasi asli dan skema penipuan. Tetapi ada beberapa tanda peringatan yang bisa diwaspadai semua orang sebelum mentransfer dana mereka.
Baca Lagi: Kekayaan bersih rata-rata orang Amerika mengejutkan $620,654. Tetapi itu hampir tidak berarti apa-apa. Ini angka yang penting (dan cara melambungkannya)
Jika itu terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, mungkin memang begitu. Meskipun itu nasihat klise, tetap perlu diingat saat melihat peluang investasi.
Investasi penipuan sering berhasil karena dirancang hati-hati untuk terlihat aman dan sah sambil menawarkan pengembalian di atas rata-rata. Salah satu cara paling umum skema Ponzi melakukan ini adalah dengan menawarkan hasil yang dijamin atau tidak biasa konsisten, seperti pengembalian 10% yang dijanjikan Drive Planning.
Semua investasi membawa risiko kerugian, tetapi umumnya lebih tinggi ketika tingkat pengembalian yang diiklankan tidak biasa tinggi. Jika perkiraan hasilnya di atas yang saat ini ditawarkan dalam investasi konservatif seperti akun tabungan berpenghasilan tinggi atau Sertifikat Deposito (CD), lebih curiga jika tidak ada sebutan tentang volatilitas yang menyertainya.
Transparansi penting saat mengevaluasi platform atau mitra investasi berbeda. Seharusnya tidak sulit menemukan seseorang yang mengaku profesional keuangan berlisensi. Anda bisa gunakan alat seperti Broker Check untuk memeriksanya (4). Produk keuangan yang dijual sebagai investasi dapat ditemukan di basis data seperti EDGAR pemerintah federal (5). Secara umum, perusahaan investasi seharusnya tidak menyembunyikan cara mereka menghasilkan uang dalam banyak bahasa samar dan kompleks.
Lebih waspada jika perusahaan investasi menekankan eksklusivitas atau menciptakan rasa urgensi, karena ini taktik umum untuk menghentikan orang bertanya terlalu banyak sehingga mereka bertindak berdasarkan emosi.
Dan ingat bahwa skema Ponzi sering menargetkan lansia atau orang yang memiliki ikatan dengan kelompok agama atau budaya. Siapa pun dalam kategori ini perlu lebih skeptis terhadap peluang investasi potensial yang mereka temui.
Karena mendapatkan kembali uang dari skema Ponzi sulit dan lambat, sebaiknya hindari masalah sejak awal dengan mengajukan banyak pertanyaan langsung dan meminta bantuan pihak ketiga tepercaya seperti penasihat keuangan netral sebelum membuat keputusan besar.
Dan jika Anda pernah curiga penipuan investasi atau memiliki masalah menarik dana, hentikan pengiriman uang segera dan hubungi regulator seperti FTC (6).
Bergabunglah dengan 200.000+ pembaca dan dapatkan cerita terbaik Moneywise dan wawancara eksklusif pertama — wawasan jelas yang dikurasi dan dikirim mingguan. Berlangganan sekarang.
Kami hanya bergantung pada sumber terverifikasi dan pelaporan pihak ketiga kredibel. Untuk detailnya, lihat etika dan pedoman editorial kami.
Kantor Jaksa AS, Distrik Utara Georgia (1); Federal Trade Commission (2, 6); Universitas Emory (3); Broker Check (4); Investor.gov (5)
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat. Disediakan tanpa jaminan apapun.