DC_Studio/Envato
Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin mendapatkan komisi atau pendapatan dari tautan dalam konten berikut.
Apa yang akan kamu lakukan jika $1.000 tiba-tiba jatuh dari kantongmu? Percaya atau tidak, ini terjadi pada orang Amerika setiap tahun.
Menurut survei terbaru National Financial Educators Council (1), orang dewasa di Amerika kehilangan rata-rata $948 pada tahun 2025 karena kesalahan yang dibuat akibat kurangnya pengetahuan keuangan. Dan sekitar 4% dari mereka — lebih dari 10 juta orang — bisa kehilangan lebih dari $10.000.
Itu adalah angka yang sangat besar. Tapi angka ini membawa kabar baik dan buruk.
Kabar baiknya, ini adalah rata-rata kerugian terendah yang dilaporkan dalam tujuh tahun terakhir survei ini.
Contohnya, tahun 2022 adalah tahun terburuk yang tercatat, dengan rata-rata kerugian mencapai sekitar $1.800 selama masa inflasi yang menyakitkan. Setelah itu tahun 2020, ketika rata-rata kerugian mencapai $1.634 saat lockdown, kehilangan pekerjaan, dan kepanikan pandemi.
Kabar buruknya adalah, bagaimanapun caranya, seribu dolar tetaplah uang yang banyak untuk hilang begitu saja.
Jika dihitung, di seluruh negara dengan sekitar 260 juta orang dewasa, kerugian dari tahun 2025 saja berjumlah $246 miliar — lebih besar dari total PDB kebanyakan negara, termasuk Puerto Rico, Ukraina, dan Venezuela (2).
Sebagian besar kerugian ini berasal dari tiga kesalahan uang yang umum, yang masing-masing merugikan orang Amerika miliaran dolar setiap tahunnya.
Inilah tiga kesalahan tersebut — dan bagaimana kamu bisa menghindarinya.
Membiarkan bunga dan biaya kartu kredit menumpuk adalah kesalahan keuangan paling mahal yang dibuat kebanyakan orang Amerika.
Pada tahun 2024, biaya bunga kartu kredit di seluruh negeri mencapai $160 miliar, menurut Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) (3).
Dan saldo kartu kredit tampaknya terus tumbuh. Federal Reserve melaporkan bahwa saldo kartu kredit nasional mencapai $1,23 triliun pada kuartal ketiga 2025, meningkat $24 miliar dari kuartal sebelumnya (4).
Seiring dengan tumbuhnya saldo kartu kredit, rata-rata suku bunga kartu kredit dari bank komersial juga mencapai hampir 21% pada November 2025 (5). Sementara itu, penawaran kartu baru rata-rata mendekati 24% pada Januari 2026 (6).
Pada tingkat itu, membawa saldo utang hanya beberapa bulan dapat menggembungkan biaya efektif pembelian — terutama untuk peminjam dengan skor kredit rendah, yang cenderung menghadapi suku bunga tertinggi.
Membayar tepat waktu setiap bulan, menghindari memiliki saldo utang, dan memprioritaskan pelunasan utang dengan bunga tertinggi dapat membantu mencegah biaya bunga bertambah.
Transfer saldo juga bisa menjadi cara untuk mendapatkan ruang bernapas pada utang yang terbawa dari bulan ke bulan. Contohnya, mentransfer saldo ke kartu yang menawarkan suku bunga perkenalan 0% bisa memberi waktu untuk melunasi saldo kamu.
Baca Selengkapnya: Mendekati masa pensiun tanpa tabungan? Jangan panik, kamu tidak sendiri. Ini 6 cara mudah untuk mengejar ketertinggalan (dan cepat)
Namun, jika kamu punya utang besar atau punya banyak kartu kredit yang semuanya memiliki saldo, kamu mungkin ingin mempertimbangkan untuk membuat strategi khusus.
Dua metode paling umum adalah teknik avalanche dan snowball.
Metode avalanche fokus melunasi utang dengan bunga tertinggi dulu. Ini bisa menciptakan efek beruntun di mana, setelah utang besar lunas, kamu bisa melunasi yang lebih kecil dengan cepat.
Sementara itu, metode snowball dimulai dengan melunasi utang kecil-kecil satu per satu untuk membangun momentum. Lalu, setelah tinggal satu utang, kamu kerahkan semua sumber daya untuk melunasinya. Dari sini, kebanyakan pakar keuangan merekomendasikan untuk membangun dana darurat, lalu mulai berinvestasi secepat mungkin. Tapi bebas dari utang adalah langkah pertama, dan yang paling penting.
Dengan itu, mengatasi apa yang kamu hutang — apalagi hidup setelah bebas utang — bisa menjadi tantangan, terutama jika pengetahuan keuangan kamu terbatas.
Di sinilah bekerja dengan penasihat keuangan bisa membantu.
Kamu bisa menemukan penasihat keuangan berpengalaman di dekatmu secara gratis melalui Advisor.com. Jaringan mereka terdiri dari fidusia — yang secara hukum wajib bertindak untuk kepentingan terbaikmu — jadi kamu bisa percaya saran yang diberikan tidak bias.
Begini cara memulainya: Cukup masukkan beberapa informasi dasar tentang situasi dan tujuan keuanganmu, lalu teknologi pencocokan penasihat berbasis AI dari Advisor.com akan mencocokkanmu dengan yang terbaik.
Tetapi memilih penasihat tetap kembali pada koneksi pribadi. Itu sebabnya Advisor.com membiarkan kamu mengatur konsultasi awal gratis tanpa kewajiban untuk mempekerjakan untuk melihat apakah mereka cocok untukmu.
Kita tahu orang Amerika terlalu cepat mengeluarkan kartu kredit mereka, tapi untuk apa mereka menghabiskan semua uang itu?
Sebagian, untuk hal-hal yang sebenarnya tidak mereka butuhkan.
Pasar barang mewah AS bernilai $115,22 miliar pada tahun 2024 (7), sementara orang Amerika bertanggung jawab atas sekitar 21% dari pendapatan barang mewah global (8).
Dan bukan hanya orang Amerika super kaya yang melakukan pembelian ini. Menurut survei LoopMe 2024, 70% konsumen AS melaporkan membeli barang atau pakaian mewah setiap tahun. Sepertiga dari konsumen itu melaporkan menghabiskan setidaknya $1.000 untuk barang-barang premium setiap tahunnya (9).
Ke depannya, orang Amerika tidak berniat melambat. Hampir satu dari tiga (31%) pembeli barang mewah yang disurvei YouGov pada 2024 mengatakan mereka berencana menghabiskan lebih banyak untuk pembelian high-end di tahun mendatang daripada tahun sebelumnya (10). Dalam survei berbeda, hampir tiga perempat (72,6%) pembeli barang mewah berencana mempertahankan atau meningkatkan pengeluaran mewah mereka di tahun depan (11).
Meskipun sesekali memanjakan diri dalam konteks anggaran yang lebih luas bisa menjadi cara yang baik untuk menghadiahi diri sendiri, membeli barang premium dengan kredit adalah resep untuk utang yang membengkak.
Para ahli merekomendasikan untuk memperlakukan pengeluaran mahal semacam ini berbeda dari pengeluaran untuk kebutuhan: Bayar untuk pembelian opsional dengan “uang bersenang-senang” yang disisihkan khusus untuk itu dan dalam batas yang jelas (12).
Salah satu cara terbaik untuk menyisihkan uang bersenang-senang adalah dengan alat penganggaran.
Lagipula, sulit untuk tahu seberapa banyak ruang yang kamu miliki kecuali kamu tahu seluk-beluk pembukuan bulananmu. Tapi mencari waktu untuk mengelola spreadsheet sendiri, atau memeriksa laporan bank, adalah pekerjaan sibuk yang tidak semua orang punya waktu.
Pengecekan akun harian yang cepat bisa menunjukkan ke mana uangmu perginya.
Aplikasi seperti Rocket Money dapat dengan mudah menandai langganan berulang, tagihan mendatang, dan biaya tidak biasa dengan menarik transaksi dari semua akun yang terhubung.
Ini bisa membantumu memotong biaya tidak perlu, dan kemudian kamu bisa secara manual mengalihkan tabungan langsung ke dana pensiunmu. Tanpa spreadsheet, tanpa tebak-tebakan, tanpa stres. Kebiasaan kecil seperti ini bisa membuat perbedaan besar seiring waktu.
Aplikasi intuitif Rocket Money menawarkan berbagai alat gratis dan premium. Fitur gratis termasuk pelacakan langganan, pengingat tagihan, dan dasar-dasar penganggaran, sementara fitur premium — seperti tabungan otomatis, pelacakan kekayaan bersih, dasbor yang dapat disesuaikan, dan lainnya — memudahkan untuk mengelola kontribusi pensiun dan tujuan keuangan keseluruhan.
Berbicara tentang kebiasaan menabung, jika kamu punya anggaran tapi sepertinya tidak ada ruang untuk tabungan ekstra, coba buat uang recehmu lebih berguna dengan Acorns.
Acorns adalah platform investasi dan tabungan otomatis yang menyederhanakan proses menyisihkan dana ekstra — dan membangun kebiasaan menabung yang baik di saat yang bersamaan.
Aplikasi ini bekerja seperti ini: Kamu cukup mendaftar dan menghubungkan akun bankmu, dan Acorns akan secara otomatis membulatkan harga setiap pembelianmu ke dolar terdekat. Selisihnya kemudian masuk ke portofolio investasi cerdas, membiarkanmu menumbuhkan kekayaan tanpa perlu memikirkannya.
Hanya $2,50 dari pembulatan harian adalah hampir $1.000 ekstra yang ditabung per tahun — alternatif yang jauh lebih baik daripada kerugian $1.000 yang dialami banyak orang Amerika karena kesalahan keuangan.
Ditambah, jika kamu ingin meningkatkan tabunganmu, kamu bisa mendapatkan investasi bonus $20 saat kamu mendaftar ke Acorns dengan setoran bulanan berulang.
Terakhir, perlindungan overdraft bisa jauh lebih mahal daripada