Suku bunga KPR saat ini tergolong rendah. Menurut data Zillow, rata-rata suku bunga KPR tetap 30 tahun adalah 5,95%, dan KPR tetap 15 tahun adalah 5,43% — angka di bawah 6% dan 5,5% merupakan pencapaian yang bagus. Kemungkinan, suku bunga rendah karena faktor ekonomi, termasuk laporan lowongan kerja yang kurang bagus minggu lalu. Data inflasi akan keluar pada hari Jumat, dan suku bunga KPR bisa naik jika laporan menunjukkan inflasi melambat.
Berikut suku bunga KPR saat ini, berdasarkan data terbaru dari Zillow:
30 tahun tetap: 5.95%
20 tahun tetap: 5.99%
15 tahun tetap: 5.43%
5/1 ARM: 5.93%
7/1 ARM: 5.95%
30 tahun VA: 5.48%
15 tahun VA: 5.18%
5/1 VA: 4.94%
Ingat, ini adalah rata-rata nasional dan sudah dibulatkan.
Berikut suku bunga refinancing KPR hari ini, menurut data Zillow:
30 tahun tetap: 6.07%
20 tahun tetap: 5.90%
15 tahun tetap: 5.59%
5/1 ARM: 6.20%
7/1 ARM: 5.97%
30 tahun VA: 5.44%
15 tahun VA: 5.11%
5/1 VA: 4.90%
Angka-angka ini juga rata-rata nasional. Suku bunga refinancing sering lebih tinggi dari suku bunga beli rumah, walau tidak selalu.
Kamu bisa pakai kalkulator KPR gratis Yahoo Finance di bawah untuk menghitung pengaruh suku bunga dan jangka waktu berbeda terhadap cicilan bulananmu. Kalkulator kami juga mempertimbangkan pajak properti dan asuransi rumah. Ini memberi gambaran lebih baik tentang total bayaran bulananmu dibanding hanya lihat pokok dan bunga KPR saja.
Kamu bisa simpan kalkulator ini untuk digunakan nanti, saat cari rumah atau bandingkan penawaran dari bank.
Suku bunga KPR 30 tahun hari ini
Rata-rata suku bunga KPR 30 tahun hari ini adalah 5,95%. KPR 30 tahun paling populer karena cicilan bulanannya lebih rendah, dengan pembayaran tersebar selama 360 bulan.
Untuk pinjaman $300,000 dengan suku bunga 5,95%, cicilan pokok dan bunganya sekitar $1,789 per bulan. Total bunga yang dibayar selama pinjaman adalah $344,047.
Suku bunga KPR 15 tahun hari ini
Rata-rata suku bunga KPR 15 tahun hari ini adalah 5,43%. Ada beberapa hal yang perlu dipertimbangkan saat memilih antara KPR 15 tahun dan 30 tahun.
KPR 15 tahun punya suku bunga lebih rendah daripada 30 tahun. Ini bagus dalam jangka panjang karena kamu lunasi pinjaman 15 tahun lebih cepat, dan bunga yang harus dibayar lebih sedikit.
Tapi, cicilan bulanannya akan lebih tinggi karena kamu melunasi utang dalam waktu setengahnya.
Untuk pinjaman $300,000 dengan suku bunga 5,43%, cicilan bulanan naik jadi $2,440. Namun, total bunganya hanya $139,222. Itu penghematan yang besar.
Memahami KPR dengan Suku Bunga Mengambang (ARM)
Dengan KPR suku bunga mengambang, bungamu tetap untuk periode tertentu, lalu bisa naik atau turun secara berkala. Contohnya, dengan ARM 5/1, suku bunga tetap sama untuk 5 tahun pertama, lalu berubah setiap tahun.
Suku bunga mengambang biasanya mulai lebih rendah dari bunga tetap, tapi ada risiko naik setelah periode awal selesai. Tapi ARM bisa cocok jika kamu rencana jual rumah sebelum periode tetap itu berakhir — dengan begitu, kamu dapat suku bunga rendah tanpa khawatir naik nanti.
Belakangan, suku bunga ARM kadang sama atau lebih tinggi dari bunga tetap. Sebelum pilih KPR tetap atau mengambang, pastikan bandingkan penawaran dari beberapa bank. Beberapa bank tawarkan suku bunga mengambang yang lebih kompetitif.
Bagaimana Mendapatkan Suku Bunga Terendah?
Bank biasanya kasih suku bunga terendah ke orang dengan uang muka besar, nilai kredit bagus, dan rasio hutang-pendapatan rendah. Jadi, jika mau suku bunga rendah, coba tabung lebih banyak uang muka, tingkatkan nilai kredit, atau lunasi sebagian hutang dulu sebelum cari rumah.
Kamu juga bisa turunkan suku bunga secara permanen dengan membeli discount points saat penutupan kredit. Penurunan suku bunga sementara juga bisa jadi pilihan — contohnya, kamu dapat suku bunga 6,25% dengan buydown 2-1. Suku bunga mulai dari 4,25% di tahun pertama, naik ke 5,25% di tahun kedua, lalu tetap di 6,25% untuk sisa jangka waktu.
Pertimbangkan apakah biaya tambahan untuk buydown ini sepadan dengan penghematannya. Tanya diri sendiri, apakah kamu akan tinggal di rumah itu cukup lama sehingga uang yang dihemat dari suku bunga rendah bisa menutupi biaya buydown-nya.
Ringkasan Suku Bunga KPR Populer
Berikut suku bunga untuk beberapa jenis KPR populer: Rata-rata nasional KPR tetap 30 tahun adalah 5,95%, tetap 15 tahun 5,43%, dan ARM 5/1 adalah 5,93%.
Suku bunga normal untuk KPR tetap 30 tahun adalah 5,95%. Tapi ingat, itu rata-rata nasional berdasarkan data Zillow. Angka Zillow biasanya lebih rendah dari laporan Freddie Mac dan lainnya. Setiap sumber menghitung dengan cara beda. Rata-ratanya bisa lebih tinggi atau rendah tergantung lokasi tempat tinggalmu di AS. Dan tentu saja, tergantung nilai kreditmu.
Berdasarkan ramalan Januari, MBA memperkirakan suku bunga KPR 30 tahun akan sekitar 6,1% hingga 2026. Fannie Mae juga prediksi suku bunga 30 tahun mendekati 6% hingga akhir tahun ini.