Pendapatan kamu adalah faktor penting dalam proses beli rumah. Ini menentukan berapa budget kamu dan opsi pinjaman hipotek. Juga, pendapatan memengaruhi apakah kamu mampu bayar biaya rutin, seperti perawatan, pajak properti, dan asuransi rumah. Evaluasi pendapatan kamu dengan hati-hati sebelum mulai cari rumah. Ini pendapatan yg diperlukan untuk beli rumah sekitar $1.5 juta.
Untuk dapatkan hipotek $1.5 juta, kamu mungkin butuh pinjaman jumbo, yaitu pinjaman rumah untuk properti yg lebih mahal. Pinjaman ini tidak dijamin agen pemerintah seperti FHA atau VA, dan jumlahnya melebihi batas pinjaman konvensional biasa.
Tapi, pinjaman jumbo sering lebih susah dapat persetujuannya. Karena lebih beresiko bagi pemberi pinjam (uang yg dipinjam lebih besar), bunganya juga cenderung lebih tinggi.
Ini perkiraan untuk rumah $1.5 juta dari sisi hipotek. Ingat, suku bunga beda-beda tergantung pemberi pinjaman, begitu juga uang muka minimum dan syarat lain. Kamu mungkin perlu bayar uang muka 10% sampai 30% dari harga beli. Tabel dibawah cuma contoh perkiraan bayaran bulanan untuk rumah di harga ini, berdasarkan kondisi pasar saat ini, termasuk rata-rata nasional untuk pajak properti dan asuransi rumah.
Ingat, bayaran bulanan dan uang muka bukan satu-satunya biaya saat beli rumah. Ada juga biaya penutupan. Biaya penutupan untuk pinjaman konvensional biasanya 2% sampai 5% dari harga beli rumah, jadi kamu harus siapkan budget lebih saat ajukan pinjaman jumbo.
Setiap pemberi pinjaman punya aturan dan syarat sendiri, tapi ada panduan umum untuk ukur apakah pendapatan kamu cukup untuk hipotek rumah $1.5 juta. Lihat dibawah untuk beberapa yg umum.
Menurut aturan 28/36, bayaran perumahan baru kamu harus tidak lebih dari 28% dari pendapatan bulanan sebelum pajak. Sementara total utang bulanan (hipotek, ditambah pinjaman pelajar, pinjaman mobil, kartu kredit) harus tidak lebih dari 36% pendapatan sebelum pajak. Angka-angka ini yg disebut pemberi pinjam sebagai rasio utang-pendapatan (DTI).
Jika hitung mundur dari perkiraan bayaran bulanan $8,056 yg kita hitung diatas, aturan 28/36 menyatakan kamu butuh pendapatan minimal $28,771 per bulan — atau sekitar $345,257 per tahun — untuk mampu membayar hipotek rumah $1.5 juta.
Gaji bulanan sebelum pajak: $28,771
Gaji tahunan sebelum pajak: $345,250
Dengan aturan 25%, kamu hanya lihat pendapatan setelah pajak — atau gaji bersih. Menurut aturan ini, bayaran hipotek tidak boleh lebih dari 25% dari pendapatan bulanan setelah pajak. Berdasarkan perkiraan bayaran $8,056, kamu butuh pendapatan setelah pajak sekitar $32,224 per bulan untuk mampu bayar hipotek properti $1.5 juta.
Gaji bulanan setelah pajak: $32,224
Gaji tahunan setelah pajak: $386,592
Aturan 35/45 mirip, tapi mempertimbangkan pendapatan sebelum dan setelah pajak. Dengan aturan ini, rasio DTI belakang — yg termasuk semua bayaran utang bulanan — harus tidak lebih dari 35% pendapatan bulanan sebelum pajak dan tidak lebih dari 45% pendapatan setelah pajak (gaji bersih).
Menggunakan perkiraan bayaran bulanan $8,056 diatas, kamu perlu dapatkan sekitar $23,017 per bulan sebelum pajak — atau $276,206 per tahun — untuk mampu bayar hipotek rumah $1.5 juta.
Gaji bulanan sebelum pajak: $23,017
Gaji tahunan sebelum pajak: $276,206
Gaji bulanan setelah pajak: $17,902
Gaji tahunan setelah pajak: $214,827
Perhitungan diatas akurat hanya jika bayaran hipotek baru kamu adalah satu-satunya utang bulanan. Utang lain yg berjalan, seperti tagihan kartu kredit atau bayaran pinjaman pribadi, akan mengubah angkanya. Kamu mungkin butuh pendapatan lebih untuk menutup biaya rumah baru. Bicaralah dengan petugas pinjaman atau broker hipotek untuk hitung sesuai situasi spesifik kamu.
Penting diingat, punya rumah datang dengan biaya jangka panjang lain. Kamu harus pastikan punya pendapatan cukup untuk perbaikan potensial dan dana siap untuk perawatan rutin. Ahli biasanya rekomendasikan anggarkan minimal 1% sampai 4% dari harga beli rumah untuk perawatan rumah tahunan. Untuk rumah $1.5 juta, itu total sekitar $15,000 sampai $60,000 per tahun.
Biaya pajak properti atau premi asuransi rumah kamu juga bisa naik seiring waktu.
Dengan menggunakan kalkulator kemampuan beli rumah Yahoo Finance dibawah, kamu bisa lihat berapa harga rumah yg bisa kamu beli dengan nyaman berdasarkan pendapatan, utang, dan biaya kepemilikan rumah lain saat ini. Ini bisa bantu tentukan apakah kamu mampu beli rumah $1.5 juta.
Dengan suku bunga saat ini, premi asuransi rumah, dan tagihan pajak properti per Februari 2026, kamu butuh pendapatan tahunan sebelum pajak $276,206 sampai $345,250 untuk mampu bayar hipotek rumah $1.5 juta. Itu dengan asumsi uang muka 20%, yg biasa dibutuhkan untuk pinjaman jumbo.
Gaji yg diperlukan untuk beli rumah $1 juta tergantung suku bunga yg kamu dapat, besar uang muka, utang kamu, dan faktor lain. Hipotek jumbo 30 tahun satu juta dolar dengan suku bunga 6.35% akan punya bayaran $6,222 per bulan untuk pokok dan bunga. Ini kemungkinan masih dalam budget dengan gaji $300,000.
Pinjaman jumbo bisa bantu kamu beli rumah $1.2 juta. Ini biasanya butuh uang muka besar (antara 10% dan 30%) tapi memungkinkan kamu menyebar biaya rumah selama 30 tahun.
Laura Grace Tarpley menyunting artikel ini.