Take Production Studios/Shutterstock
Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau pendapatan dari tautan dalam konten dibawah.
Kebanyakan orang menghabiskan banyak waktu merencanakan masa pensiun sebelum hari besar itu tiba. Bagaimanapun, biasanya perlu tabungan seumur hidup untuk dengan percaya diri keluar dari dunia kerja dan masuk ke masa pensiun.
Namun, biaya hidup yang naik dan kesulitan ekonomi membuat perencanaan pensiun lebih sulit. Menurut studi tahunan pensiun 2025 oleh Allianz Life, 64% orang Amerika lebih takut kehabisan uang selama pensiun daripada takut mati (1).
Tapi perencanaan yang sengaja dan fokus bisa bantu hilangkan ketakutan ini.
Seperti kata komentator keuangan pribadi Dave Ramsey, “Rencana pensiun mengambil tujuan besar, yang kadang sulit dibayangkan, dan memecahnya menjadi langkah-langkah kecil yang bisa dikelola yang bisa kamu ambil sekarang (dan terus lakukan) sampai kamu capai tujuan besar itu (2).”
Dengan pemikiran itu, inilah enam pencapaian yang harus kamu targetkan untuk merasa lebih percaya diri dengan rencana pensiunmu.
Salah satu kekhawatiran terbesar para pensiunan adalah punya cukup uang untuk bertahan tanpa gaji.
Penasihat keuangan sering sebut "aturan 25," yang mengatakan kamu bisa pensiun dengan nyaman jika asetmu bernilai setidaknya 25 kali pengeluaran tahunanmu. Namun, aturan praktis ini tidak memperhitungkan perubahan pengeluaran tahunan atau jumlah pendapatan yang realistis akan dihasilkan asetmu setiap tahun saat pensiun.
Bekerja dengan penasihat keuangan bisa sangat menguntungkan — mereka bisa bantu buat rencana yang disesuaikan dengan keuanganmu dan menyesuaikannya saat kebutuhanmu berubah, bahkan saat pensiun.
Lebih dari 90% orang Amerika kaya bekerja dengan penasihat keuangan dan melaporkan kepuasan tinggi dengan bimbingan yang mereka terima, menurut survei Bank of America (3). Namun, kamu tidak perlu super kaya untuk manfaatkan bimbingan profesional.
Penasihat keuangan fiduciary yang tepercaya dan telah disaring bisa bantu kamu kembangkan strategi pensiun yang solid dan lindungi kekayaanmu pada tingkat apapun.
Advisor.com bisa dengan cepat mencocokkanmu dengan penasihat yang bisa membimbingmu melalui pilihanmu. Penasihat di platform ini adalah fiduciary, artinya mereka secara hukum wajib bertindak untuk kepentingan terbaikmu.
Cukup jawab beberapa pertanyaan tentang jangka waktu investasi dan tujuanmu, dan Advisor.com akan mencocokkanmu dengan penasihat keuangan fiduciary berpengalaman yang telah disaring.
Pesan panggilan gratis tanpa kewajiban hari ini untuk lihat apakah mereka cocok untuk kebutuhanmu.
Memiliki utang tanpa penghasilan dari pekerjaan tidak membuat pensiun menyenangkan, dan sayangnya, banyak pensiunan hidup dengan beban ini.
"Utang bukan hanya meminjam uang yang tidak kamu punya dari bank. Itu juga meminjam dari masa depanmu," tulis Ramsey di blognya (4). "Setiap dolar yang digunakan untuk bayar utang adalah dolar yang bisa kamu investasikan. Jika kamu ingin serius menabung untuk masa depan, utang harus dihilangkan."
Menurut survei dari National Debt Relief, 72% orang Amerika di atas 55 tahun telah mengumpulkan beberapa utang, dengan lebih dari setengah mengakui itu telah "menahan mereka" dalam hidup (5).
Ini tidak mengejutkan, mengingat total utang rumah tangga mencapai angka mengejutkan $18,59 triliun di kuartal ketiga 2025, dengan utang kartu kredit sebesar $1,23 triliun, menurut Federal Reserve Bank (6). Lebih buruk lagi, 10,71% orang hanya melakukan pembayaran minimum pada kartu kredit mereka (7).
Penting untuk prioritaskan melunasi utang berbunga tinggi dulu. Pertimbangkan gunakan strategi seperti metode avalanche, yang fokus melunasi utang dengan bunga tertinggi dulu. Atau pilih metode snowball, yang bertujuan melunasi utang terkecil dulu untuk membangun momentum.
Baca Selengkapnya: Mendekati pensiun tanpa tabungan? Jangan panik, kamu tidak sendirian. Ini 6 cara mudah yang bisa kamu lakukan untuk mengejar ketertinggalan (dan cepat)
Hampir 97,1% orang Amerika di usia pensiun memiliki utang non-hipotek, dengan saldo rata-rata mencapai $11.349, menurut LendingTree (8).
Salah satu penyebab utama utang ini adalah pengeluaran medis tak terduga. Tagihan medis bisa sangat mahal di usia tua, jadi bijaksana untuk rencanakan sebelumnya potensi biaya perawatan kesehatan sebelum kamu pensiun.
Orang Amerika di bawah 65 tahun — bahkan mereka dengan kondisi kesehatan sebelumnya — bisa bandingkan tarif dan fitur polis asuransi kesehatan dari penyedia terpercaya melalui U65 Health Insurance.
Prosesnya sederhana: Masukkan kode pos, usia, dan pendapatan rumah tanggamu, lalu U65 akan tampilkan penawaran dari penyedia di dekatmu dalam lima menit. Kamu bisa bandingkan kebijakan dan cakupan oleh Aetna, Kaiser, Anthem, Oscar Health, dan penyedia lainnya secara gratis, membantumu buat keputusan yang tepat.
Jika kamu punya cukup aset untuk pensiun, kamu mungkin punya sesuatu untuk tinggalkan bagi keluargamu setelah kamu tiada. Menjelang 2045, transfer kekayaan antar generasi terbesar dalam sejarah diperkirakan terjadi, dengan perkiraan $68 hingga $84 triliun berpindah tangan, menurut Michigan Journal of Economics (9). Jika kamu punya cukup aset untuk pensiun, kamu juga mungkin punya sesuatu untuk diwariskan.
Meskipun kamu bisa tunggu sampai pensiun untuk rencanakan warisanmu, memulai lebih cepat memungkinkanmu memaksimalkan manfaat pajak dan mengunci premi asuransi yang lebih rendah.
Bertindak sekarang bisa bantu lindungi orang yang kamu kasihi dan hindari biaya tidak perlu di kemudian hari.
Memilih asuransi jiwa berjangka dari penyedia seperti Ethos memastikan bahwa seiring bertambahnya usiamu, orang yang kamu kasihi terlindungi dari biaya tak terduga. Dengan asuransi jiwa berjangka, kamu bisa dapatkan perlindungan terjangkau sambil mengelola tanggung jawab keuangan lainnya.
Kamu bisa dapatkan polis dengan perlindungan hingga $2 juta hanya dalam lima menit, mulai dari hanya $2/hari.
Untuk dapatkan penawaran gratis, cukup jawab beberapa pertanyaan tentang dirimu. Dari sana, kamu bisa bandingkan berbagai polis dan pilih yang paling sesuai kebutuhanmu.
Proses aplikasi Ethos memastikan kamu dapat opsi perlindungan fleksibel dengan cepat dan transparan, memungkinkanmu fokus pada hal yang paling penting.
Setelah beberapa dekade membangun karier atau bisnis, identitas seorang pensiunan sering terikat dengan pekerjaan mereka. Kebanyakan orang menghabiskan begitu banyak waktu bekerja dan membesarkan anak sehingga mereka tidak bisa menjaga hubungan di luar dua dunia ini.
Ini adalah resep untuk kesepian dan kebosanan di masa pensiun. Faktanya, 36% lansia mengatakan mereka pertimbangkan kembali bekerja karena bosan, menurut survei Resume Templates (10).
Inilah mengapa penting buat rencana sosial dan kesehatan mental sebelum kamu pensiun. Jangan tinggalkan pekerjaanmu kecuali kamu punya gambaran baik tentang apa yang akan kamu lakukan dengan waktumu.
Pertimbangkan uji coba sebelum kamu pensiun. Ini bisa termasuk ambil cuti satu atau dua bulan dari pekerjaan untuk alami masa pensiun sebelum kamu resmi pensiun.
Gunakan waktu ini untuk temui orang atau selesaikan aktivitas yang kamu masukkan dalam rencana sosialmu untuk tentukan apakah penyesuaian diperlukan.
Melihat lebih dekat anggaranmu juga bisa bantu identifikasi area di mana kamu boros.
Misalnya, pengeluaran asuransi mobil sering kali bagian signifikan dari pengeluaran bulananmu. Orang Amerika menghabiskan rata-rata 3,39% dari total pendapatan rumah tangga mereka untuk asuransi mobil pada tahun 2025, menandai kenaikan 12% dari tahun lalu (11).
Beli dan bandingkan tarif dari penyedia berbeda bisa bantu kurangi preminu. Menurut survei LendingTree, 92% orang Amerika yang mencari tarif asuransi mobil menghemat uang dengan pindah perusahaan (12).
OfficialCarInsurance.com bisa bantu kamu bandingkan polis asuransi mobil dari perusahaan asuransi terpercaya di dekatmu secara gratis.
Setelah kamu jawab beberapa pertanyaan dasar seperti usia, riwayat mengemudi, dan kendaraan yang ingin diasuransikan, OfficialCarInsurance.com akan tampilkan penawaran mulai dari hanya $29/bulan dalam beberapa menit.
Saat kamu semakin dekat dengan pensiun, setiap dolar mulai lebih berarti. Biaya perawatan kesehatan yang naik, pasar yang tidak pasti, dan pendapatan tetap bisa membuat lebih sulit menghemat tabunganmu — terutama jika kamu coba rencanakan untuk beberapa dekade ke depan.
Di sinilah organisasi fokus lansia seperti AARP berperan. Anggota bisa buka diskon untuk hampir semuanya — dari resep dan rencana perawatan gigi hingga perjalanan, hiburan, dan asuransi.
Anggota AARP juga dapat akses ke panduan yang bisa bantu kamu maksimalkan Manfaat Sosial, pilih rencana Medicare yang tepat, dan temukan manfaat pemerintah lain yang mungkin memenuhi syarat — berpotensi menghemat ribuan dolar.
Daftar dengan AARP hari ini dan dapatkan diskon 25% untuk tahun pertamamu.
Kami hanya mengandalkan sumber yang telah disaring dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat pedoman dan etika editorial kami.
Allianz Life (1); Ramsey Solutions (2), (4); Bank of America (3); National Debt Relief (5); Federal Reserve Bank of New York (6); FRED (7); LendingTree (8), (12); Michigan Journal of Economics (9); Resume Templates (10); Bankrate (11)
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat. Artikel ini diberikan tanpa jaminan apapun.