Pembayaran lintas negara sudah modern, tapi proses Exceptions and Investigations (E&I) masih lambat dan manual. Ini masalah yang sudah ditolerir industri terlalu lama. Mandat Case Management Swift tahun 2027 mau mengubah ini dengan kerangka kerja standar. Untuk patuh, bank harus otomatisasi cara kasus investigasi dibuat, ditukar, dan diselesaikan. Tapi, karena tuntutan regulasi makin kuat, mandat ini bisa kalah prioritas sama deadline lain dan sistem lama.
Bank perlu anggap dua tahun ke depan sebagai jalan strategis, bukan hitungan mundur administratif. Bank yang investasi lebih awal untuk kepatuhan native akan dapat operasi pembayaran yang lebih kuat, cepat, dan tahan banting. Bank yang cuma pakai cara cepat untuk tutupi kelemahan E&I akan ketinggalan tren pasar dan ekspektasi customer. November 2027 akan jadi pembeda jelas antara bank yang modernisasi dan yang tidak. Keputusan sekarang akan bentuk daya saing mereka bertahun-tahun ke depan.
E&I sering jadi tempat pembayaran berhenti. Entah karena cek sanksi atau penipuan, ini tahap kritis yang tentukan kecepatan, keamanan, dan akurasi proses. Kebanyakan pembayaran internasional selesai dalam jam, tapi yang masuk E&I butuh rata-rata lima sampai sepuluh hari. Investigasi lama ini bikin tekanan operasional dan dampak finansial. Penelitian tunjukkan beberapa institusi hadapi denda dan kerugian hingga $20 juta per tahun.
Penundaan dan biaya ini disebabkan bank harus identifikasi dan selesaikan masalah secara manual, karena masih pakai alur kerja dan pesan tidak terstruktur dari puluhan tahun lalu yang visibilitasnya terbatas. Case Management dirancang untuk atasi masalah ini. Dengan ganti pesan MT199 dan MT299 dengan pesan kasus ISO 20022 terstruktur, bank akan punya kerangka kerja bersama untuk otomatisasi pembuatan dan pengarahan investigasi untuk pertama kalinya. Adopsi standar ini juga memungkinkan bank perkenalkan konektivitas API yang lebih baik dan integrasikan investigasi ke alur kerja yang ada, daripada pakai portal manual. Yang penting, Swift perkirakan transisi ini bisa kurangi waktu penyelesaian sampai 80% – hilangkan kebisingan, duplikasi, dan kurang transparansi yang sekarang memperlambat proses E&I.
Hadapi deadline Case Management, bank punya pilihan jelas: gunakan waktu sampai 2027 untuk modernisasi bertahap dan benar, atau tutupi masalah yang membesar sesaat sebelum deadline. Banyak yang akan tergoda solusi jangka pendek seperti portal manual, translator, email, bahkan spreadsheet. Cara ini mungkin terasa mudah, tapi sebenarnya perparah masalah yang ingin diatasi mandat ini. Solusi cepat tambah utang operasional, ciptakan titik gagal baru, dan naikkan risiko. Yang paling penting, itu kunci bank lebih dalam ke sistem dan sekat yang sudah menghambat mereka.
Cerita Berlanjut
Bisa jadi menakutkan bagi bank untuk bahkan mulai pertimbangkan ubah sistem dan alur kerja yang mereka andalkan selama puluhan tahun, dan Case Management bawa realita itu ke permukaan. Tapi, modernisasi tidak bisa dihindari dan lebih bisa dikelola dengan teknologi dan mitra yang tepat. Alat orkestrasi pesan-pembayaran terpadu bisa tanamkan kepatuhan Case Management langsung ke proses yang ada. Ini bantu tingkatkan visibilitas, otomatisasi, dan skalabilitas sebagai bagian dari perjalanan modernisasi yang lebih luas. Dengan dukungan ini, bank bisa fokus pada transformasi jangka panjang, bukan solusi dadakan. Bank yang terus bergantung pada sistem lama dan proses manual akan tetap terkendala, sementara yang rencanakan kedepan akan siap untuk maju.
Keuntungan komersial dari adopsi Case Management awal tidak bisa diabaikan. Pemodelan industri tunjukkan Case Management bisa hemat hingga $600 juta lewat pengurangan biaya operasional dan likuiditas. Investigasi yang lebih cepat dan jelas akan langsung jadi nilai bagi customer, dengan adopter awal diperkirakan lihat kenaikan pendapatan 3-5%. Korporasi sudah tunjukkan preferensi, dengan 35% bersedia alihkan aliran pembayaran ke bank yang tawarkan transparansi berbasis Case Management.
Keuntungan ini meluas lebih dari proses investigasi sendiri. Penanganan kasus termodernisasi perkuat deteksi insiden, enable otomatisasi lebih pintar, dan persingkat waktu penyelesaian di operasi pembayaran. Ini juga bebaskan tim ahli untuk fokus kerja bernilai lebih tinggi. Bank yang manfaatkan keuntungan ini awal bukan cuma akan patuh, tapi juga jadi standar yang harus diikuti lainnya.
E&I sudah jadi mata rantai lemah dalam pembayaran terlalu lama, memperburuk pengalaman customer dan menutupi kerapuhan operasional. Case Management akan hancurkan pola industri yang mahal dan siapkan panggung untuk pemimpin generasi berikutnya di pembayaran lintas negara.
Bank yang kejar pemrosesan native sebelum deadline November 2027 akan perkuat fondasi operasional, tajamkan keunggulan kompetitif, dan posisikan diri untuk masa depan. Bank yang tunggu sampai menit terakhir akan habiskan dekade berikutnya coba mengejar ketertinggalan.
Dalam industri yang bergerak cepat, sekarang lah saatnya bertindak tegas. Pemimpinnya akan jadi bank yang bergerak pertama.
Cian Fernando, CEO, Aqua Global Solutions
“Keunggulan E&I: Mengapa persyaratan Swift 2027 bisa jadi titik balik untuk bank” awalnya dibuat dan diterbitkan oleh Retail Banker International, merek milik GlobalData.
Informasi di situs ini disertakan dengan itikad baik hanya untuk tujuan informasi umum. Ini tidak dimaksudkan sebagai nasihat yang harus Anda andalkan, dan kami tidak memberikan pernyataan, jaminan, atau jaminan, baik tersurat maupun tersirat mengenai keakuratan atau kelengkapannya. Anda harus mendapatkan nasihat profesional atau spesialis sebelum mengambil, atau tidak mengambil, tindakan apa pun berdasarkan konten di situs kami.