Kalau kamu terjebak dalam lubang utang, rasanya mustahil untuk keluar. Tapi, melunasi utang kartu kredit sebesar $10.000 itu mungkin dengan rencana yang baik. Ada juga cara untuk mengurangi biaya pinjaman, misalnya dengan memakai pinjaman pribadi untuk melunasi utang kartu kredit atau menegosiasikan syarat yang lebih baik dengan bank. Jika kamu siap untuk bebas utang, ini enam strategi untuk melunasi kartu kreditmu.
Sebelum melunasi utang $10.000, kamu perlu tahu situasimu. Mulailah dengan mengumpulkan detail dari setiap kartu kredit. Tulis informasi ini untuk tiap kartu:
Saldo saat ini
Suku bunga
Pembayaran bulanan minimum
Tanggal jatuh tempo pembayaran
Kamu juga bisa hitung berapa bunga yang kamu bayar untuk tiap kartu. Contohnya, saldo $10.000 dengan bunga 20.97% (rata-rata saat ini) membutuhkan bayaran bunga sekitar $174 per bulan.
Dengan tahu jelas biaya-biaya ini, kamu bisa tentukan berapa tepatnya yang harus dibayar agar bebas utang sesuai target.
Langkah selanjutnya adalah membuat anggaran agar kamu lihat ke mana uangmu pergi. Catat pemasukan dan pengeluaranmu, termasuk pengeluaran tetap seperti sewa atau cicilan rumah, dan pengeluaran variabel seperti belanja dan tagihan.
Dengan anggaran, kamu akan lihat berapa yang realistis bisa kamu alokasikan untuk utang kartu kredit tiap bulan. Kamu bisa pakai spreadsheet sederhana atau aplikasi anggaran untuk melacak arus kasmu.
Tips: Jika butuh bantuan, pertimbangkan untuk konsultasi dengan konselor kredit nirlaba melalui organisasi seperti National Foundation for Credit Counseling atau Financial Counseling Association of America.
Setelah buat anggaran, cari area di mana kamu bisa mengurangi pengeluaran atau menambah pemasukan. Misalnya, kurangi makan di luar, hiburan, atau langganan streaming.
Memasak di rumah lebih sering, mengurangi beli impulsif, atau memotong hal tidak penting adalah cara lain untuk menyiapkan uang ekstra guna bayar utang kartu kredit.
Di sisi lain, pertimbangkan cara untuk dapat penghasilan tambahan. Ini bisa termasuk mencari promosi di kerja, dapat pekerjaan sampingan, atau jual baju lama dan barang di rumah. Baik dengan hemat atau cari uang lebih, langkah ini bisa bantu lunasi utang $10.000 lebih cepat.
Jika punya utang di banyak kartu kredit, mungkin kamu bingung utang mana yang harus diprioritaskan. Dua cara yang bisa dipakai adalah strategi debt snowball dan debt avalanche.
Dengan metode debt snowball, kamu bayar ekstra ke kartu dengan saldo terkecil (sambil tetap bayar minimum untuk kartu lain). Setelah lunas, lanjut ke kartu dengan saldo terkecil berikutnya. Ulangi sampai utang terkendali.
Sebaliknya, pendekatan debt avalanche memprioritaskan kartu dengan suku bunga tertinggi. Kamu bayar ekstra ke kartu itu sebelum pindah ke kartu dengan bunga tertinggi berikutnya.
Debt avalanche akan menghemat uangmu dari bunga, sementara debt snowball mungkin lebih memotivasi karena kamu lunas kan saldo kecil lebih cepat. Tidak ada cara yang cocok untuk semua; pilih strategi yang buat kamu tetap maju.
Terkait: Kalkulator pelunasan kartu kredit
Memakai pinjaman pribadi untuk lunasi utang kartu kredit bisa menyederhanakan pembayaran, menghemat bunga, dan bantu lunasi utang lebih cepat. Dengan pinjaman konsolidasi utang, kamu ganti utang-utangmu dengan satu pinjaman pribadi yang bayarannya tetap tiap bulan.
Tergantung profil kreditmu, kamu mungkin bisa dapat suku bunga yang lebih baik dari sekarang. Suku bunga pinjaman pribadi saat ini mulai sekitar 7% sampai 8% — dengan rata-rata pinjaman dua tahun di 11.65% — sementara rata-rata bunga kartu kredit jauh lebih tinggi, 20.97%.
Setelah konsolidasi, kamu tidak perlu lagi mengelola banyak saldo kartu kredit dengan bunga, tanggal jatuh tempo, dan kreditor yang berbeda. Beberapa penyedia pinjaman pribadi akan melunasi saldo kartu kreditmu untukmu.
Opsi ini terbaik untuk peminjam dengan kredit bagus yang bisa dapat bunga kompetitif. Banyak pemberi pinjaman izinkan kamu pra-kualifikasi online, jadi kamu bisa bandingkan penawaran tanpa pengaruhi skor kredit.
Perhatikan biaya yang bisa naik kan biaya pinjaman, seperti biaya awal. Pastikan konsolidasi utang akan meringankan bebanmu, bukan menambahnya.
Penerbit kartu kreditmu mungkin terbuka untuk negosiasi syarat, apalagi jika kamu khawatir telat bayar. Telepon perusahaan dan tanya apakah mereka bersedia turunkan suku bunga, turunkan pembayaran minimum, atau hapus beberapa biaya.
Meski tidak dijamin berhasil, tidak ada salahnya dicoba — terutama jika kamu pelanggan lama dengan catatan bayar yang baik. Opsi lain adalah bekerja dengan konselor kredit yang bisa negosiasi atas namamu.
Kamu bisa hubungi agensi konseling kredit nirlaba dan buat rencana pengelolaan utang bersama. Konselormu akan coba negosiasikan syarat yang lebih baik untuk utang kartu kredit $10.000-mu.
Biasanya kamu akan kirim pembayaran ke konselor kredit, yang akan meneruskan pembayaran itu ke utangmu. Meski cara ini bisa membantu jika butuh dukungan ekstra, biasanya ada biaya setup atau bulanan.
Melunasi utang kartu kredit $10.000 bukan hal mudah, tapi bisa kamu capai dengan fokus, disiplin, dan strategi yang tepat. Mengikuti anggaran dan konsolidasi dengan pinjaman pribadi, contohnya, adalah dua langkah yang bisa bantu capai tujuan pelunasan utang.
Setelah beban ini dilepaskan, kamu bisa alihkan uangmu untuk tujuan lain, seperti dana darurat atau tabungan pensiun. Ke depannya, perhatikan pemakaian kartu kreditmu dan usahakan bayar penuh tiap bulan agar tidak terjebak utang lagi.