Investasi di reksa dana indeks S&P 500 adalah cara mudah untuk langsung terpapar ratusan perusahaan terbesar di AS dengan satu produk investasi.
Semua reksa dana S&P 500 pada dasarnya berinvestasi di saham yang sama, jadi memilih yang “paling murah” (yang punya rasio biaya terendah) adalah cara terbaik.
Kamu perlukan akun pialang (brokerage account) untuk investasi di reksa dana indeks, yang bisa dibuka dengan gratis.
Reksa dana dan ETF yang mengikuti indeks Standard & Poor’s 500 adalah di antara investasi paling populer — dan tidak heran kenapa. Indeks S&P 500 telah mencapai rata-rata total pengembalian sekitar 10% per tahun sejak 1960. Bahkan setelah disesuaikan dengan inflasi, S&P 500 menghasilkan rata-rata total pengembalian lebih dari 6% per tahun.
S&P 500 terdiri dari 500 perusahaan terbesar di AS berdasarkan kapitalisasi pasar. Investor legendaris Warren Buffett lama menasihati investor untuk membeli dan menahan reksa dana indeks S&P 500, daripada mencoba memilih saham sendiri. Jika kamu pertimbangkan memilih satu untuk portofoliomu, ini yang perlu kamu ketahui untuk memulai.
Reksa dana indeks atau ETF adalah investasi yang berisi kumpulan semua saham yang menjadi bagian dari indeks tertentu. Saat kamu beli reksa dana indeks S&P 500, kamu beli sebagian kecil saham di semua perusahaan yang termasuk dalam indeks itu.
Indeks S&P 500 dianggap sebagai penanda utama pasar saham AS. Ini berisi 500 perusahaan terbesar di AS, dan ketika investor bicara tentang “mengalahkan pasar,” S&P 500 sering dianggap sebagai patokannya.
Tujuan satu-satunya reksa dana indeks S&P 500 adalah meniru komposisi dan kinerja indeksnya. Tidak ada manajer investasi yang memilih saham mana yang dibeli atau dijual; penyesuaian dalam kepemilikan terjadi hanya ketika indeks dasarnya berubah. Dan karena mereka adalah investasi yang dikelola secara pasif, investor menghemat banyak uang untuk biaya administrasi dan lainnya.
Pelajari lebih lanjut: Reksa dana indeks biaya rendah: Panduan untuk pemula
Membeli reksa dana S&P 500 ternyata mudah. Kamu bisa atur akunmu untuk beli reksa dana indeks secara otomatis, jadi hampir tidak pernah harus memantau akun, atau kamu bisa masukkan transaksi secara manual.
Mudah menemukan reksa dana indeks S&P 500, bahkan jika kamu baru mulai berinvestasi.
Bagian dari keindahan reksa dana indeks adalah mereka akan memiliki saham dan porsi yang persis sama dengan dana lain berdasarkan indeks yang sama. Dalam arti itu, akan seperti memilih di antara lima restoran McDonald’s yang menyajikan makanan yang persis sama: mana yang akan kamu pilih? Kamu mungkin pilih restoran dengan harga terendah, dan biasanya sama dengan reksa dana indeks.
Ini tiga kriteria kunci untuk memilih danamu:
Rasio biaya (Expense ratio): Untuk menentukan apakah suatu dana murah, kamu perlu lihat rasio biayanya. Itu adalah biaya yang akan dikenakan manajer investasi kepadamu selama setahun untuk mengelola dana tersebut, sebagai persentase dari investasimu di dana itu.
Biaya penjualan (Sales load): Jika berinvestasi di reksa dana, kamu juga perlu lihat apakah manajer investasi mengenakan biaya penjualan, yang merupakan nama lain untuk komisi penjualan. Kamu harus hindari biaya jenis ini sepenuhnya, terutama saat membeli reksa dana indeks. ETF tidak kenakan biaya penjualan.
Lokasi investasi: Jika berinvestasi di akun pialang kena pajak (bukan akun pensiun), ingatlah bahwa ETF lebih efisien secara pajak dibandingkan reksa dana indeks yang setara. Membeli ETF di akun pialang kena pajak akan menawarkan pengembalian setelah pajak yang lebih baik dalam jangka panjang.
Reksa dana indeks S&P 500 memiliki beberapa rasio biaya terendah di pasar. Investasi indeks sudah lebih murah daripada hampir semua jenis investasi lain, bahkan jika kamu tidak pilih dana termurah. Banyak reksa dana indeks S&P 500 mengenakan biaya kurang dari 0,10% per tahun. Pada tingkat itu, kamu hanya bayar $10 per tahun untuk setiap $10,000 yang kamu investasikan di dana tersebut.
Beberapa dana bahkan lebih murah dari itu. Ini empat dari reksa dana indeks S&P 500 terbaik, termasuk satu yang benar-benar bebas biaya:
Dana
Rasio Biaya
Pengembalian Tahunan 5 Tahun
(per 22 Jan. 2026)
Fidelity ZERO Large Cap Index Fund (FNILX)
0%
13.69%
Vanguard S&P 500 ETF (VOO)
0.03%
14.10%
iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
0.03%
14.10%
Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX)
0.02%
14.10%
Dalam berinvestasi, terutama dengan reksa dana indeks pasif, membayar lebih tidak selalu berarti pengembalian yang lebih baik. Faktanya, hubungan antara biaya dan pengembalian sering terbalik. Karena dana-dana ini pada dasarnya sama, pilihanmu bukanlah keputusan “hidup atau mati” — kamu bisa harapkan kinerja indeksnya, apa pun itu, dikurangi rasio biaya atau biaya apa pun yang kamu bayar. Jadi biaya adalah pertimbangan penting di sini.
Pilih danamu dan catat simbol tickernya, kode tiga hingga lima huruf.
Setelah kamu pilih reksa dana indeksmu, kamu perlu akses akun investasimu, apakah itu 401(k), IRA atau akun pialang kena pajak biasa.
Jika kamu tidak punya akun, kamu perlu buka satu, yang bisa dilakukan dalam 15 menit atau kurang. Ini empat langkahnya:
Pilih penyedia. Lihat daftar broker online terbaik Bankrate untuk investasi reksa dana untuk pilihan yang mencakup banyak tanpa minimum akun dan banyak reksa dana serta ETF tanpa komisi.
Berikan beberapa informasi dasar (nama, nomor Jaminan Sosial atau NPWP).
Pilih jenis akun (akun pialang kena pajak biasa atau IRA).
Danai akunmu (transfer uang langsung dari rekening bank ke akun pialang).
Kamu tidak harus kaya untuk mulai berinvestasi, tapi kamu harus punya rencana. Dan rencana itu dimulai dengan mencari tahu berapa banyak yang bisa kamu investasikan. Kamu perlu tambahkan uang secara teratur ke akun dan bertujuan untuk menahannya di sana setidaknya tiga hingga lima tahun untuk memberi pasar cukup waktu untuk naik dan pulih dari penurunan besar apa pun.
Setelah kamu tahu berapa banyak yang bisa diinvestasikan, pindahkan uang itu ke akunmu. Kemudian atur akunmu untuk secara teratur mentransfer jumlah yang diinginkan setiap minggu atau bulan dari bankmu atau setoran langsung gaji.
Setelah kamu tahu reksa dana indeks S&P yang ingin dibeli dan berapa banyak yang bisa diinvestasikan, membeli reksa dana indeks relatif mudah.
Begini caranya:
Cari reksa dana indeksmu: Temukan reksa dana indeks S&P 500 yang ingin kamu beli di situs web brokermu. Kami bahas beberapa opsi populer sebelumnya.
Buat pesanan (Place an order): Pilih jumlah saham atau jumlah dolar yang ingin dibeli. Jika beli ETF, kamu mungkin bisa pilih antara pesanan pasar dan pesanan limit.
Tahan dan pantau: Secara berkala periksa kinerja danamu, misalnya setiap bulan atau setiap tiga bulan.
Jika kamu bisa pindahkan uang ke akun pialang secara teratur, banyak broker memungkinkanmu mengatur jadwal investasi untuk beli reksa dana indeks secara berulang. Ini opsi bagus untuk investor yang tidak ingin ingat untuk melakukan transaksi rutin. Kamu bisa atur dan lupakan.
Akibatnya, kamu akan bisa manfaatkan keuntungan dari dollar-cost averaging, yang bisa membantumu mengurangi risiko dan meningkatkan pengembalianmu.
Ada beberapa perbedaan kunci antara reksa dana indeks S&P 500 dan