PeopleImages.com – Yuri A / Shutterstock
Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau pendapatan dari tautan dalam konten dibawah ini.
Jika kamu seorang investor yang serius, memiliki patokan untuk kekayaan yang perlu dikumpulkan sebuah rumah tangga agar masuk ke kelompok berpenghasilan tertinggi adalah penting untuk siapapun yang bercita-cita jadi orang kaya.
Kamu perlu menghasilkan setidaknya $731.492 untuk dianggap sebagai bagian dari 1% penghasilan tertinggi di AS, menurut data dari SmartAsset, yang berdasarkan data IRS 2022 untuk wajib pajak perorangan yang disesuaikan ke Juni 2025 (1).
Kekayaan rata-rata dari 0.1% tertinggi memiliki nilai bersih sekitar $23.325 juta, menurut data Ekonomi Federal Reserve (2).
Bagi mereka yang ingin punya tujuan lebih masuk akal, nilai bersih dari 10% rumah tangga terkaya di AS per November 2023 adalah kira-kira $2.65 juta (3).
Dan walaupun sebagian besar kekayaan itu berasal dari aset yang dimiliki sebuah rumah tangga (kita akan bahas itu sebentar lagi), memang benar juga bahwa orang-orang super kaya punya profil tertentu yang layak ditiru — setidaknya bagi mereka yang ingin jadi bagian dari grup ini.
Ini adalah strategi-strategi praktis yang bisa membantumu membangun portofolio seperti 1% tertinggi.
Walaupun sebagian besar modal rumah tangga bernilai tinggi terikat dalam saham, real estate dan aset alternatif membentuk sisanya.
Satu tema umum di antara rumah tangga kaya yang disurvei adalah bahwa persentase besar memiliki properti.
Menurut survei global Knight Frank terhadap lebih dari 600 manajer kekayaan yang mengelola hampir $3 triliun aset, kepemilikan properti langsung menyumbang sekitar 22.5% dari portofolio keseluruhan individu dengan kekayaan bersih sangat tinggi (4).
Jadi, dengan menggabungkan dua kelas aset itu, jelas bahwa investor yang punya properti cenderung mendapat keuntungan jauh lebih tinggi seiring waktu.
Sebagian dari itu bisa karena efek tabungan paksa yang diberikan properti. Sebagai aset yang relatif tidak likuid dengan biaya transaksi tinggi, mereka yang hanya membayar cicilan rumah setiap bulan mendapatkan tumpukan ekuitas (asumsikan kamu tidak refinance).
Tapi jika kamu cari alternatif selain mengambil KPR, ada semakin banyak opsi yang tersedia untuk investor.
Misalnya, Arrived menawarkan akses ke saham investasi properti sewa dan villa liburan yang memenuhi kualifikasi SEC, yang dipilih dan diperiksa potensi apresiasi dan pendapatannya.
Didukung oleh investor kelas dunia seperti Jeff Bezos, Arrived memudahkan memasukkan properti-properti ini ke portofolio investasimu terlepas dari level penghasilanmu. Jumlah investasi fleksibel dan proses sederhana mereka memungkinkan investor terakreditasi dan non-terakreditasi mengambil keuntungan dari kelas aset yang melindungi dari inflasi ini tanpa kerja ekstra darimu.
Memiliki properti sewa terdengar hebat — sampai ada masalah. Satu cek yang terpental dan pendapatan sewamu hilang.
Tapi investor institusional tidak menghadapi masalah itu. Portofolio mereka terdiversifikasi di ratusan — bahkan ribuan — unit.
Sekarang, investor terakreditasi bisa mengakses pendekatan yang sama melalui platform seperti Lightstone DIRECT, memberimu akses ke real estate multikeluarga dan industri berkualitas institusional — dengan investasi minimal $100.000.
Didirikan tahun 1986 oleh David Lichtenstein, Lightstone Group adalah salah satu firma investasi real estate swasta terbesar di AS, dengan lebih dari $12 miliar aset yang dikelola.
Selama hampir empat dekade, tim mereka memberikan kinerja kuat yang disesuaikan risiko di berbagai siklus pasar — termasuk IRR bersih historis 27.5% dan kelipatan ekuitas bersih historis 2.49x pada investasi yang direalisasikan sejak 2004.
Dengan Lightstone DIRECT, kamu mendapatkan akses ke alur penawaran eksklusif mereka.
Yang menarik: Lightstone menginvestasikan setidaknya 20% modalnya sendiri di setiap kesepakatan — kira-kira empat kali rata-rata industri. Dengan ikut serta, firma ini memastikan kepentingannya selaras langsung dengan kepentingan investornya.
Dan pilihanmu tidak terbatas pada real estate residensial. Jika kamu investor terakreditasi yang ingin membawa portofolio ke level berikutnya dan ingin menginvestasikan jumlah lebih besar dengan potensi hasil triwulanan, maka real estate komersial mungkin opsi untukmu.
Misalnya, melalui First National Realty Partners (FNRP), investor terakreditasi bisa memiliki bagian dari properti komersial yang disewakan ke merek-merek kebutuhan pokok terbesar nasional, termasuk Kroger, Walmart, dan Whole Foods.
Dengan investasi minimal $50.000, kamu bisa mendiversifikasi portofoliomu dengan real estate yang didukung kebutuhan, tanpa harus berurusan dengan repotnya jadi tuan tanah. FNRP mengikuti struktur sewa triple net (NNN), memastikan biaya penyewa tidak mengurangi potensi pengembalian.
Prosesnya sederhana: jawab beberapa pertanyaan — termasuk seberapa banyak kamu ingin investasi — dan mulai telusuri daftar lengkap properti yang tersedia. Setelah memilih properti yang kamu suka, kamu bisa hadir di webinar langsung informatif selama 60 menit untuk belajar lebih banyak tentang semua aspek investasinya.
Perlu dicatat ada risiko yang terlibat karena asetnya biasanya tidak likuid, dan bisa tidak menghasilkan pengembalian. Kamu bisa bicara dengan profesional untuk menentukan apakah tipe investasi ini cocok untukmu.
Baca Juga: Mendekati pensiun tanpa tabungan? Jangan panik, kamu tidak sendirian. Ini 6 cara mudah untuk mengejar ketertinggalan (dan cepat)
Individu dan rumah tangga dengan kekayaan bersih sangat tinggi umumnya punya beberapa bentuk investasi alternatif di portofolio mereka. Namun, aset alternatif berbasis AS bisa mengalami perubahan nilai besar tergantung faktor seperti valuasi pasar saham, obligasi pemerintah, inflasi, dan kekuatan dolar.
Tapi itu tidak berarti tidak ada opsi untuk mendiversifikasi portofoliomu dengan aset yang diakui global, yang menurut laporan majalah Fortune, mengalahkan kinerja S&P 500 dengan tingkat pertumbuhan tahunan majemuk 12.6% antara 1995 dan 2022.
Aset yang dimaksud? Seni.
Sampai baru-baru ini, banyak investor menganggapnya aset yang diperuntukkan bagi 1% tertinggi melalui jaringan galeri, kurator, dan penilai. Tapi itu tidak lagi terjadi.
Sekarang, dengan Masterworks, kamu bisa beli saham pecahan dari karya seni bernilai jutaan dolar oleh ikon seperti Banksy, Picasso, dan Basquiat. Walaupun seni bisa tidak likuid dan biasanya butuh penyimpanan jangka panjang, ia menawarkan diversifikasi portofolio unik dibanding aset alternatif lain.
Masterworks sejauh ini telah menjual 25 karya seni, menghasilkan pengembalian tahunan bersih seperti 14.6%, 17.6%, dan 17.8%.
Pembaca Moneywise bisa dapat akses prioritas untuk diversifikasi dengan seni: Lewati daftar tunggu disini
Perhatikan bahwa kinerja masa lalu tidak menjamin hasil di masa depan. Berinvestasi melibatkan risiko. Lihat pengungkapan penting Regulasi A di Masterworks.com/cd.
Bisa jadi sulit mencari campuran tepat jenis investasi di level penghasilan pribadimu, karena perbedaan kekayaan bersih dan tujuan finansial membuat saran umum sulit diikuti. Jika kamu ingin ketenangan pikiran, mempekerjakan penasihat keuangan bisa membantumu merasa nyaman dengan keputusan uangmu.
Riset dari Vanguard menunjukkan bahwa bekerja dengan penasihat keuangan bisa menambah sekitar 3% pada pengembalian bersih seiring waktu. Perbedaan itu bisa menjadi substansial. Misalnya, jika kamu mulai dengan portofolio $50.000, panduan profesional bisa berarti lebih dari $1.3 juta pertumbuhan tambahan selama 30 tahun, tergantung kondisi pasar dan strategi investasimu.
Menemukan penasihat yang tepat jadi sederhana dengan Advisor.com. Platform mereka menghubungkanmu dengan profesional keuangan berlisensi di area kamu yang bisa berikan panduan personal.
Seorang penasihat profesional juga bisa membantumu menentukan berapa tahun lagi yang kamu punya untuk berinvestasi sebelum pensiun dan menilai tingkat kenyamananmu dengan fluktuasi pasar — dua faktor kunci dalam membangun campuran aset yang tepat untuk portofoliomu.
Melalui Advisor.com, kamu bisa menjadwalkan konsultasi gratis tanpa kewajiban untuk mendiskusikan tujuan pensiun dan rencana keuangan jangka panjangmu.
Kami hanya bergantung pada sumber yang diverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat etika dan panduan editorial kami.
SmartAsset (1); Federal Reserve Bank of St. Louis (2); Dewan Gubernur Sistem Federal Reserve (3); Knight Frank (4)
Artikel ini memberikan informasi saja dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat. Disajikan tanpa jaminan apapun.