Regulator India Terapkan Aturan KYC Lebih Ketat | Kredit: Getty Images.
Poin Penting
FIU India perkenalkan aturan KYC dan AML lebih ketat untuk platform crypto untuk kurangi penipuan dan pencucian uang.
Biaya dan beban kepatuhan yang lebih tinggi mungkin bisa tekan platform kecil dan inovasi di sektor ini.
Proses onboarding pengguna yang lebih rumit bisa kurangi adopsi, tapi ini buat India sesuai dengan standar AML global untuk stabilitas jangka panjang.
Pasar crypto India masuk fase regulasi lebih ketat saat otoritas tutup celah pengawasan yang lama.
Untuk kurangi penipuan, pencucian uang, dan aktivitas crypto anonim, Unit Intelijen Keuangan India (FIU-IND) perkenalkan aturan Know Your Customer (KYC) dan Anti-Money Laundering (AML) baru yang lebih ketat untuk platform crypto.
Meski regulator bilang langkah ini buat India sesuai standar global, perubahan ini sudah ubah cara bursa beroperasi.
FIU keluarkan norma KYC baru di bawah Undang-Undang Pencegahan Pencucian Uang (PMLA) 2002.
Aturan akan berlaku mulai 8 Januari dan terapkan untuk semua platform yang tawarkan layanan terkait crypto di India.
Aturan ini kembangkan pedoman sebelumnya dari Maret 2023, tapi kerangka baru ini perkenalkan lebih banyak persyaratan untuk atasi sifat transaksi crypto yang anonim dan hampir instan.
Perubahan kunci termasuk verifikasi selfie live wajib dengan deteksi keaslian, geo-tagging saat onboarding untuk catat latitude, longitude, stempel waktu, tanggal, dan alamat IP, serta verifikasi OTP untuk email dan nomor ponsel.
Pengguna sekarang harus berikan informasi pribadi detail, termasuk pendapatan, pekerjaan, detail rekening bank, Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP), dan dokumen identifikasi sekunder seperti kartu Aadhaar atau paspor.
Tambahan lagi, bursa harus lakukan verifikasi bank "penny-drop", lakukan pembaruan KYC berkala setiap enam bulan untuk pengguna berisiko tinggi dan setiap tahun untuk lainnya, dan terapkan due diligence lebih ketat untuk akun mencurigakan.
Selain onboarding, platform harus daftar ke FIU-IND lewat portal FINGate.
Mereka harus jalani audit keamanan siber wajib oleh profesional terakreditasi CERT-In dan tunjuk direktur khusus untuk kepatuhan AML dan pendanaan teror.
Bursa juga harus lakukan penilaian risiko tahunan dan kirim laporan transaksi mencurigakan bulanan ke otoritas terkait.
Kerangka ini tidak anjurkan eksposur ke Penawaran Koin Awal (ICO), Penawaran Token Awal (ITO), dan alat peningkat anonimitas seperti mixer atau tumbler, dan minta bursa kurangi risiko terkait.
Catatan pelanggan dan transaksi harus disimpan setidaknya lima tahun, atau lebih lama jika penyelidikan masih berjalan.
Perkenalan selfie live, geo-tagging, dan deteksi keaslian sangat minimkan risiko penipuan identitas, deepfake, dan transaksi anonim yang bisa memfasilitasi pencucian uang atau pendanaan teror.
Dengan minta lebih banyak data pengguna dan pembaruan berkala, aturan baru ini buat lebih sulit bagi pelaku jahat eksploitasi platform crypto.
Kewajiban kepatuhan lebih ketat juga tunjuk pergerakan ke lingkungan yang lebih transparan dan teregulasi.
Ini bisa bantu bangun kepercayaan di pengguna ritel dan tarik partisipasi institusi seiring waktu.
Menyelaraskan sektor crypto India dengan standar AML internasional dukung komitmennya di bawah Financial Action Task Force (FATF).
Ini bisa perbaiki peringkat negara dalam metrik transparansi keuangan global.
Aturan lebih jelas juga hilangkan ambiguitas lama bagi bisnis yang patuh.
Persyaratan baru ini bawa biaya kepatuhan dan kompleksitas operasional lebih tinggi.
Bursa kecil dan startup mungkin kesulitan serap biaya alat verifikasi canggih, audit, dan infrastruktur pelaporan.
Ini bisa arah ke konsolidasi atau keluar dari pasar.
Kewajiban berkelanjutan seperti pelaporan bulanan dan penilaian risiko tahunan bisa lebih beri tekanan pada perusahaan dengan modal terbatas dan tekan inovasi.
Onboarding lebih ketat juga bisa buat gesekan bagi pengguna.
Proses verifikasi berlangkah banyak—seperti selfie live, geo-tagging, dan dokumentasi tambahan—bisa buat orang tidak mau ikut, khususnya di pengguna di daerah pedesaan atau yang akses teknisnya terbatas.
Gesekan tambahan ini mungkin perlambat pertumbuhan pengguna dan kurangi volume transaksi dalam jangka pendek.