Kartu kredit mungkin tidak perlu untuk semua orang, tapi bisa bikin hidup kamu lebih mudah dan bahkan bantu hemat uang.
Bayar pakai kartu kredit ada keuntungan yang mungkin nggak didapetin dari metode bayar lain: rewards, keamanan, kenyamanan, dan lainnya. Tapi kartu kredit juga bawa risiko hutang bunga tinggi kalau kamu belanja melebihi kemampuan.
Meski kamu mungkin nggak butuh kartu kredit untuk kebanyakan belanja, ada untungnya punya akses ke kredit. Ini beberapa alasan untuk buka kartu kredit:
Bangun kredit. Bayar tagihan kartu kredit tepat waktu dan jaga rasio penggunaan kredit tetap rendah (dan kebiasaan kredit baik lainnya) bisa bantu kamu bangun skor kredit yang bagus. Kredit yang bagus bisa bantu kamu dapat pinjaman (KPR, pinjaman mobil, pinjaman pribadi) dan dapat suku bunga lebih rendah nantinya. Perusahaan kartu kredit laporkan pemakaian kartu kamu ke biro kredit; saat riwayat pembayaran baik dan kebiasaan bagus lain muncul di laporan kredit, skor kamu akan naik seiring waktu.
Darurat. Meski kamu punya dana darurat yang cukup, punya akses ke jalur kredit bisa berguna saat ada pengeluaran tak terduga. Kalau pakai kartu kredit saat darurat, ingat untuk bayar kembali sebelum tagihan jatuh tempo biar kena bunga.
Dapat rewards atau manfaat. Cash back atau rewards poin dan mil bisa kasih nilai yang signifikan untuk pengeluaran sehari-hari. Cari kartu dengan rewards yang cocok sama belanja paling sering; travel, bahan makanan, pom bensin, dan restoran adalah kategori rewards umum. Nanti, hasilnya bisa dipakai untuk belanja masa depan atau bayar tagihan.
Metode pembayaran yang nyaman. Kartu kredit sering lebih nyaman daripada uang tunai, apalagi kalau kamu sering perlu ke ATM. Ingat untuk catat berapa yang kamu pakai supaya nggak belanja lebih dari yang mampu.
Manfaatkan APR 0%. Beberapa kartu kredit tawarkan APR 0% perkenalan untuk pembelian baru atau transfer saldo. Sekarang, masa perkenalan ini sering antara 12 sampai 21 bulan. Kamu bisa pakai APR 0% untuk pembelian baru kalau rencana beli barang mahal dan mau waktu ekstra untuk bayar tanpa bunga. Atau, pakai APR 0% untuk transfer saldo untuk mulai lunasi hutang yang sudah ada. Ingat, sisa saldo setelah masa perkenalan akan kena bunga sesuai APR reguler kartu kamu.
Dapat perlindungan tambahan untuk belanja. Kartu kredit tawarkan keamanan tambahan berkat pencegahan penipuan dan perlindungan tanggung nol dari penerbit kartu. Cek laporan tagihan rutin supaya bisa sanggah biaya mencurigakan sebelum bayar tagihan kartu kredit.
Baca lebih lanjut tentang melindungi pembelian dari penipuan pembayaran dan scam belanja online.
Meski punya manfaat besar, kartu kredit mungkin bukan untuk semua orang; mereka juga bawa risiko signifikan.
Kartu kredit punya suku bunga tinggi, yang bisa bikin saldo jadi mahal. Kalau kamu belanja dalam jumlah yang tidak bisa dilunasi saat tagihan jatuh tempo, kamu akan cepat dapat bunga untuk saldo itu. Meski nggak bisa bayar penuh, coba selalu bayar setidaknya pembayaran minimum tepat waktu tiap bulan untuk hindari denda dan biaya tambahan.
Sementara kartu kredit bisa bagus untuk bangun kredit, pemakaian kartu kredit kamu juga bisa rugikan skor kredit. Kalau telat bayar, lewat bayar, pakai kartu sampai limit, terus-terusan belanja mendekati limit kredit, atau ajukan terlalu banyak kartu dalam waktu singkat, skor kredit kamu bisa turun. Untungnya, skor kredit bisa berubah — jadi kamu selalu bisa kembali ke jalur dengan kebiasaan kredit yang baik.
Baca lebih lanjut: Cara pakai kartu kredit dengan bertanggung jawab
Bandingkan pro dan kontra ini untuk bantu putuskan apakah kamu butuh kartu kredit untuk capai tujuan:
Rewards dan manfaat: Kartu kredit rewards bisa dapat cash back, poin, atau rewards mil di berbagai kategori. Beberapa juga punya manfaat tambah seperti kredit tahunan untuk travel atau merek partner, diskon untuk belanja tertentu, dan bonus selamat datang bernilai tinggi.
Bangun kredit: Berbeda dari bentuk bayar lain, kamu bisa pakai kartu kredit untuk bangun kredit dan tingkatkan skor kredit. Bayar tepat waktu, belanja jauh di bawah limit kredit, dan kebiasaan kredit baik lain bisa bantu naikkan skor kredit seiring waktu.
Perlindungan penipuan: Sekarang, kebanyakan kartu kredit lindungi kamu dari penipuan, dengan tanggung nol untuk biaya tidak sah. Perlindungan lain bisa termasuk garansi diperpanjang dan perlindungan pembelian, asuransi perjalanan, pemantauan penipuan, dan lainnya.
Risiko hutang potensial: Ketinggalan bayar kartu kredit bisa jadi sangat mahal dengan cepat. Saat kamu nggak lunasi seluruh saldo tagihan sebelum tanggal jatuh tempo bulanan, kamu akan mulai kena bunga dengan APR variabel kartu kamu (tingkat persentase tahunan). Sekarang, APR kartu kredit rata-rata di atas 20%. Suku bunga setinggi itu akan bikin saldo hutang jadi mahal.
Biaya dan fee: Kartu kredit juga punya biaya lain yang perlu dipertimbangkan selain bunga. Beberapa kartu (terutama kartu premium dengan nilai rewards tertinggi) kenakan biaya tahunan, yang perlu kamu bayar tiap ulang tahun akun untuk pertahankan kartu tetap aktif. Biaya potensial lain termasuk biaya transfer saldo, biaya keterlambatan, biaya transaksi luar negeri, dan lainnya. Banyak biaya kartu kredit bisa dihindari, tergantung cara kamu pakai kartu.
Belanja berlebihan: Kartu kredit mungkin bukan pilihan terbaik kalau kamu khawatir melebihi budget. Cara terbaik pakai kartu kredit adalah seperti kartu debit; hanya pakai untuk belanja yang kamu tahu bisa dibayar lunas saat tagihan jatuh tempo. Tapi kalau kamu pernah punya hutang sebelumnya atau khawatir akses ke limit kredit besar bisa goda kamu untuk belanja berlebihan, metode pembayaran lain mungkin bantu hindari punya hutang kartu kredit.
Ini beberapa kartu kredit terbaik sekarang kalau kamu mau tingkatkan kredit atau buka kartu kredit pertama tanpa riwayat kredit. Penerbit laporkan informasi akun kartu kredit kamu ke tiga biro kredit (Equifax, Experian, dan TransUnion) secara rutin, yang bantu kamu bangun kredit.
Tips: Banyak penerbit kartu kredit izinkan kamu cek pra-persetujuan sebelum ajukan. Saat ajukan kartu kredit, kamu akan melalui hard credit check, yang bisa punya dampak negatif sementara pada kredit. Pra-persetujuan izinkan kamu cek apakah kemungkinan kamu layak dapat kartu tanpa efek pada kredit.
Kenapa kami suka: Dengan kartu Capital One Quicksilver Secured, kamu bisa dapat rewards (1,5% kembali untuk setiap pembelian) sambil bangun kredit. Kamu harus setor jaminan minimal $200 untuk buka kartu, yang jadi limit kredit kamu. Kamu bisa setor lebih sampai batas maksimum yang ditetapkan. Saat kamu bangun kredit, kamu bisa layak naik ke Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card tidak dijamin dan dapat kembali uang jaminan. Plus, Capital One akan otomatis tinjau akun kamu setelah enam bulan untuk tentukan apakah kamu layak dapat limit kredit lebih tinggi, tanpa perlu setor tambahan.
—
Kenapa kami suka: Platinum Mastercard dari Capital One bukan kartu kredit dijamin, jadi kamu nggak perlu setor jaminan setelah buka. Seiring waktu, kamu bisa pakai untuk bangun kredit dengan bayar tagihan kartu kredit tepat waktu tiap bulan — atur pembayaran otomatis supaya nggak pernah lewat bayar. Setelah enam bulan, Capital One akan otomatis pertimbangkan akun kamu untuk kenaikan limit kredit, yang juga bantu bangun kredit dengan bikin lebih mudah jaga tingkat penggunaan kredit tetap rendah. Capital One Platinum nggak punya rewards dan nggak ada biaya tahunan.
Capital One juga tawarkan versi dijamin dari kartu ini: Baca ulasan lengkap kami tentang Capital One Platinum Secured Credit Card.
—
Kenapa kami suka: Saat buka kartu OpenSky Secured Visa, kamu harus setor jaminan yang bisa dikembalikan minimal $200 dan bisa sampai $3.000 (dengan persetujuan), yang jadi limit kredit kamu. Kalau perlu, kamu juga bisa bayar jaminan secara cicilan dalam 60 hari. Setelah enam pembayaran tepat waktu berturut-turut, kamu mungkin layak dapat kenaikan limit kredit (tanpa setor tambah) atau naik ke kartu kredit tidak dijamin. OpenSky tawarkan beberapa rewards cash-back saat kamu ikut penawaran dari retailer partner pilihan, tapi nggak ada tingkat rewards reguler berlanjut. Kartu ini juga ada biaya tahunan $35.
Baca ulasan lengkap kami tentang OpenSky Secured Visa Credit Card.
—
Kenapa kami suka: Chase Freedom Rise punya banyak manfaat untuk pemegang kartu pertama kali yang bisa bantu bangun kredit dan hemat uang (termasuk 1,5% cash back untuk setiap pembelian). Kalau kamu sudah punya akun bank Chase, kamu bisa tingkatkan peluang disetujui dengan tetap punya saldo minimal $250 di akun checking atau tabungan Chase. Setelah buka Chase Freedom Rise, kamu dapat untung dari praktik kebiasaan kredit baik. Contohnya, daftar pembayaran otomatis dalam tiga bulan pertama untuk dapat kredit $25. Kamu juga bisa layak naik ke kartu Chase Freedom Unlimited®. Kalau punya akun Freedom Rise terbuka, sudah belanja dalam 12 bulan terakhir, bayar tepat waktu selama 12 bulan, dan nggak punya akun Chase yang ditangguhkan — Chase akan otomatis evaluasi akun kamu untuk tentukan apakah layak naik.
Baca lebih lanjut: Pilihan kami untuk kartu kredit dijamin terbaik dan kartu kredit terbaik untuk mahasiswa sekarang.