Industri fintech berkembang ke era modern bukan hanya karena teknologi yang lebih baik. Krisis Keuangan Global tahun 2008 memicu krisis kepercayaan. Bagi jutaan konsumen dan bisnis, krisis itu menunjukkan perlunya transparansi yang lebih besar. Perusahaan jasa keuangan generasi baru—fintech—muncul untuk mengisi celah ini. Mereka menawarkan tidak hanya efisiensi dan biaya lebih rendah, tetapi juga transparansi dan aksesibilitas.
Pendekatan ini memberikan hasil nyata: Menurut International Monetary Fund, keuangan digital tidak hanya meningkatkan inklusi keuangan, tetapi juga dikaitkan dengan pertumbuhan PDB yang lebih tinggi. Hal ini pada akhirnya membantu menciptakan sistem keuangan global yang lebih adil.
Industri fintech sekarang sudah matang, terlihat dari forum industri sukses seperti Singapore Fintech Festival dan Hong Kong Fintech Week. Pertanyaannya sekarang berubah: Bukan lagi apakah fintech bisa mengubah industri, tetapi apakah fintech bisa membangun cukup kepercayaan untuk mengelola dan memindahkan uang dunia, serta mencapai potensi penuhnya?
Saya percaya kita berada di titik penting. Potensi fintech—secara bisnis, sosial, dan ekonomi—sangat bergantung pada kemampuan untuk mendapatkan kepercayaan orang. Tujuannya untuk membawa lebih banyak orang dan keuangan mereka ke dalam sistem.
Sekarang adalah peluang terbesar
Fintech sedang berada di era yang sangat cepat: Efisiensi dan personalisasi digerakkan oleh AI, penyelesaian transaksi desentralisasi yang instan, dan pengelolaan kekayaan yang sepenuhnya digital. Semua hal ini tidak terbayangkan sepuluh tahun lalu, namun sekarang sedang berjalan.
Kepercayaan dasar sudah terbentuk. Salah satu contohnya: di berbagai kelompok usia, teknologi baru telah sangat mengurangi kebutuhan akan uang tunai fisik di banyak negara, bahkan hampir menghilangkannya.
Namun, ada lompatan besar dari mempercayai platform untuk pembayaran sederhana, menjadi mempercayainya untuk mengelola tabungan masa pensiun Anda. Seiring teknologi menjadi lebih kuat dan personal, kepercayaan semakin menjadi penjaga gerbang untuk adopsi yang lebih luas. Tanggung jawab yang lebih besar menaikkan standar kepercayaan dalam sistem keuangan yang kompleks dan menekan perusahaan untuk menunjukkan transparansi.
Saat algoritma dan teknologi menjadi lebih canggih, nasabah harus paham betul bagaimana keputusan dibuat, di mana uang mereka disimpan, dan bagaimana data mereka digunakan. Jika fintech tidak bisa menjembatani kesenjangan antara kemajuan pesat ini dengan informasi serta edukasi yang jelas dan mudah dimengerti, adopsi massal akan terhambat.
Keterbatasannya bukan pada teknologinya sendiri, tetapi pada kurangnya kepercayaan publik. Pada akhirnya, ini membatasi potensi industri untuk meningkatkan kesehatan dan inklusi keuangan.
Bagaimanapun juga, krisis kepercayaan bisa menghapus dekade kerja hanya dalam hitungan hari—ingat saja krisis Silicon Valley Bank pada tahun 2023. Kepercayaan harus sengaja dibangun ke dalam setiap lapisan platform.
Membangun kepercayaan ke dalam model bisnis
Dalam industri di mana hubungan dengan pengguna sebagian besar bersifat digital, kepercayaan harus dirancang melalui desain. Hal ini membutuhkan platform fintech modern yang dibangun di atas tiga pilar utama:
Pertama, fintech harus terus membuka akses ke layanannya. Platform harus menurunkan hambatan tradisional—seperti setoran awal tinggi, proses rumit, dan biaya penarikan dini—untuk memastikan tidak ada yang tertinggal dari proses menciptakan kekayaan.
Kedua, platform harus memberikan panduan kepada penggunanya. Keyakinan finansial datang dari kejelasan, bukan dari pilihan yang tak ada habisnya. Platform harus menggabungkan kesederhanaan digital dengan jaminan dan keahlian manusia ketika dibutuhkan.
Di Syfe, kami berusaha menempatkan keahlian manusia di depan, misalnya dengan menawarkan manajemen oleh pakar internal kami untuk Managed Portfolios, namun memperluas jangkauannya dengan teknologi. Pembaruan informasi saham yang dipersonalisasi, didukung oleh AI, adalah contoh bagus dari proses ini.
Fintech juga perlu membangun literasi keuangan, yang tetap menjadi tantangan besar bahkan di pasar maju. Contohnya Singapura: sebuah penelitian oleh Fidelity International menemukan bahwa hanya 22% penduduknya yang merasa percaya diri dengan kemampuan mereka untuk berinvestasi. Edukasi dan informasi yang mudah dimengerti adalah hal penting untuk memberdayakan orang membangun masa depan keuangan yang lebih baik.
Terakhir, platform fintech harus terjangkau. Ini memberikan sinyal yang jelas: mereka hanya berhasil ketika nasabah mereka juga berhasil. Dalam industri di mana biaya tersembunyi dapat mengikis kepercayaan, efisiensi biaya memastikan bahwa teknologi dapat memperluas akses tanpa memanfaatkan nasabah.
Menempatkan kepercayaan di pusat bisnis adalah satu-satunya strategi pertumbuhan yang berkelanjutan, dan bukan hanya sikap moral. Nasabah yang merasa diberdayakan dan aman cenderung lebih merekomendasikan layanan kepada orang lain, bertahan melalui gejolak pasar, dan terus mengadopsi produk baru.
Tugas untuk dekade berikutnya jelas. Jika fintech ingin memenuhi janjinya untuk mendemokratisasikan akses ke hasil keuangan yang lebih baik, ia harus menjadikan kepercayaan sebagai prinsip utama bisnisnya. Ini membutuhkan investasi, kesabaran, dan keberanian untuk mengorbankan gangguan jangka pendek demi kredibilitas jangka panjang. Kepercayaan akan menjadi metrik paling sulit untuk diraih, tetapi itu akan menjadi yang paling penting.
Pendapat yang diungkapkan dalam tulisan komentar di Fortune.com adalah pandangan penulisnya sendiri dan tidak selalu mencerminkan pendapat dan keyakinan Fortune.
Fortune baru saja menyelenggarakan Fortune Innovation Forum di Kuala Lumpur, Malaysia. Di sana, para pemimpin bisnis dan pembuat kebijakan dari seluruh wilayah berdebat dan mendiskusikan strategi untuk dunia yang ditandai oleh AI, proteksionisme, dan ketegangan geopolitik. Lihat sesi utama kami di sini dan liputan editorial kami di sini