Suku Bunga KPR Akhir-akhir Ini
Suku bunga KPR akhir-akhir ini suka naik turun, kadang naik hari ini, besoknya turun. Menurut data Zillow, rata-rata suku bunga KPR tetap untuk 30 tahun adalah 6,11%. Sedangkan untuk KPR 15 tahun tetap adalah 5,58%. Hasil dari 10-year Treasury naik minggu lalu, yang mungkin bisa buat suku bunga KPR naik juga dalam beberapa hari kedepan.
Ini adalah suku bunga KPR saat ini berdasarkan data terbaru dari Zillow:
- KPR 30 tahun tetap: 6,11%
- KPR 20 tahun tetap: 5,98%
- KPR 15 tahun tetap: 5,58%
- KPR 5/1 ARM: 6,58%
- KPR 7/1 ARM: 6,69%
- KPR VA 30 tahun: 5,61%
- KPR VA 15 tahun: 5,13%
- KPR VA 5/1: 5,69%
Ingat, angka-angka ini adalah rata-rata nasional dan sudah dibulatkan.
Temukan 8 strategi untuk mendapatkan suku bunga KPR terendah.
Ini adalah suku bunga refinance KPR hari ini menurut data Zillow terbaru:
- KPR 30 tahun tetap: 6,29%
- KPR 20 tahun tetap: 6,11%
- KPR 15 tahun tetap: 5,70%
- KPR 5/1 ARM: 6,83%
- KPR 7/1 ARM: 7,26%
- KPR VA 30 tahun: 5,97%
- KPR VA 15 tahun: 5,80%
- KPR VA 5/1: 5,55%
Sekali lagi, angka yang diberikan adalah rata-rata nasional yang dibulatkan. Suku bunga refinance KPR seringkali lebih tinggi daripada suku bunga saat beli rumah, walaupun tidak selalu begitu.
Gunakan kalkulator KPR di bawah untuk melihat bagaimana suku bunga hari ini mempengaruhi cicilan bulanan kamu.
Untuk analisis lebih dalam, kamu bisa pakai kalkulator KPR gratis dari Yahoo untuk melihat bagaimana asuransi properti dan pajak mempengaruhi perkiraan cicilan bulanan kamu. Kamu juga bisa memasukkan biaya untuk asuransi hipotek swasta (PMI) dan iuran asosiasi rumah jika ada. Detail ini akan memberikan perkiraan cicilan bulanan yang lebih akurat daripada hanya menghitung pokok dan bunga KPR saja.
Kelebihan dan Kekurangan Jenis KPR
KPR 30 Tahun Tetap
Ada dua keuntungan utama KPR tetap 30 tahun: Cicilan kamu lebih rendah, dan cicilan bulanan kamu bisa diprediksi.
Cicilan bulanan KPR tetap 30 tahun relatif rendah karena kamu membayar kembali pinjaman dalam waktu yang lebih lama dibandingkan, misalnya, KPR 15 tahun. Cicilan kamu bisa diprediksi karena, tidak seperti KPR adjustable-rate (ARM), suku bunga kamu tidak akan berubah setiap tahun. Biasanya, hal yang mungkin mempengaruhi cicilan bulanan kamu adalah perubahan pada asuransi properti atau pajak properti.
Kerugian utama dari KPR tetap 30 tahun adalah bunga KPR – baik dalam jangka pendek maupuan panjang.
KPR jangka waktu 30 tahun tetap punya suku bunga yang lebih tinggi daripada jangka waktu tetap yang lebih pendek, dan juga lebih tinggi dari suku bunga perkenalan KPR ARM 30 tahun. Semakin tinggi suku bunga, semakin tinggi cicilan bulanan kamu. Kamu juga akan bayar lebih banyak bunga selama masa pinjaman karena suku bunga yang lebih tinggi dan jangka waktu yang lebih lama.
KPR 15 Tahun Tetap
Kelebihan dan kekurangan KPR tetap 15 tahun pada dasarnya kebalikan dari KPR 30 tahun. Ya, cicilan bulanan kamu masih bisa diprediksi, tapi keuntungan lainya adalah jangka waktu pendek datang dengan suku bunga yang lebih rendah. Belum lagi, kamu akan melunasi KPR kamu 15 tahun lebih cepat. Jadi kamu akan hemat mungkin ratusan ribu dolar dalam bunga selama masa pinjaman.
Tapi, karena kamu melunasi jumlah yang sama dalam setengah waktu, cicilan bulanan kamu akan lebih tinggi daripada jika kamu pilih KPR 30 tahun.
KPR Adjustable-rate (ARM) mengunci suku bunga kamu untuk jangka waktu tertentu, lalu mengubahnya secara berkala. Contohnya, dengan ARM 5/1, suku bunga kamu tetap sama untuk lima tahun pertama dan kemudian naik atau turun sekali setahun untuk 25 tahun sisanya.
Kelebihan utamanya adalah suku bunga perkenalan biasanya lebih rendah daripada yang akan kamu dapat dengan KPR tetap 30 tahun, jadi cicilan bulanan kamu akan lebih rendah. (Rata-rata suku bunga saat ini belum tentu mencerminkan ini – dalam beberapa kasus, suku bunga tetap sebenarnya lebih rendah. Bicaralah dengan pemberi pinjaman sebelum memutuskan antara suku bunga tetap atau adjustable.)
Dengan ARM, kamu tidak tahu bagaimana suku bunga KPR nanti setelah periode suku bunga perkenalan berakhir, jadi kamu berisiko suku bunga kamu naik nantinya. Ini pada akhirnya bisa berbiaya lebih banyak, dan cicilan bulanan kamu tidak bisa diprediksi dari tahun ke tahun.
Tapi jika kamu rencana pindah sebelum periode suku bunga perkenalan berakhir, kamu bisa dapat manfaat dari suku bunga rendah tanpa risiko kenaikan suku bunga di kemudian hari.
Kapan Waktu Terbaik untuk Beli Rumah?
Pertama-tama, sekarang adalah waktu yang relatif baik untuk beli rumah dibandingkan dengan beberapa tahun lalu. Harga rumah tidak melonjak seperti selama puncak pandemi COVID-19. Jadi, jika kamu ingin atau perlu beli rumah segera, kamu harus merasa cukup baik tentang pasar perumahan saat ini.
Suku bunga sudah turun sedikit selama beberapa minggu, dan suku bunga KPR 30 tahun untuk pinjaman konvensional lebih rendah daripada yang pernah terjadi dalam lebih dari setahun.
Waktu terbaik untuk membeli biasanya kapan pun itu masuk akal untuk tahap kehidupan kamu. Mencoba mem-time pasar real estat bisa sama sia-sianya dengan mem-time pasar saham – beli ketika itu waktu yang tepat untuk kamu.
Prediksi Suku Bunga KPR
Menurut Zillow, rata-rata nasional suku bunga KPR 30 tahun saat ini adalah 6,11%. Tapi ingat bahwa suku bunga KPR berbeda-beda menurut negara bagian dan bahkan kode pos. Misalnya, jika kamu beli di kota dengan biaya hidup tinggi, suku bunganya bisa lebih tinggi.
Para ekonom tidak memperkirakan suku bunga KPR akan turun signifikan sebelum akhir tahun. Mereka mungkin turun sedikit di sana-sini, tapi mungkin tidak akan anjlok.
Secara keseluruhan, suku bunga KPR sudah turun secara bertahap. Suku bunga KPR 30 tahun tetap telah turun lebih dari setengah poin sejak awal Juli.
Tips untuk Refinance KPR
Dalam banyak hal, mengamankan suku bunga refinance KPR yang rendah mirip dengan saat kamu beli rumah. Coba tingkatkan skor kredit kamu dan turunkan rasio hutang terhadap pendapatan (DTI) kamu. Refinance ke jangka waktu yang lebih pendek juga akan memberimu suku bunga yang lebih rendah, meskipun cicilan KPR bulanan kamu akan lebih tinggi.