Amerika sedang menunggu perubahan besar dalam keuangan pribadi yang terbesar dalam sejarah. Dalam 23 tahun ke depan, sebanyak $124 triliun (jumlah yang sangat-sangat besar) akan dipindahkan dari generasi baby boomer dan generasi tua ke ahli waris, janda, dan organisasi amal.
Perubahan dramatis ini disebut "Great Wealth Transfer" atau "Transfer Kekayaan Besar". Menurut Bank of America, wanita akan mendapat bagian paling besar (70%) dari warisan itu. Tapi, meski terdengar bagus, beberapa ahli keuangan bilang wanita bisa saja tertinggal dalam Transfer Kekayaan $124 triliun ini karena perencanaan keuangan yang kurang bagus.
Karla Valas dari Fidelity Investments bertanya kepada para hadirin di sebuah konferensi, apakah mereka pikir dengan penghasilan tinggi, mereka otomatis punya kebebasan finansial? "Itu mitos," kata Valas. "Kebebasan finansial yang sebenarnya datang bukan hanya dari percaya diri dalam menghasilkan uang, tapi yang lebih penting, dari punya rencana keuangan yang jelas dan bisa diubah-ubah."
Valas menyebut ini "kesenjangan kepercayaan diri" dalam perencanaan keuangan antara pria dan wanita.
Sebuah studi dari Maret 2025 oleh JPMorgan menunjukkan sekitar 60% pria bilang mereka yang memimpin rencana keuangan jangka panjang, dibandingkan dengan hanya sekitar 25% wanita. Mengingat Transfer Kekayaan Besar $124 triliun, lebih banyak wanita perlu fokus pada perencanaan keuangan. Tapi, Valas bilang hambatan terbesar bagi wanita bukanlah kurangnya pengetahuan. Melainkan, kurangnya kepercayaan diri untuk mengambil peran aktif dalam mengembangkan investasi.
Jean Chatzky, CEO HerMoney Media, bilang banyak dari ini adalah hambatan psikologis yang diajarkan pada wanita sejak kecil. "Kita semua punya cerita tentang uang, dan itu bukan yang diajarkan kepada kita saat masih muda," kata Chatzky. "Itu yang kita dengar, itu yang kita serap."
Ditambah lagi, wanita menghadapi tantangan unik seperti tanggung jawab merawat keluarga, usia hidup lebih panjang, biaya kesehatan yang lebih besar, dan ketidaksetaraan gaji. Semua ini memengaruhi kepercayaan diri mereka dalam merencanakan keuangan.
"Pria dibesarkan untuk percaya bahwa merekalah yang harus mengurus keluarga mereka," kata Chatzky. Dan ketika keseimbangan itu tidak berfungsi seperti yang diharapkan – misalnya, jika wanitalah yang jadi pencari nafkah utama – wanita yang penghasilannya lebih tinggi tetap melakukan lebih banyak pekerjaan rumah, tambahnya.
Perencanaan keuangan sejak dini juga bisa membantu menghindari masalah besar selama krisis di kemudian hari, kata Valas. "Setiap orang setidaknya hanya satu langkah dari peristiwa hidup yang membutuhkan penasihat keuangan," katanya. "Kamu tidak ingin berada di tengah-tengah peristiwa besar – apakah itu kematian, mungkin perceraian, anak yang sakit – yang harus kamu rencanakan. Kamu tidak ingin kewalahan saat itu terjadi."
Mencontohkan Perencanaan Keuangan
Satu cara wanita bisa menutup kesenjangan kepercayaan diri adalah dengan mulai berbicara kepada anak perempuan mereka di usia yang lebih muda tentang perencanaan keuangan, ditekankan oleh para panelis.
Sama seperti bagaimana wanita yang kuat menjadi panutan dengan menduduki posisi berkuasa, Connie Collingsworth, mantan petinggi di Gates Foundation, bilang wanita perlu melakukan hal yang sama dalam hal perencanaan keuangan.
"[Jika] kita tunjukkan [pada anak perempuan kita] dan kita bicara dengan mereka tentang masalah ini, saya pikir akan ada perubahan besar," kata Collingsworth. "Mereka mau mendengarkan. Mereka ingin menjadi seperti wanita yang punya kemandirian dan kekuatan yang datang dari mengetahui apa rencana kamu. Kunci dari semua ini sebenarnya adalah kesengajaan."
Pada saat yang sama, Collingsworth bilang penting untuk membatasi dana yang mudah diakses oleh anak-anak agar dana itu tidak disalahgunakan. Sangat penting bagi anak-anak dari orang tua kaya untuk bekerja, dan untuk dana trust (dana perwalian) tidak bisa diambil sampai mereka berusia sekitar 35-40 tahun.
"[Anak-anak Anda] melihat bagaimana Anda menghabiskan uang. Mereka melihat apa pekerjaan Anda," kata Collingsworth. "Mereka mengawasi kita sepanjang waktu."