Getty Images
Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau penghasilan dari tautan dalam konten ini.
Jaminan Sosial adalah sumber penghasilan penting untuk jutaan pensiunan Amerika.
Manfaat Jaminan Sosial dikenakan pajak di tingkat federal, dan batas untuk kena pajak sangat rendah.
Manfaat akan dikenakan pajak untuk lansia yang pendapatan gabungannya (total dari pendapatan kotor yang disesuaikan, pendapatan bunga non-pajak, dan 50% dari manfaat Jaminan Sosial tahunan) melebihi $25,000 untuk individu, atau $32,000 untuk yang lapor pajak gabungan. Meski memajaki manfaat pensiun mungkin terdengar aneh, tujuannya adalah untuk menggunakan pajak itu untuk memastikan kesehatan dana di masa depan.
Tapi, selama kampanyenya, Presiden Donald Trump berkata, "Lansia tidak harus bayar pajak untuk Jaminan Sosial — dan mereka tidak akan bayar."
Sejauh ini, janjinya untuk benar-benar menghentikan pajak atas Jaminan Sosial belum terwujud. Namun, Trump menandatangani One Big Beautiful Bill Act pada Juli 2025, yang memberikan potongan pajak baru untuk lansia berdasarkan kelayakan penghasilan. Masih harus dilihat apakah ini langkah pertama untuk menghapus pajak Jaminan Sosial sepenuhnya atau kompromi setelah pemilu.
Bagaimanapun, menghapus pajak Jaminan Sosial sepenuhnya bisa menyebabkan banyak kerugian. Ini alasannya.
Menurut SSA, Jaminan Sosial mendapat sebagian besar dananya dari pendapatan pajak gaji, tapi program itu juga dapat uang dengan memajaki beberapa lansia atas manfaat bulanan mereka.
Dan jumlah lansia yang terus membayar ke program ini meningkat karena beberapa faktor — salah satunya adalah, meskipun manfaat Jaminan Sosial dapat penyesuaian biaya hidup tahunan, batas untuk pendapatan gabungan belum disesuaikan sejak 1993.
Laporan Layanan Riset Kongres 2024 (1) menemukan bahwa bagian keseluruhan dari manfaat Jaminan Sosial yang dibayar sebagai pajak penghasilan federal naik dari 2.2% pada 1994 menjadi 6.6% pada 2022.
Diperkirakan sekitar 50% dari semua penerima Jaminan Sosial membayar pajak federal atas manfaat mereka, tapi proyeksi menunjukkan lebih dari 56% penerima Jaminan Sosial akan bayar pajak atas manfaat pada 2050.
Angka itu kemungkinan akan terus naik jika batas pendapatan gabungan tidak disesuaikan — asumsikan Trump tidak menghapus pajak Jaminan Sosial sama sekali seperti yang pernah dia sarankan.
Tapi untuk jelas, ada alasan pembuat undang-undang tidak pernah memilih untuk menaikkan batas pendapatan gabungan. Tujuannya adalah pada akhirnya membuat semua lansia membayar pajak atas manfaat Jaminan Sosial mereka agar program itu bisa memiliki aliran pendapatan yang lebih kuat.
Meski menghapus pajak Jaminan Sosial mungkin baik untuk lansia berpenghasilan rendah dan menengah, pada akhirnya, penghasilan tinggi yang paling diuntungkan.
Menurut analisis oleh Penn Wharton Budget Model, (2) lansia berpenghasilan tinggi bisa mendapat keuntungan hingga $100.000 dalam kesejahteraan seumur hidup yang tersisa karena perubahan ini. Sementara itu, pekerja di bawah 30 tahun akan menjadi pihak yang paling rugi, dengan rumah tangga kehilangan sekitar $10.000 dalam kesejahteraan seumur hidup.
Selain itu, studi Penn menemukan bahwa menghapus pajak Jaminan Sosial bisa mengurangi pendapatan pemerintah sebesar $1,5 triliun selama 10 tahun. Dan mengakhiri pajak atas manfaat juga akan menguras dana perwalian Jaminan Sosial pada akhir 2032. Laporan Social Security Trustees 2024 sebelumnya menempatkan tanggal habisnya dana perwalian gabungan pada 2035. (3)
Itu penting karena sekali dana perwalian Jaminan Sosial kehabisan uang, pemotongan manfaat besar-besaran mungkin tidak bisa dihindari. Jaminan Sosial diperkirakan akan kehilangan sebagian pendapatan pajak gajinya karena baby boomer pensiun dalam jumlah besar dan pekerja yang masuk ke angkatan kerja tidak cukup untuk menggantikan mereka.
Laporan Layanan Riset Kongres yang disebutkan sebelumnya menemukan bahwa pada 2023, dana perwalian Jaminan Sosial dikreditkan dengan $50,7 miliar dari pajak manfaat Jaminan Sosial, atau 3,8% dari total pendapatan dana perwalian. Meskipun itu persentase yang relatif kecil, memotong pendapatan apa pun bisa berbahaya, mengingat kekurangan dana program yang akan segera terjadi.
Ketika keadaan keuangan kamu bergantung pada keputusan yang tidak bisa kamu kendalikan, penting untuk mengambil tindakan sendiri.
Menambah tabungan dan investasi kamu adalah cara yang baik untuk melindungi diri dari perubahan yang akan datang pada manfaat Jaminan Sosial. Metode lain adalah mendiversifikasi portofolio kamu untuk lebih tahan terhadap guncangan pasar dengan berinvestasi di aset alternatif.
Misalnya, dengan IRA emas, kamu bisa berinvestasi di logam mulia kuning yang melindungi dari inflasi sambil mendapatkan manfaat dari akun yang menguntungkan secara pajak yang membantu kamu menabung untuk pensiun. Akun-akun ini dapat memberi kamu kesempatan untuk lindung nilai dari volatilitas pasar.
Jika kamu tertarik untuk menambah emas di portofoliomu, Thor Metals dapat membantu kamu memulai.
IRA Emas memungkinkan investor untuk memegang emas fisik atau aset terkait emas dalam akun pensiun, yang menggabungkan keuntungan pajak dari IRA dengan manfaat perlindungan dari berinvestasi di emas, menjadikannya pilihan menarik bagi mereka yang ingin melindungi dana pensiun mereka dari ketidakpastian ekonomi.
Untuk mempelajari lebih lanjut, kamu bisa dapatkan panduan informasi gratis yang mencakup detail tentang cara dapatkan hingga $20.000 logam gratis untuk pembelian yang memenuhi syarat.
Proyeksi saat ini memperkirakan pengurangan manfaat Jaminan Sosial sekitar 23% sekali dana perwalian program itu kehabisan uang. Proposal Trump untuk mengakhiri pajak atas manfaat akan meningkatkan potongan itu menjadi 33% dari manfaat. The Committee for a Responsible Federal Budget (4) juga mencatat bahwa menghapus pajak atas manfaat dapat mengakibatkan pemotongan manfaat terjadi sedini 2031.
Karena Jaminan Sosial sudah menghadapi kekurangan dana yang mengkhawatirkan, pembuat undang-undang mungkin ragu untuk menyetujui RUU yang berakibat penghapusan pajak atas manfaat. William McBride, kepala ekonom di Tax Foundation, mengatakan kepada CNBC (5) bahwa akan ada "batas yang cukup ketat pada pemotongan pajak yang akan diizinkan."
Misalnya, dalam One Big Beautiful Bill Act (OBBBA) Trump yang disahkan DPR pada 4 Juli, pajak Jaminan Sosial tidak dihapus. Sebagai gantinya, RUU itu memperkenalkan potongan pajak sementara $6.000 hingga 2028 dengan batas kelayakan berbasis penghasilan.
Untuk paling memahami bagaimana kebijakan yang berubah ini dapat mempengaruhi masa pensiun kamu, pertimbangkan untuk bekerja dengan financial advisor bersertifikat. Platform Advisor.com dapat menghubungkan kamu dengan fiduciary advisor yang paling sesuai dengan tujuan pensiun kamu. Mereka memeriksa setiap mitra di platform mereka, dan mudah juga untuk dicocokkan dengan penasihat di daerah kamu.
Cara kerjanya mudah: Cukup masukkan beberapa informasi dasar seperti kode pos dan tujuan keuangan kamu. Dari sini, Advisor.com akan memasangkan kamu dengan satu hingga tiga penasihat. Kamu kemudian bisa mengatur konsultasi gratis tanpa kewajiban untuk melihat apakah mereka cocok untuk kamu.
Baca lebih lanjut: Biaya asuransi mobil AS telah meroket 50% dari 2020 hingga 2024 — pengecekan sederhana 2 menit ini bisa mengembalikan ratusan ke saku kamu
Kami hanya mengandalkan sumber yang diverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat etika dan pedoman editorial kami.
Layanan Riset Kongres (1); Universitas Pennsylvania (2); SSA (3); The Committee for a Responsible Federal Budget (4); CNBC (5)
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat. Ini disediakan tanpa jaminan apa pun.