Di dunia yang susah ditebak, rencana keuangan yang baik bisa bantu kamu mengendalikan dan bekerja untuk membangun kekayaan, tidak peduli keadaan keuangan kamu sekarang.
Ini bukan cuma soal mengatur uang; rencana keuangan bantu kamu tentukan tujuan yang jelas dan buat strategi untuk mencapainya. Punya rencana bantu kamu ambil keputusan keuangan yang lebih pintar, paham ke mana uangmu pergi, dan dapat percaya diri bahwa apa yang kamu lakukan dengan uang hari ini juga mendukung kebutuhan kamu di masa depan.
Makin cepat kamu mulai merencanakan, makin banyak jalan yang terbuka—memberi kamu fleksibilitas lebih besar dalam perjalanan keuanganmu. Kalau kamu tidak tau cara memulainya, ketahui bahwa kamu tidak sendirian: Pew Research temukan bahwa hanya 27% orang Amerika yang merasa percaya diri dengan kemampuan mereka untuk buat rencana investasi membangun kekayaan.
Ini cara kamu bisa mulai:
Pahami Manfaat Perencanaan Keuangan
Perencanaan Keuangan lebih dari sekadar buat anggaran dan menabung. Ini tentang memastikan uang kamu mendukung hidup yang kamu inginkan di berbagai tahap. Dengan mengenali tujuan dan memahami bagaimana keputusan keuangan yang berbeda saling terkait, perencanaan bantu kamu buat keputusan lebih cerdas, hindari kesalahan umum (seperti jual panik saat pasar tidak stabil), dan kurangi stres dan kecemasan yang terkait keuangan.
Perencanaan keuangan yang bagus bantu kamu tentukan portofolio ideal untuk kebutuhanmu, kelola risiko yang sesuai dengan kebutuhan itu, dan menyesuaikan diri untuk hadapi fluktuasi pasar dan perubahan dalam hidup—seperti pindah kerja, mendukung anggota keluarga, atau pensiun.
Dan manfaatnya tidak berhenti pada kamu. Dengan melindungi masa depan keuanganmu, sebuah rencana keuangan memungkinkan kamu bekerja untuk mengamankan dasar bagi orang yang kamu kasihi. Lewat proses perencanaan, kamu tidak hanya punya kesempatan untuk mewariskan aset, tapi juga pengetahuan keuangan dan kebiasaan terbaik yang penting untuk memberdayakan generasi mendatang.
Investasi pada Diri Sendiri—dan Keluargamu
Membangun kekayaan antar generasi butuh pendekatan disiplin untuk investasi yang sesuai dengan toleransi risiko kamu. Walaupun semua investasi punya risiko (termasuk kemungkinan rugi), ada banyak pilihan yang bisa dijelajahi saat kamu bangun portofolio investasi.
Rencana keuangan yang bagus menentukan alokasi aset terbaik untuk situasimu, yang sangat penting karena data tunjukkan alokasi mengendalikan 90% dari variasi kembalian portofolio (artinya kinerja). Ada banyak opsi investasi selain saham dan obligasi, seperti properti dan investasi alternatif seperti hedge funds dan private credit—yang semua bisa beri peluang potensial untuk penciptaan kekayaan.
Bahkan, Global Investment Committee kami menyarankan bahwa, bila sesuai, investasi alternatif sebaiknya mencapai sampai 25% dari portofolio klien yang efisien. Tapi, alternatif butuh pengetahuan dan keahlian yang signifikan untuk dikelola dengan efektif.
Bagaimanapun kamu pilih untuk berinvestasi, mulailah seawal mungkin dan terus menyesuaikan strategi untuk manfaatkan waktu dan pertumbuhan compound. Teruslah mendidik diri sendiri dan pertimbangkan untuk menjadikan perencanaan keuangan sebagai urusan keluarga untuk bantu bangun kemandirian jangka panjang.
Bersiap untuk Volatilitas Pasar
Gejolak dan penurunan pasar tidak bisa dihindari. Sebuah rencana keuangan bantu kamu tetap fokus pada gambaran besar, lebih baik menghadapi reaksi emosional, dan hindari kesalahan umum seperti jual panik sehingga kamu bisa lindungi yang sudah kamu dapatkan dan terus buat kemajuan.
Contohnya, Morgan Stanley Wealth Management tinjau lebih dari 120.000 rencana klien kami dan temukan bahwa lebih dari 75% tetap on track bahkan di titik terendah pasar selama penurunan pasar 2020. Dan untuk rencana yang keluar jalur, sebagian besar hanya butuh penyesuaian kecil seperti sedikit kenaikan tabungan, pengurangan pengeluaran, atau perpanjangan kecil jangka waktu investasi.
Investasi adalah usaha jangka panjang. Tidak peduli bagaimana ekonomi naik turun, sebuah rencana keuangan bisa bantu kamu pertahankan kepercayaan diri saat kamu melangkah maju.
Cari Panduan Manusia yang Didukung Teknologi
Perencanaan keuangan yang benar-benar efektif butuh alat canggih yang bisa integrasikan informasi keuangan pribadimu dan wawasan manusia untuk memetakan data itu ke tujuan individualmu. Penasihat keuangan (financial advisor) tawarkan pemikiran kritis dan kecerdasan emosional untuk bantu kamu hadapi kompleksitas pengambilan keputusan keuangan, dan mereka juga punya akses ke teknologi canggih yang memungkinkan pemodelan skenario berbeda, menguji rencanamu terhadap pola kinerja pasar, dan bekerja untuk menyesuaikan strategimu seiring hidupmu yang pasti berubah.
Kalau terasa terlalu berat, kalau kamu tidak tau cara memulainya, atau kalau kamu cuma tidak punya waktu, jangan khawatir. Ini bukan perjalanan yang harus kamu lakukan sendirian: Ada profesional yang semangat untuk membantu. Penasihat bisa lakukan banyak bagian berat dalam perencanaan keuangan dan bisa identifikasi tingkat pengembalian (rate of return)—dan alokasi aset strategis—yang dibutuhkan untuk bantu kamu tetap on track. Ingat, kalau tujuan kamu adalah menciptakan mobilitas ke atas antar generasi, sedikit perencanaan bisa memberi dampak besar—terutama ketika kamu memulai lebih awal.
Materi ini telah dipersiapkan untuk tujuan informasi saja. Ini tidak memberikan nasihat investasi yang disesuaikan secara individual. Ini telah disiapkan tanpa mempertimbangkan keadaan dan tujuan keuangan individual dari orang yang menerimanya. Morgan Stanley Smith Barney LLC (“Morgan Stanley”) merekomendasikan bahwa investor mengevaluasi investasi dan strategi tertentu secara independen, dan mendorong investor untuk mencari nasihat dari Penasihat Keuangan Morgan Stanley. Kepatutan suatu investasi atau strategi tertentu akan bergantung pada keadaan dan tujuan individual seorang investor.
Morgan Stanley menawarkan beragam layanan brokerage dan advisory kepada kliennya, yang masing-masing dapat menciptakan jenis hubungan yang berbeda dengan kewajiban berbeda kepadamu. Silakan berkonsultasi dengan Penasihat Keuangan kamu untuk memahami perbedaan ini, atau tinjau brosur “Memahami Hubungan Brokerage dan Penasihat Investasi Anda” yang tersedia di https://www.morganstanley.com/wealth-relationshipwithms/pdfs/understandingyourrelationship.pdf
Investasi alternatif seringkali bersifat spekulatif dan mencakup tingkat risiko yang tinggi. Investor bisa kehilangan semua atau sebagian besar investasi mereka. Investasi alternatif hanya cocok untuk investor jangka panjang yang memenuhi syarat, yang bersedia melepaskan likuiditas dan mempertaruhkan modal untuk jangka waktu yang tidak tentu. Mereka mungkin sangat tidak likuid dan dapat melakukan leverage dan praktik spekulatif lain yang dapat meningkatkan volatilitas dan risiko kerugian. Investasi Alternatif biasanya memiliki biaya lebih tinggi daripada investasi tradisional. Investor harus meninjau dan mempertimbangkan potensi risiko dengan hati-hati sebelum berinvestasi.
© 2025 Morgan Stanley Smith Barney LLC. Anggota SIPC.
03/2025 CRC #4320378
Pendapat yang diungkapkan dalam tulisan komentar Fortune.com adalah murni pandangan penulisnya dan tidak serta merta mencerminkan pendapat dan keyakinan Fortune.
Fortune Global Forum kembali 26–27 Oktober 2025 di Riyadh. CEO dan pemimpin global akan berkumpul untuk acara dinamis, hanya dengan undangan, yang membentuk masa depan bisnis. Ajukan permohonan undangan.