Buka Editor’s Digest secara gratis
Roula Khalaf, Editor dari FT, memilih cerita favoritnya dalam buletin mingguan ini.
Bank-bank telah berseteru dengan pemerintah Inggris terkait skema baru yang dirancang untuk menggunakan uang dari rekening yang dibekukan karena diduga terkait dengan kejahatan untuk memerangi penipuan dan pencucian uang.
Skema “rekening dibekukan” akan diperkenalkan sebagai bagian dari UU Keadilan Pidana dan akan memungkinkan bank mentransfer dana yang terjebak kepada pemerintah untuk mendanai upaya mereka dalam memerangi kejahatan ekonomi.
Setidaknya £220 juta terkunci dalam rekening yang dibekukan, menurut penelitian 2022 oleh asosiasi perdagangan UK Finance, dengan tambahan £30 hingga £40 juta lebih yang dibekukan setiap tahunnya.
Bank-bank telah meminta selama bertahun-tahun agar ada skema yang memungkinkan mereka melepaskan dana yang dibekukan karena diduga terkait dengan kejahatan. Namun, mereka mengatakan bahwa proposal saat ini akan meninggalkan risiko terkait dengan rekening yang dibekukan di neraca keuangan mereka bahkan setelah dana tersebut ditransfer ke pemerintah, kata orang-orang yang akrab dengan masalah tersebut.
Ini akan menjadi “double liability” bagi bank, kata satu orang.
“Tidak ada seorang pun saat ini yang bersedia mengambil risiko tersebut,” kata orang lain, yang menambahkan bahwa bank melihat proposal tersebut sebagai tidak dapat dilaksanakan. Mereka mengatakan skema tersebut seolah-olah meminta bank untuk “menghibahkan” dana kepada pemerintah karena aturan akuntansi berarti pemberi pinjaman masih tidak dapat membuka kunci aset yang dibekukan.
Akuntan telah dipanggil untuk mencoba menyelesaikan kebuntuan, kata dua orang yang akrab dengan masalah tersebut. Namun, satu orang menambahkan bahwa tidak ada solusi yang mudah telah diidentifikasi.
Bank harus membekukan rekening atau transaksi yang diduga melibatkan dana kriminal. Namun, banyak rekening dibekukan secara tidak terbatas karena otoritas tidak memberikan izin kepada bank untuk membuka kunci rekening atau menyelidiki kasus tersebut secara menyeluruh.
Skema baru ini, yang akan menjadi sukarela bagi pemberi pinjaman, akan mencakup rekening bank yang telah dibekukan setidaknya selama tujuh tahun dan akan berlaku di mana pemiliknya tidak datang, yang sering terjadi dalam kasus kejahatan ekonomi.
Objeksi bank berkaitan dengan desakan menteri bahwa kewajiban terkait dengan dana yang ditransfer akan tetap berada pada lembaga keuangan daripada beralih ke pemerintah seperti yang terjadi dengan skema serupa, seperti untuk rekening yang tidak aktif.
Tidak seperti rekening yang tidak aktif, suspensi mengikuti keputusan proaktif oleh pemberi pinjaman dan “tidak praktis” bagi pemerintah untuk mengambil tanggung jawab atas suspensi yang mungkin tidak adil atau mengadili keluhan pelanggan, kata seseorang yang akrab dengan pemikiran pejabat.
Kementerian Dalam Negeri berencana untuk membayar bank dengan pengembalian jika seorang pelanggan kemudian mengajukan klaim untuk mendapatkan kembali dana yang telah ditransfer ke pemerintah, tetapi pengembalian ini akan tunduk pada batasan.
“Pada saat ini, proposal untuk pelepasan dana ini tidak datang dengan tingkat transfer risiko yang proporsional, karena masalah kewajiban dan perlakuan akuntansi,” kata Aminah Samad, direktur kejahatan keuangan di UK Finance. Bank akan terus bekerja dengan pemerintah dalam mencari solusi, tambahnya.
RUU Keadilan Pidana sedang berada di tahap laporan di Dewan Tetapi sebagian besar rinciannya akan diatur nanti dalam peraturan.
Alex Norris, Menteri Dalam Negeri bayangan Partai Buruh, mengatakan dia mendukung prinsip skema rekening yang ditangguhkan untuk mengalirkan “uang yang diperoleh dengan cara ilegal menjadi hal yang baik”.
Namun, dia menambahkan: “Pemerintah telah memberikan jaminan kuat bahwa mereka telah mendapatkan dukungan dari lembaga keuangan kita. Sekali lagi tampaknya kenyataan tidak sesuai dengan rilis pers.”
Norris berpendapat bahwa pemerintah Partai Buruh akan bekerja sama dengan lembaga keuangan untuk menerapkan skema yang “dapat dilaksanakan” secepat mungkin.
Kementerian Dalam Negeri mengatakan: “Para penjahat tidak boleh pernah mendapatkan manfaat dari hasil kejahatan.”
Mereka menambahkan bahwa mereka “berkomitmen untuk mengembangkan skema yang bekerja untuk industri, sambil melindungi hak-hak pelanggan yang tidak bersalah” dan akan “terus bekerja sama dengan sektor keuangan dan para ahli akuntansi teknis” dalam merinci detailnya.
