Taylor Hill / Getty Images
Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau pendapatan dari tautan dalam artikel ini.
Penulis buku keuangan terkenal dan bintang TV Suze Orman sudah lama menginspirasi orang Amerika untuk membuat keputusan uang yang lebih baik dan menghindari kesalahan finansial yang serius.
Dengan inflasi yang terus berlanjut dan menekan dompet orang Amerika, dia baru-baru ini menasehati pembacanya untuk lebih berhati-hati dalam pengeluaran. Federal Reserve juga sudah memperingatkan bahwa "inflasi masih tingginya tidak nyaman di atas target kita."
"Tolong bersikaplah sangat kuat sekarang, dan periksa pengeluaran kalian untuk mencari cara mengurangi biaya," tulisnya dalam sebuah pos untuk Money Monday dengan Suze Orman.
Ini alasannya nasehatnya masih berlaku sekarang — ditambah empat tips praktisnya untuk mengatur uang di masa sulit.
Sebagai bagian dari fokusnya pada kesehatan finansial untuk Oktober 2024, Suze baru-baru ini mengingatkan pembaca blog bahwa ini adalah waktu yang tepat dalam tahun untuk meninjau manfaat dan polis asuransi kamu.
Memiliki cakupan asuransi yang solid sangatlah penting, tapi banyak pengemudi hanya menambahkan polis asuransi mobil mereka ke asuransi rumah tanpa banding-banding harga.
Menurut data dari Bankrate, biaya rata-rata nasional untuk asuransi mobil di tahun 2024 adalah lebih dari $2,300 per tahun. Tapi, dengan hanya menghabiskan beberapa menit untuk mencari harga online, kamu bisa berpotensi mengurangi biaya asuransi mobil tahunan kamu hingga ratusan dollar.
Untungnya, OfficialCarInsurance.com bisa membantumu membandingkan harga secara gratis.
Cukup jawab beberapa pertanyaan cepat dan platformnya akan memilah-milah perusahaan asuransi terkemuka di daerah kamu, termasuk penyedia top seperti Progressive, Allstate dan GEICO, memastikan kamu dapat tarif terendah yang mungkin.
"Kamu seperti membuang $1 juta saat kamu minum kopi itu," kata Orman sekali waktu ke CNBC (membuat peminum kopi di seluruh Amerika terkejut).
"Setiap sen sangat berarti ketika kamu menabung untuk masa depan kamu."
Dan ada cara yang jauh lebih baik untuk mengoptimalkan uang receh yang kelihatan sepele. Contohnya, daripada memberikan uang recehmu ke barista setiap hari, investasikanlah menggunakan aplikasi bernama Acorns.
Setelah kamu menghubungkan aplikasi Acorns ke rekening bankmu, aplikasinya akan secara otomatis membulatkan setiap pembelian yang kamu lakukan ke dollar terdekat dan menginvestasikan sen tambahan itu ke dalam portofolio yang beragam dan disesuaikan dengan tujuan finansial kamu.
Daftar sekarang, dan kamu bisa menerima bonus investasi $20.
Baca lebih lanjut: Ini 5 cara sederhana untuk jadi kaya dengan properti — apakah kamu punya $10 atau $100,000 untuk diinvestasikan.
"Kalau kamu dapat pengembalian pajak (tax refund), ada sesuatu yang sangat salah," kata Orman ke Yahoo! Finance di tahun 2021.
Baru-baru ini, Suze mendorong pendengarnya untuk "buat janji dengan uang mereka" di Oktober 2024. Kenapa? Karena kamu harus melihat lebih dekat untuk mengoptimalkan keuntungan dan kerugian kamu setiap tahun. Ketika kamu dapat pengembalian pajak, artinya kamu pada dasarnya memberikan pinjaman tanpa bunga ke pemerintah.
Walaupun begitu, tetap mungkin untuk menggunakan pengembalianmu dengan bijak sebagai bagian dari rencana membangun kekayaanmu.
"Tidak ada langkah yang lebih pintar daripada bekerja pada rekening tabungan darurat kamu jika kamu belum menumpuk hingga biaya hidup untuk satu tahun," tulis Suze Orman di blognya pada Maret 2023. Dan pengembalian pajak bisa menjadi titik awal kamu untuk melakukan hal itu.
Pastikan saja kamu menaruh dana daruratmu di rekening berbunga tinggi yang akan membuat tabunganmu tumbuh seiring waktu.
Salah satu cara kamu bisa melakukan ini adalah dengan Wealthfront Cash Account, yang bisa membantumu membangun dasar investasi melalui kombinasi suku bunga tinggi dan kemudahan akses.
Wealthfront Cash Account bisa membantumu dapatkan hingga 4.25% APY pada uang tunaimu yang belum diinvestasikan untuk tiga bulan pertama (tambahan 0.50% APY di atas suku bunga dasar variabel 3.75% APY) yang diberikan oleh bank program. Itu lebih dari sepuluh kali lipat dari tingkat suku bunga tabungan nasional, menurut laporan FDIC bulan September.
Dengan tanpa saldo minimum atau biaya rekening, serta penarikan 24/7 dan transfer domestik gratis, kamu bisa memastikan danamu tetap bisa diakses kapan saja. Plus, Wealthfront Cash Account memiliki saldo hingga $16 juta yang dijamin oleh FDIC melalui bank program.
Dalam posting blog Oktober 2024, Orman mendesak pembaca untuk mengawasi pengeluaran mereka. "Hati-hati hentikan dirimu sendiri setiap kali kamu akan menghabiskan uang dan tanya dirimu: Apakah ini untuk kebutuhan atau keinginan?" tulisnya.
Dia menantang pembacanya untuk berkomitmen pada gaya hidup kebutuhan vs. keinginan selama tiga bulan dan meninjau dampak positifnya pada keuangan mereka di akhir periode itu. Jika kamu belum siap untuk menghilangkan semua pembelian "keinginan" kamu, setidaknya kamu bisa berbelanja sedikit lebih pintar — artinya mengoptimalkan tabungan kamu dan menghindari utang.
Gabung dengan 200,000+ pembaca dan dapatkan cerita terbaik Moneywise serta wawancara eksklusif lebih dulu — wawasan jelas yang dikurasi dan dikirim setiap minggu. Berlangganan sekarang.
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh diartikan sebagai nasihat. Informasi diberikan tanpa jaminan apapun.