Moneywise
Moneywise dan Yahoo Finance LLC bisa dapet komisi atau penghasilan lewat tautan dalam konten ini.
Semua orang berharap hadiah dari puluhan tahun kerja keras mereka adalah bisa menikmati hasilnya selama beberapa dekade lagi. Tapi menurut pakar keuangan Suze Orman, rata-rata orang Amerika tidak siap sama sekali. Tabungan mereka tidak akan bertahan beberapa dekade — cuma sekitar tiga tahun.
Rata-rata tabungan pensiun orang Amerika turun sedikit ke $88.400 di tahun 2024 dari $89.300 di tahun 2023, berdasarkan survei dari Northwestern Mutual Life Insurance Co.
Kalau kamu pengin lebih dari tiga tahun yang nyaman, buku Orman "The Ultimate Retirement Guide for 50+" kasih empat langkah penting yang bisa kamu lakukan sekarang untuk persiapan pensiun yang bahagia.
Kamu tidak harus selalu menabung jumlah besar untuk mencapai tujuan pensiun. Acorns bikin menabung jadi gampang dengan otomatis membulatkan pembelian sehari-hari dan menginvestasikan uang recehnya. Setiap kali kamu belanja pakai kartu kredit atau debit, Acorns otomatis membulatkan harganya ke dolar terdekat dan menaruh kelebihannya — uang receh yang biasanya ada di sakumu — ke dalam portofolio investasi pintar. Ini cara simpel untuk menumbuhkan tabungan tanpa perlu mikir.
Sertifikat deposito (CD) adalah cara lain yang berguna untuk menambah tabungan pensiun. CD adalah rekening tabungan risiko rendah yang kasih suku bunga tetap untuk jangka waktu tertentu. Kamu bisa dapet tingkat pengembalian lebih dari sepuluh kali lipat dibanding bunga rata-rata 0.41% di kebanyakan rekening tabungan tradisional.
Kalau belum, Orman bilang waktunya untuk serius dan lihat budget kamu dengan teliti. Bandingkan pengeluaranmu dengan tabunganmu. Kurangi pengeluaran yang tidak perlu supaya bisa alokasikan lebih banyak untuk tabungan pensiun. Untuk pengeluaran penting seperti asuransi rumah dan mobil, kamu bisa cari cara hemat tanpa kurangi kualitas. Misalnya, rutin cari tarif lebih baik bisa hemat ratusan dolar dari premi tahunanmu.
OfficialCarInsurance memudahkan untuk membandingkan belanja asuransi mobil dengan kasih penawaran dari berbagai penyedia berdasarkan info pribadi dan riwayat mengemudimu. Dalam beberapa menit, kamu bisa lihat apakah pindah ke rencana yang lebih murah worth it.
Hematnya tidak harus berhenti di asuransi mobil. Dengan OfficialCarInsurance, kamu juga bisa bandingkan tarif asuransi rumah dan kurangi pengeluaran bulanan besar lainnya. Dalam kurang dari dua menit, OfficialCarInsurance pindai perusahaan asuransi terkemuka di daerahmu untuk cari penawaran terbaik. Cuma kasih beberapa detail, dan kamu cepat lihat pilihan perlindungan dengan biaya terendah.
Baca selengkapnya: Ini 7 kebiasaan teratas orang Amerika yang ‘kaya secara diam-diam’ — berapa banyak yang kamu ikuti?
Pendekatan "setel dan lupakan" untuk portofolio investasi jarang untung. Kamu harus rutin periksa portofolio dan pastikan masih sesuai tujuan dan waktu keuanganmu. Orman umumnya rekomendasikan saham atau ETF yang bagi dividen. Jadi bahkan kalau pasar turun, investasimu masih kasih pemasukan. Tapi kamu tidak perlu merasa buruk kalau tidak tau caranya — itulah gunanya penasihat keuangan.
Untuk pastikan dana pensiunmu di jalur benar — dan bantu kamu kurang khawatir — Advisor.com adalah platform online yang bisa pertemukan kamu dengan penasihat keuangan yang sudah diperiksa di dekatmu. Advisor menghubungkan kamu dengan penasihat fiduciary berpengalaman di sekitarmu untuk bantu buat strategi pensiun yang disesuaikan dengan tujuan dan waktumu. Tiga langkah mudah untuk dapat penasihat keuangan.
Orman rekomendasikan buka Roth IRA untuk hindari bayar pajak saat ambil uang dari rekening pensiun. "Nanti, kamu bisa ambil uang itu bebas pajak," jelasnya. Karena kontribusimu ke akun Roth dilakukan setelah pajak, kamu tidak berurusan dengan pajak saat ambil. Di sisi lain, IRA Tradisional tidak kena pajak saat kamu nabung, jadi kamu bayar pajaknya nanti.
RothIRA.org menghubungkan kamu dengan penasihat keuangan yang sudah disaring yang bisa pandu kamu pilih Roth IRA terbaik untuk kebutuhan pensiunmu. Saat daftar dengan RothIRA.org, kamu akan dicocokkan dengan dua atau tiga penasihat di dekatmu yang sesuai kebutuhan spesifikmu. Penasihat keuanganmu akan hubungi kamu untuk atur konsultasi satu-satu pertama — gratis, tanpa kewajiban mempekerjakan.
Gabung dengan 200.000+ pembaca dan dapatkan cerita terbaik Moneywise dan wawancara eksklusif lebih dulu — insight jelas yang dikurasi dan dikirim mingguan. Berlangganan sekarang.
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Disediakan tanpa jaminan apa pun.