Bunga HELOC hari ini tetap di bawah 9%. Uang tunai dari pinjaman ekuitas rumah bisa dipakai untuk apa saja. Salah satu pemberi pinjaman, Better, klaim bahwa pelanggannya sudah melunasi lebih dari $193 juta utang dari HELOC yang mereka terbitkan.
Pelajari lebih dalam: Apa itu ide bagus untuk dapatkan HELOC? Ini kelebihan dan kekurangannya.
Menurut Bank of America, pemberi pinjaman HELOC terbesar di negara ini, suku bunga rata-rata APR untuk HELOC 10-tahun sekarang adalah 8,72%. Itu adalah suku bunga variabel yang mulai berlaku setelah suku bunga perkenalan 6,49% selama enam bulan di kebanyakan negara bagian AS.
Pemilik rumah punya nilai yang sangat besar di rumah mereka — lebih dari $34 triliun pada akhir 2024, menurut Federal Reserve. Itu adalah jumlah ekuitas rumah terbesar ketiga yang pernah tercatat.
Dengan suku bunga KPR masih di atas 6%, pemilik rumah mungkin tidak akan melepas KPR utama mereka dalam waktu dekat, jadi menjual rumah mungkin bukan pilihan. Untuk apa menyerahkan KPR dengan bunga 5%, 4% — atau bahkan 3%?
Mengakses sebagian dari nilai itu dengan HELOC yang bisa dipakai sesuai kebutuhan bisa menjadi alternatif yang sangat baik.
Suku bunga HELOC berbeda dari suku bunga KPR utama. Suku bunga pinjaman kedua didasarkan pada tingkat indeks ditambah margin. Indeksnya seringkali adalah suku bunga prime, yang sekarang 7,50%. Jika pemberi pinjaman menambah margin 1%, HELOC akan memiliki suku bunga 8,50%.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam harga untuk produk pinjaman kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi ada baiknya untuk bandingkan. Suku bunga Anda akan tergantung pada skor kredit, jumlah utang yang Anda miliki, dan jumlah batas kredit dibandingkan dengan nilai rumah Anda.
Dan suku bunga HELOC rata-rata nasional bisa termasuk suku bunga “perkenalan” yang mungkin hanya berlaku selama enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bunga Anda akan menjadi dapat disesuaikan, kemungkinan dimulai dengan tingkat yang jauh lebih tinggi.
Anda tidak harus menyerahkan KPR berbunga rendah Anda untuk mengakses ekuitas di rumah Anda. Pertahankan KPR utama dan pertimbangkan pinjaman kedua, seperti garis kredit ekuitas rumah.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan batas kredit yang besar. HELOC memungkinkan Anda dengan mudah menggunakan ekuitas rumah Anda dengan cara apa pun dan dalam jumlah berapa pun yang Anda pilih, hingga batas kredit Anda. Ambil beberapa; bayar kembali. Ulangi.
Sementara itu, Anda tetap membayar KPR utama berbunga rendah Anda seperti mesin membangun kekayaan yang Anda lakukan.
Hari ini, LendingTree menawarkan suku bunga HELOC serendah 6,74% untuk batas kredit $150.000. Itu kemungkinan adalah suku bunga perkenalan yang akan berubah menjadi suku bunga variabel nanti. Saat membandingkan pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga tersebut. Dan seperti biasa, bandingkan biaya, syarat pelunasan, dan jumlah penarikan minimum. Penarikan adalah jumlah uang yang harus Anda ambil dari ekuitas Anda di awal oleh pemberi pinjaman.
Kekuatan HELOC adalah hanya mengambil apa yang Anda butuhkan dan menyisakan sebagian garis kredit untuk kebutuhan masa depan. Anda tidak membayar bunga untuk apa yang tidak Anda pinjam.
Suku bunga sangat bervariasi antar pemberi pinjaman sehingga sulit untuk menentukan angka pasti. Anda mungkin melihat suku bunga dari hampir 7% hingga 18%. Itu sangat tergantung pada kelayakan kredit Anda dan seberapa rajin Anda berbelanja.
Untuk pemilik rumah dengan suku bunga KPR utama rendah dan banyak ekuitas di rumah mereka, ini mungkin salah satu waktu terbaik untuk mendapatkan HELOC. Anda tidak kehilangan suku bunga KPR yang bagus itu, dan Anda bisa menggunakan uang tunai dari ekuitas Anda untuk hal-hal seperti perbaikan rumah, perbaikan, dan peningkatan. Tentu saja, Anda juga bisa menggunakan HELOC untuk hal-hal menyenangkan seperti liburan — jika Anda memiliki disiplin untuk melunasinya dengan cepat. Liburan kemungkinan tidak layak untuk ditukar dengan utang jangka panjang.
Jika Anda mengambil seluruh $50.000 dari garis kredit pada rumah senilai $400.000, pembayaran bulanan Anda mungkin sekitar $395 dengan suku bunga variabel mulai dari 8,75%. Itu untuk HELOC dengan masa penarikan 10 tahun dan masa pelunasan 20 tahun. Kedengarannya bagus, tapi ingat, itu akhirnya menjadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika Anda meminjam dan melunasi saldonya dalam waktu yang jauh lebih singkat.