Walaupun terlihat jadul, penipuan cek sedang meningkat lagi dengan mengejutkan. Penjahat mencuri miliaran dolar lewat cara ini.
Menurut U.S. Postal Inspection Service (USPIS), penipuan “check washing” menyebabkan kerugian finansial yang besar bagi orang Amerika. Inspektur pos melaporkan mereka menyita lebih dari $1 miliar cek dan weselpos palsu setiap tahunnya.
Walaupun transaksi digital sudah naik, pencuri semakin sering menargetkan surat yang berisi cek kertas sebagai titik lemah di sistem.
Dengan pakai peralatan rumah tangga biasa, scammer bisa ubah cek curian dengan hapus informasi asli dan ganti dengan detail palsu sebelum menyetornya pakai identitas lain. Di bawah, kami jelaskan taktik mereka dan cara untuk lindungi diri.
Check washing adalah metode pencurian dimana penjahat mencuri cek, biasanya dari kotak surat, dan pakai bahan kimia rumah seperti penghapus kutek atau alkohol untuk hapus tinta. Setelah hapus informasi asli, pencuri ubah nama penerima dan jumlahnya, cairkan cek yang sudah diubah dan kabur dengan uang hasil curian.
Skema ini, yang sudah ada selama puluhan tahun, mengalami peningkatan signifikan sejak 2021. Kasus penipuan cek hampir dua kali lipat menurut FBI’s Internet Crime Complaint Center. Inspektur pos memperingatkan bahwa tren yang mengkhawatirkan ini diperkirakan akan memburuk sepanjang 2025.
Organisasi kriminal telah diidentifikasi menjual cek curian di platform digital dan merekrut orang yang disebut “keledai uang” untuk menyetor cek palsu ke akun penipuan, menurut NASDAQ Verafin. Dalam evolusi modern dari skema penipuan lama ini, cek curian sekarang diperdagangkan di pasar dark web untuk ditukar dengan cryptocurrency.
Kasus di dunia nyata tunjukkan betapa cepatnya ini bisa terjadi, dan korban kehilangan ribuan dolar.
Menurut ABC7 NY, ketika Carol Perlman kirim cek $656, penjahat mengubahnya jadi $9,000. Walaupun banknya akhirnya kembalikan uangnya, mereka hanya lakukan setelah media lokal meliput ceritanya.
Cerita Berlanjut
Dalam laporan ABC7 NY yang sama, Matt Schick jadi korban setelah menyetor pembayaran kontraktor di kotak surat jalanan. Dalam beberapa hari, seseorang sudah sita dan cairkan itu sebesar $7,500.
Majalah Fortune melaporkan tentang pengusaha Steve, yang terkejut menemukan bahwa pembayaran pajak IRSnya sebesar $310,000 tidak pernah sampai. Pencuri sudah “cuci” cek itu secara kimia, ganti “IRS” dengan nama lain sebelum menyetornya. Dia dipaksa bayar pajaknya lagi, termasuk denda dan bunga, sambil masih berjuang dengan banknya untuk dapatkan kembali uang yang dicuri.
Contoh-contoh nyata ini menunjukkan dampak buruk dari check washing dan tantangan yang dihadapi korban untuk dapatkan uang mereka kembali. Sementara beberapa orang dapat uangnya kembali dengan cepat, banyak yang lainnya harus menunggu berbulan-bulan dengan ketidakpastian.
Bagaimana kamu bisa lindungi diri dari menjadi korban berikutnya dari scam yang semakin umum ini?
Baca selengkapnya: Orang Amerika kaya dan muda tinggalkan saham — inilah aset alternatif yang mereka andalkan sebagai gantinya
Walaupun pembayaran digital populer, cek tetap diperlukan dalam situasi tertentu. Jika kamu masih pakai cek, pertimbangkan langkah-langkah perlindungan ini untuk cegah check washing:
Hindari kotak surat luar: Saat kirim dokumen penting, seperti cek, disarankan untuk gunakan kantor pos untuk mengirim daripada kotak surat biasa.
Cek surat kamu secara teratur: Untuk hindari penumpukan surat dan lindungi pengiriman kamu saat tidak ada, pertimbangkan untuk gunakan layanan hold-mail USPS ketika kamu pergi dari rumah untuk waktu yang lama.
Tulis dengan lebih pintar: Saat isi dokumen penting, disarankan untuk gunakan pulpen gel atau rollerball dengan tinta biru atau hitam permanen, karena ini membuat perubahan lebih sulit. Pastikan kamu isi setiap kolom dengan lengkap, jangan tinggalkan ruang kosong.
Tutupi: Untuk lindungi informasi finansial kamu dari potensi pencurian surat, gunakan amplop security ketika kirim cek. Amplop yang dirancang khusus ini memiliki pola yang cegah isinya terlihat melalui kertas.
Pakai digital: Manfaatkan opsi pembayaran digital seperti sistem bank bill-pay atau aplikasi mobile daripada kirim cek kertas lewat surat.
Awasi rekening: Cek rekening kamu secara teratur dan pasang alert transaksi untuk deteksi penipuan lebih awal.
Bertindak cepat: Hubungi bank kamu, polisi setempat, dan USPIS segera jika kamu jadi korban.
Check washing mungkin terlihat seperti scam kuno, tapi skema penipuan ini terus menguras miliaran dolar dari korban yang tidak curiga, bahkan di era digital kita. Penipuan canggih ini bisa kejutan bahkan konsumen yang paling hati-hati. Dengan tetap waspada dan pilih alternatif pembayaran yang lebih aman ketika tersedia, kamu bisa lindungi diri dari kerugian finansial besar dan hindari menjadi korban berikutnya.
Tetap tahu. Bergabung dengan 200.000+ pembaca dan dapatkan yang terbaik dari Moneywise dikirim langsung ke inbox kamu setiap minggu secara gratis. Berlangganan sekarang.
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat. Disediakan tanpa jaminan apapun.