Banyak orang Amerika khawatir ttng uang, terutama untuk masa pensiun.
Survei tahun 2025 oleh Capital One dan The Decision Lab menemukan bahwa 77% orang dewasa di AS cemas dengan keuangan pribadi mereka. Survei terpisah dari Allianz Life mengungkapkan 64% orang dewasa takut kehabisan tabungan lebih daripada takut mati.
Salah satu cara menghadapi kecemasan ini adalah mengecek apakah tabungan pensiunmu sesuai dengan usiamu dan pendapatan.
Iklan: Penawaran Tabungan Bunga Tinggi
Dipersembahkan oleh Money.com – Yahoo dapat komisi dari tautan di atas.
Analis di perusahaan keuangan T. Rowe Price menerbitkan patokan tabungan pensiun berdasarkan usia dan gaji. Memiliki perkiraan angka target di usia berbeda bisa membantumu tahu apakah kamu on track atau tertinggal dan memotivasi untuk bertindak.
Berikut detail angka saran dari tim T. Rowe Price.
Usia 30-an adalah waktu kritis untuk mulai membangun tabungan. Di satu sisi, pendapatanmu mungkin meningkat seiring karier. Tapi di sisi lain, ini juga usia dengan pengeluaran besar seperti beli rumah atau punya anak. Misalnya, usia rata-rata pembeli rumah pertama adalah 38 tahun menurut National Association of Realtors.
Pengeluaran besar ini bisa menyulitkan menabung. Tapi kamu masih punya waktu panjang untuk menabung, investasi, dan pertumbuhan uang.
T. Rowe Price menyarankan memiliki tabungan 1x sampai 1.5x gaji tahunan di usia pertengahan hingga akhir 30-an. Jika gajimu $70,000 per tahun, kamu butuh $70,000-$105,000 dalam aset keuangan.
Orang berusia 50-an biasanya punya karier stabil, cicilan rumah lebih kecil, dan anak yang sudah mandiri. Ini waktu bagus untuk fokus menabung dan investasi demi pensiun.
Cerita Berlanjut
T. Rowe Price menyarankan tabungan 3.5x sampai 5.5x gaji tahunan di usia 50-an. Jika gajimu $100,000, kamu butuh hingga $550,000 dalam total aset.
Baca juga: Mau tambahan $1,300,000 saat pensiun? Dave Ramsey bilang rencana 7 langkah ini ‘selalu berhasil’ untuk bebas utang dan kaya di Amerika — dan ‘siapa pun’ bisa melakukannya.
Tim juga menyarankan meningkatkan rasio tabungan tahunan ke 15% atau lebih dari pendapatan.
“Kami menemukan 15% pendapatan per tahun (termasuk kontribusi employer) adalah tingkat tabungan yang tepat untuk banyak orang, tapi yang berpenghasilan lebih tinggi harus menargetkan di atas 15%,” kata laporan itu. Menabung 15% mungkin sulit di awal karier, tapi lebih bisa dicapai seiring naiknya pendapatan.
Usia pensiun rata-rata pria adalah 64 dan wanita 63 tahun menurut studi Center for Retirement Research di Boston College. Tapi kamu bisa pensiun lebih awal atau lambat tergantung kekayaan yang terkumpul di usia 60-an.
Menurut T. Rowe Price, orang berusia 60-an butuh 7.5x sampai 13.5x gaji tahunan dalam aset bersih untuk pensiun nyaman. Jika gajimu $120,000, kamu mungkin butuh hingga $1.62 juta.
Ingat, patokan ini berdasarkan penarikan 4% per tahun saat pensiun. Targetmu bisa berbeda tergantung rencana pensiun. Jika ingin pindah ke tempat dengan biaya hidup berbeda atau berencana meningkatkan pengeluaran, tujuan tabunganmu mungkin jauh berbeda.
Jika tertinggal dalam tabungan pensiun, T. Rowe menyarankan:
– Manfaatkan full company match di rencana pensiun kantormu jika ada
– Tingkatkan rasio tabungan secara bertahap
– Lakukan catch-up contributions ke rencana pensiun atau IRA jika berusia di atas 50
Suka artikel ini? Bergabunglah dengan 200,000+ pembaca dan dapatkan yang terbaik dari Moneywise langsung ke emailmu setiap minggu. Berlangganan gratis.
Artikel ini hanya memberikan informasi dan bukan nasihat. Disampaikan tanpa jaminan apa pun.