“
Menyimpan uang tunai secara fisik mungkin terasa aman, tetapi itu bukan ide terbaik. Menyimpan uang dengan cara ini adalah resep bagi uang yang hilang, rusak, atau dicuri. Belum lagi, tumpukan uang tersebut tidak akan mendapatkan bunga.
Jika Anda ingin menyimpan, melindungi, dan mengembangkan uang Anda, menyimpan uang tunai bukanlah cara terbaik untuk melakukannya. Sebagai gantinya, pertimbangkan akun yang aman dan diasuransikan yang juga memungkinkan saldo Anda untuk mendapatkan bunga.
Berikut adalah tujuh tempat cerdas untuk menyimpan tabungan tunai.
Konten yang disematkan ini tidak tersedia di wilayah Anda.
Akun cek umum, sebagian karena sangat praktis. Ini memudahkan penarikan dan penyetoran uang, pembayaran tagihan, dan penulisan cek. Namun, hal yang membuatnya ideal untuk pengelolaan uang sehari-hari membuatnya pilihan yang kurang optimal untuk menyimpan uang.
Sebagian besar akun cek tidak mendapatkan bunga, sehingga uang Anda biasanya tidak berkembang dalam jenis akun ini. Dan karena akun cek dirancang untuk transaksi yang sering, Anda mungkin tergoda untuk menghabiskannya, bukan menyimpannya. Oleh karena itu, akun cek paling bermanfaat saat Anda menggunakannya bersamaan dengan akun tabungan. Ini memungkinkan Anda memisahkan uang Anda berdasarkan apa yang perlu Anda belanjakan sekarang dan apa yang Anda rencanakan untuk dihabiskan di masa depan.
Akun tabungan tradisional adalah tempat aman untuk menyimpan tabungan Anda, melindungi saldo Anda di bank atau koperasi kredit yang diasuransikan.
Kekurangan utama menggunakan akun tabungan tradisional adalah Anda tidak akan mendapatkan banyak bunga. Banyak bank besar memiliki akun tabungan yang mendapatkan bunga variabel sekitar 0,01% APY, yang, dengan saldo $10.000, akan sama dengan $1 dalam satu tahun.
Selain itu, perlu diingat bahwa, berbeda dengan akun cek, beberapa akun tabungan dilengkapi dengan batas transaksi. Hal ini dapat membuat lebih sulit untuk menarik uang kapan pun tanpa dikenakan biaya.
Akun tabungan berbunga tinggi berfungsi seperti akun tradisional, dengan satu perbedaan utama: Anda dapat mendapatkan bunga yang kompetitif pada saldo Anda. Sebagai contoh, akun tabungan berbunga tinggi terbaik saat ini mendapatkan bunga hingga 4,00% APY. Dengan tingkat ini, saldo $10.000 bisa menghasilkan lebih dari $400 dalam satu tahun.
Untuk dapat menawarkan tingkat bunga yang tinggi, banyak bank dengan akun berbunga tinggi beroperasi sepenuhnya secara online. Namun, akun-akun ini menerima perlindungan FDIC yang sama dengan yang dibuka di bank tradisional, sehingga mereka adalah pilihan yang baik untuk tabungan Anda.
Selengkapnya: Inilah alasan mengapa bank online menawarkan tingkat bunga tabungan tertinggi
Akun pasar uang (MMAs) pada dasarnya adalah akun tabungan yang juga sering dilengkapi dengan fitur yang sama dengan akun cek, seperti kemampuan menulis cek atau kartu debit.
Dibandingkan dengan akun tabungan tradisional, akun pasar uang biasanya membayar tingkat bunga yang lebih tinggi – serupa dengan akun tabungan berbunga tinggi. Namun, MMAs mungkin dilengkapi dengan persyaratan saldo minimum yang tinggi yang dapat menghambat bagi mereka yang baru mulai menyimpan.
Sertifikat deposito (CDs) adalah jenis akun deposito yang menawarkan penghasilan lebih tinggi dengan imbalan fleksibilitas yang lebih sedikit. Bahkan, beberapa CD terbaik saat ini dapat menghasilkan hingga 4,25% APY.
Ketika Anda membuka CD, Anda memilih jangka waktu, yaitu waktu yang harus Anda simpan uang Anda sebagai deposito. Selama periode ini, saldo Anda akan mendapatkan bunga tetap, tetapi biasanya Anda tidak dapat menyentuh uang Anda tanpa dikenakan denda atau melakukan deposito tambahan. Seperti deposito atau akun koperasi kredit lainnya, deposito CD Anda dan pendapatannya diasuransikan oleh pemerintah federal.
Jika Anda memiliki tabungan yang Anda tahu tidak akan Anda butuhkan selama beberapa bulan atau tahun, CD bisa menjadi cara yang bagus untuk mendapatkan bunga yang dapat diprediksi selama jangka waktu tertentu. Tetapi ini bukan pilihan terbaik untuk tabungan darurat atau uang lain yang mungkin perlu Anda akses dengan pemberitahuan singkat; jika Anda menarik uang Anda sebelum jangka waktu berakhir, Anda akan menghadapi biaya penarikan dini.
Akun manajemen kas (CMAs) mirip dengan akun cek, tetapi tersedia dari perusahaan pialang, bukan bank atau koperasi kredit. CMAs terbaik juga menawarkan tingkat bunga yang sama dengan akun deposito berbunga tinggi lainnya (saat ini, sekitar 4,00% APY) dan mungkin dilengkapi dengan kartu ATM dan cek. Namun, beberapa akun manajemen kas juga menggabungkan fitur investasi, memungkinkan Anda mentransfer uang dari akun kas Anda ke akun investasi Anda dengan mudah.
Asuransi juga bekerja berbeda dengan akun manajemen kas. Perusahaan pialang tidak diasuransikan oleh FDIC atau NCUA. Tetapi mereka sering bekerja dengan bank mitra untuk memberikan asuransi FDIC untuk uang Anda. Ini memungkinkan CMAs menawarkan lebih dari $250.000 standar perlindungan asuransi, karena perusahaan pialang dapat menyelinapkan deposito Anda ke beberapa bank yang diasuransikan oleh FDIC.
Ketika uang Anda berada di perusahaan pialang, namun, itu dilindungi oleh asuransi SIPC (asalkan perusahaan pialang diasuransikan). Asuransi SIPC mencakup hingga $500.000 dari sekuritas dan uang tunai jika perusahaan pialang Anda gagal.
Surat Utang Pemerintah, atau T-bills, adalah instrumen utang jangka pendek yang dijual oleh Departemen Keuangan Amerika Serikat. Ketika Anda membeli Treasury Bill, Anda membelinya dengan harga diskon. Ketika obligasi jatuh tempo, Anda menerima jumlah penuhnya (nilai nominal).
T-bills memiliki jangka waktu satu tahun atau kurang, dan Anda dapat membelinya dalam inkremen $100. T-bills diterbitkan secara elektronik, dan Anda dapat membelinya melalui pialang atau online dengan akun TreasuryDirect. T-bills juga relatif likuid, terutama dibandingkan dengan CD.
Pendapatan dari Surat Utang Pemerintah serupa dengan CD dan akun tabungan berbunga tinggi, dengan jangka waktu paling lama saat ini menghasilkan setara dengan lebih dari 4% APY. T-bills sangat rendah risiko, dan meskipun mereka tidak diasuransikan oleh FDIC, mereka didukung oleh pemerintah AS. Salah satu cara strategis untuk menggunakan T-bills adalah dengan membelinya setelah Anda mencapai batas asuransi FDIC di bank Anda.
Selengkapnya: Akun tabungan berbunga tinggi vs. Surat Utang Pemerintah: Mana yang cocok untuk Anda?
Salah satu jenis akun yang tercantum di atas adalah tempat yang aman untuk uang Anda, tetapi masing-masing memiliki kelebihan dan kekurangan. Akun terbaik untuk mengembangkan dan melindungi uang Anda bergantung pada apa yang Anda rencanakan untuk dilakukan dengan tabungan tunai Anda.
Misalnya, jika Anda mencoba membangun dana tabungan darurat, uang Anda harus berada di akun yang aman dan dapat diakses, seperti akun tabungan berbunga tinggi atau pasar uang. Anda tidak ingin uang Anda terkunci dalam CD jika Anda akhirnya membutuhkannya.
Di sisi lain, jika Anda sedang menyimpan untuk membeli rumah dalam 12 bulan, Anda mungkin memilih CD atau T-bill karena jangka waktu dan pendapatannya yang dapat diprediksi.
Pertimbangan lain adalah lingkungan suku bunga saat ini. CD menawarkan tingkat bunga tet