Jika gaji Anda menghilang hampir secepat datangnya, sebuah anggaran mungkin dapat membantu.
Anda dapat memandang anggaran sebagai rencana untuk uang Anda: Ini memberitahu Anda di mana harus menempatkan setiap dollar yang diperoleh dengan susah payah ketika masalah tagihan, tujuan tabungan, dan pengeluaran diskresioner Anda.
Untuk membuat anggaran yang sesuai untuk Anda, pertimbangkan kebiasaan pengeluaran, tujuan tabungan, dan kewajiban keuangan. Anggaran tidak satu ukuran untuk semua, dan item-item yang Anda masukkan sangat bergantung pada faktor-faktor ini. Tetapi Anda tidak perlu memulai dari awal — berkonsultasi dengan daftar kategori anggaran umum dapat memberikan titik awal yang membantu.
Baca terus untuk mengetahui kategori apa yang harus dimasukkan dalam anggaran Anda, ditambah dengan subkategori umum dan item-line yang mungkin ingin Anda tambahkan.
Konten yang disematkan ini tidak tersedia di wilayah Anda.
Agar anggaran Anda berfungsi, Anda perlu memastikan Anda menyertakan tiga jenis kategori pengeluaran utama: kebutuhan, keinginan, dan tabungan. Proporsi anggaran Anda yang didedikasikan untuk masing-masing dari tiga area ini dapat bervariasi berdasarkan situasi Anda, tetapi aturan 50/30/20 adalah tempat yang baik untuk memulai. Aturan ini menyatakan bahwa 50% dari pendapatan Anda digunakan untuk kebutuhan, 30% digunakan untuk keinginan, dan 20% digunakan untuk tabungan, investasi, dan pembayaran utang tambahan.
Kebutuhan: Ini mencakup pengeluaran tetap dan variabel yang penting untuk kehidupan sehari-hari, seperti tempat tinggal, transportasi, belanja, pakaian, obat-obatan, dan pembayaran minimum utang.
Keinginan: Ini adalah pembelian diskresioner — hal-hal yang Anda nikmati tetapi mungkin tidak akan Anda bayar dalam keadaan darurat keuangan. Ini bisa termasuk keanggotaan gym, tiket konser, makan di luar, dan langganan.
Tabungan: Tabungan meliputi tujuan tabungan jangka pendek dan jangka panjang, investasi, dan pembayaran utang di luar pembayaran bulanan minimum Anda.
Sementara ketiga kategori ini dan aturan 50/30/20 memberikan kerangka kerja untuk mengatur anggaran Anda, Anda mungkin ingin lebih rinci dengan subkategori dan pengeluaran spesifik.
Berikut adalah daftar kategori anggaran umum, subkategori, dan pengeluaran item-line. Meskipun item-item ini mungkin berlaku untuk kebanyakan orang, mereka mungkin tidak berlaku untuk semua orang. Anda bebas untuk mengabaikan item-line atau subkategori yang tidak relevan. Misalnya, jika Anda tidak memiliki anak, Anda tidak perlu menyertakan biaya pengasuhan anak dalam anggaran Anda.
Di sisi lain, daftar ini mungkin tidak mencakup semua pengeluaran Anda. Saat membuat anggaran Anda, tinjau rekening bank dan rekening kartu kredit Anda untuk mengetahui pengeluaran yang tidak termasuk dalam daftar ini.
Kebutuhan seharusnya menempati sekitar 50% dari total anggaran Anda, meskipun ini dapat bervariasi tergantung pada situasi Anda. Misalnya, jika Anda memiliki anak kecil di penitipan anak, Anda mungkin sementara harus menghabiskan lebih dari 50% pendapatan Anda untuk kebutuhan untuk menyesuaikan biaya yang tinggi tersebut.
Sertakan subkategori dan item-line berikut (yang berlaku untuk Anda) saat membangun bagian kebutuhan dari anggaran Anda:
Internet
Telepon
Listrik
Gas
Air
Saluran pembuangan
Sampah
Belanjaan
Layanan pengiriman makanan
Penitipan anak, babysitter, pengasuh, dll.
Peralatan pembersih
Peralatan pencuci pakaian
Alat dan peralatan luar/kebun
Makanan dan perlengkapan hewan peliharaan
Tagihan dokter hewan
Pangkas rambut
Peralatan mandi
Lain-lain
Kartu kredit
Pinjaman pribadi
Kredit mobil
Pinjaman lainnya
Dengan aturan 50/30/20, sekitar sepertiga dari anggaran Anda digunakan untuk keinginan, atau pengeluaran diskresioner. Bagi beberapa orang, kategori ini mungkin tampak sia-sia, tetapi memiliki pengeluaran “fun” bawaan membantu Anda tetap berpegang pada anggaran Anda jangka panjang.
Ingatlah bahwa jika pengeluaran penting Anda sementara tinggi atau Anda sedang menyimpan dengan agresif untuk tujuan besar, Anda mungkin perlu sedikit memotong pengeluaran diskresioner.
Kategori keinginan memiliki ruang paling fleksibel. Mulailah dengan subkategori dan item-line berikut, tetapi tambahkan pengeluaran apa pun yang Anda nikmati.
Makan di luar
Pertunjukan dan konser
Acara olahraga
Langganan
Peralatan hobi
Terakhir, tabungan memakan 20% terakhir dari anggaran Anda. Kategori ini mencakup menyimpan untuk pembelian besar, tujuan tabungan jangka pendek, dan tujuan jangka panjang, seperti pensiun. Ini juga mencakup investasi apa pun, seperti kontribusi ke 401(k) atau IRA Anda, dan uang tambahan yang ingin Anda alokasikan untuk utang Anda (melebihi pembayaran minimum).
Anda dapat menambahkan beberapa pengeluaran berikut ke kategori tabungan Anda:
Pinjaman siswa
Pinjaman pribadi
Utang kartu kredit
Perabotan
Elektronik
Liburan
Meskipun daftar ini memberi Anda gambaran bagaimana Anda bisa mengatur anggaran Anda, Anda dapat mengorganisasikannya dengan cara yang paling masuk akal bagi Anda. Misalnya, jika Anda sering makan di luar dan menganggapnya sebagai kenyamanan yang diperlukan, Anda mungkin memindahkan item-line tersebut dari keinginan (hiburan) ke kebutuhan (makanan).
Sekarang setelah Anda memiliki gambaran tentang kategori pengeluaran apa yang harus dimasukkan dalam anggaran, Anda dapat mulai membuat anggaran Anda sendiri. Meskipun ada banyak cara untuk menetapkan anggaran individu Anda, langkah-langkah berikut menguraikan proses umum:
Lacak pengeluaran Anda. Seperti disebutkan di atas, Anda perlu tahu di mana uang Anda pergi setiap bulan sebelum Anda dapat menetapkan anggaran Anda. Telusuri pengeluaran bulanan Anda dan jangan abaikan pengeluaran sesekali — seperti premi asuransi dan perbaikan mobil — yang bukan bagian dari pengeluaran setiap bulan.
Kategorikan pembelian Anda menggunakan aturan 50/30/20. Setelah Anda memiliki daftar lengkap pembelian, Anda dapat mengategorikannya berdasarkan kebutuhan, keinginan, dan tabungan. Kerangka kerja ini akan membantu Anda memastikan Anda tidak terlalu banyak menghabiskan untuk keinginan sambil kurang menyimpan untuk tujuan jangka panjang.
Perkirakan biaya bulanan untuk setiap kategori, subkategori, dan item-line. Tentukan berapa banyak yang Anda habiskan, rata-rata, untuk setiap item-line. Jika Anda harus menebak, berusahalah untuk memperkirakan yang tinggi — lebih baik melebihkan pengeluaran Anda daripada mengabaikannya.
Alokasikan seluruh pendapatan setelah pajak Anda di seluruh kategori, subkategori, dan item-line. Misalnya, jika Anda menghasilkan $5.000 setelah pajak, Anda memiliki sekitar $2.500 untuk disebarluaskan di seluruh kategori kebutuhan Anda.
Lakukan penyesuaian yang diperlukan. Jika pengeluaran Anda lebih tinggi dari pendapatan Anda, Anda perlu melakukan beberapa penyesuaian. Anda dapat menghilangkan kategori yang tidak Anda perlukan atau inginkan, atau memotong pengeluaran Anda jika memungkinkan. Ingatlah, Anda selalu dapat menyesuaikan aturan 50/30/20 untuk lebih sesuai dengan kebutuhan Anda. Misalnya, jika biaya tempat tinggal Anda terutama tinggi, Anda dapat menggunakan model 60/20/20 atau 60/30/10 sebagai gantinya.
Lacak pengeluaran Anda. Anggaran hanya berguna jika Anda menggunakannya. Ini berarti melacak pengeluaran Anda dan menyesuaikannya dengan anggaran Anda. Ini memungkinkan Anda untuk mengawasi pengeluaran dan tujuan tabungan Anda dan membuat penyesuaian jika diperlukan. Anda dapat melakukannya secara manual atau dengan menggunakan aplikasi anggaran.
Jika anggaran awal Anda tidak berfungsi, jangan takut untuk mengubahnya. Beberapa orang berhasil dengan anggaran rinci dengan kategori dan item-line yang sangat spesifik, sementara yang lain lebih suka lebih fleksibel. Tidak ada cara yang benar atau salah untuk mengatur anggaran, jadi pilih metode — dan kategori — yang sesuai untuk Anda.