“
Tetap terinformasi dengan pembaruan gratis
Cukup daftar ke myFT Digest regulasi keuangan Inggris — langsung terkirim ke kotak masuk Anda.
Otoritas pengawas keuangan Inggris telah mengumumkan rencana untuk melemahkan aturan-aturannya mengenai pemberian pinjaman hipotek untuk membuatnya lebih cepat dan murah bagi orang mendapatkan pinjaman rumah, meskipun kelompok-kelompok konsumen memperingatkan akan peningkatan risiko penjualan yang salah.
Pemberi pinjaman Inggris akan dibebaskan dari kewajiban memberikan saran resmi atau melakukan penilaian kelayakan finansial lengkap saat mengatur hipotek untuk banyak pelanggan, sesuai dengan rencana yang diuraikan oleh Otoritas Pengaturan Perilaku Keuangan pada hari Rabu.
“Kami ingin membuat lebih mudah, cepat, dan murah bagi peminjam untuk melakukan perubahan pada hipotek mereka,” kata Emad Aladhal, direktur perbankan ritel FCA, dalam pidato.
Regulator mengatakan juga akan menghapus pedoman bagi pemberi pinjaman dalam menangani hipotek bunga tunggal dan dalam memberitahu pelanggan tentang dukungan yang tersedia saat suku bunga naik. Regulator mengatakan bahwa ini telah mencapai tujuannya dan tidak memberikan banyak manfaat.
Rencana-rencana ini, yang akan mengikis aturan-aturan yang dirancang untuk mencegah krisis keuangan di masa depan, merupakan bagian dari respons FCA terhadap panggilan perdana menteri Sir Keir Starmer untuk regulator fokus pada mempromosikan pertumbuhan ekonomi.
“Rencana-rencana ini dapat memberikan kesempatan lebih besar bagi pemberi pinjaman untuk berinovasi dan mengembangkan pendekatan mereka sendiri untuk memberikan hasil yang baik, dan dengan demikian memberdayakan peminjam untuk membuat pilihan yang tepat untuk hipotek mereka,” kata Aladhal.
Bank-bank menyambut baik pengumuman ini. “Rencana-rencana ini seharusnya bermanfaat bagi mereka yang ingin mengganti hipotek atau mengurangi jangka waktu hipotek mereka,” kata Charles Roe, direktur hipotek di badan perdagangan UK Finance. “Perubahan ini akan membantu mendorong agenda pertumbuhan pemerintah dengan cara yang menguntungkan anggota kami, dan pelanggan hipotek mereka.”
Namun, ada kekhawatiran bahwa regulator sedang melemahkan perlindungan konsumen. “FCA harus memantau pasar dengan sangat hati-hati setelah aturan-aturan ini mulai berlaku untuk memastikan bahwa mereka tidak mendorong kembali ke era penjualan yang salah atau memicu era pembelian yang salah yang baru,” kata James Daley, kepala kelompok konsumen Fairer Finance.
Menurut rencana-rencana ini, pemberi pinjaman akan diizinkan untuk melakukan penilaian kelayakan yang lebih ringan terhadap pelanggan saat menawarkan untuk mengganti hipotek dengan suku bunga yang lebih murah dari pemberi pinjaman mereka saat ini.
Disarankan
Tahun lalu, 83 persen orang yang mengganti hipotek tetap dengan pemberi pinjaman mereka yang sudah ada dan FCA mengatakan bahwa ini mencerminkan “beberapa hambatan atau biaya transaksi, baik dalam waktu maupun uang” saat mencari hipotek dari penyedia yang berbeda.
Pemberi pinjaman akan dibebaskan dari melakukan penilaian kelayakan finansial lengkap saat pelanggan mengurangi jangka waktu hipotek mereka. FCA mengatakan bahwa 41 persen hipotek baru tahun lalu melebihi usia pensiun negara bagian 67 tahun dan mengurangi jangka waktu akan menurunkan risiko masalah pembayaran “di masa depan”.
Regulator mengatakan bahwa juga bertujuan untuk memudahkan pelanggan untuk mengatur hipotek tanpa harus melalui proses formal menerima saran yang diatur, yang mencakup pemberi pinjaman memeriksa apakah pinjaman rumah cocok.
Dalam dua dekade terakhir, 97 persen pelanggan yang mendapatkan hipotek baru telah menerima saran yang diatur dari pemberi pinjaman mereka. Angka ini naik dari sekitar 70 persen sebelum FCA memperkenalkan persyaratan yang lebih ketat pada tahun 2014 sebagai respons terhadap krisis keuangan 2008.
FCA mengatakan bahwa aturan 2014-nya telah membatasi “lebih dari yang dimaksud” kemampuan konsumen untuk memilih keluar dari saran ketika mereka tahu hipotek yang tepat yang mereka inginkan dan yakin bahwa mereka tidak memerlukan perlindungan tambahan dari penilaian kelayakan.
Aturan-aturannya tidak akan berubah untuk pelanggan berisiko tinggi, seperti mereka yang mengkonsolidasikan utang, menggunakan “hak untuk membeli” rumah mereka secara yuridis, dengan pengaturan ekuitas bersama, atau pada hipotek seumur hidup.
Regulator mengatakan bahwa mereka dapat melemahkan beberapa persyaratan sejak memperkenalkan aturan tugas konsumen dua tahun yang lalu yang mewajibkan perusahaan memastikan pelanggan mendapatkan hasil yang baik. Namun, mereka mengatakan bahwa ada risiko rencana mereka dapat membuat orang “lebih mungkin memilih produk yang tidak cocok atau lebih mahal”.
Perusahaan memiliki waktu hingga 4 Juni untuk merespons konsultasi tersebut.
“