Sebagian besar orang dewasa yang lebih tua menggunakan kartu kredit untuk menutupi biaya hidup dasar, demikian laporan AARP dalam survei baru.
Temuan tersebut menggambarkan bagaimana biaya makanan, tempat tinggal, perawatan kesehatan, dan biaya lainnya yang semakin meningkat mengancam kesehatan keuangan dan keamanan pensiun warga Amerika yang lebih tua, menurut kelompok advokasi tersebut.
“Ekonomi meja makan yang berkaitan dengan makanan, utilitas, perawatan kesehatan, semua hal tersebut merusak kemampuan individu untuk melunasi utang,” kata Indira Venkat, wakil presiden senior penelitian AARP.
Menurut data AARP, 52% orang dewasa berusia 50 hingga 64 tahun memiliki utang kartu kredit, bersama dengan 42% dari mereka yang berusia 65 hingga 74 tahun.
Survei tersebut melibatkan 4.846 orang dewasa yang melaporkan memiliki utang kartu kredit. Dari kelompok tersebut:
47% mengatakan mereka menggunakan kartu kredit untuk membayar biaya hidup dasar yang sebaliknya tidak bisa mereka bayar.
48% mengatakan mereka berutang $5.000 atau lebih, dan 28% membawa saldo sebesar $10.000 atau lebih.
50% mengatakan biaya perawatan kesehatan telah berkontribusi pada utang kartu mereka, terutama biaya gigi.
Utang kartu kredit adalah hal yang mengkhawatirkan bagi orang Amerika yang mendekati pensiun. “Mereka harus membuat pilihan sulit: Apakah mereka melunasi utang, ataukah mereka menyimpan uang untuk pensiun?” kata Venkat.
Bagi seseorang yang sudah pensiun, utang kartu kredit dapat menyebabkan masalah lebih besar, karena pensiunan umumnya hidup dengan pendapatan tetap. Untuk kelompok tersebut, Venkat mengatakan, “ini adalah tantangan nyata untuk melunasi utang tanpa pengorbanan secara signifikan.”
Pengacara Stephen J. Lacey, yang mengkhususkan diri dalam probat dan perencanaan estate, menyarankan bahwa sebagai wakil pribadi, “Anda bertanggung jawab untuk menghormati keinginan almarhum sambil mematuhi hukum Florida. Kelalaian dalam mengelola properti homestead dapat menyebabkan konflik, keterlambatan, dan konsekuensi hukum potensial.”
Survei AARP menambah tumpukan laporan yang menunjukkan warga Amerika yang lebih tua menghadapi utang kartu kredit.
Laporan Januari dari situs keuangan pribadi LendingTree menemukan bahwa 97% orang dewasa usia pensiun memiliki utang non-mortgage. Saldo rata-rata: $11.349.
Utang kartu kredit adalah jenis utang yang paling umum di kalangan lansia, temuan analisis menunjukkan, dengan 93% membawa saldo. Studi ini didasarkan pada laporan kredit untuk lansia usia 66 hingga 71 tahun di 50 kota terbesar Amerika.
Lebih dari dua pertiga pensiunan dengan utang membawa saldo di kartu kredit mereka, menurut survei 2024 Pengeluaran di Pensiun dari Institut Penelitian Manfaat Karyawan nirlaba. Analisis tersebut menemukan bahwa pensiunan lebih cenderung memiliki utang kartu kredit daripada jenis utang lainnya.
Jumlah warga Amerika yang lebih tua dengan utang telah meningkat selama beberapa dekade. Di antara orang yang berusia 75 tahun ke atas, 53% rumah tangga melaporkan memiliki utang dalam Survei Keuangan Konsumen Federal 2022, naik dari 21% pada tahun 1989.
Berikut beberapa tips, dari AARP dan sumber lainnya, tentang bagaimana melunasi utang kartu kredit Anda.
Kartu kredit membuat warga Amerika tetap bertahan seperti belum pernah sebelumnya. Saat ekonomi memburuk, menyeret portofolio pensiun dan gaji, konsumen tampaknya lebih dari sebelumnya beralih ke kartu kredit untuk membayar kebutuhan dasar.
Jika Anda bertekad untuk melunasi saldo kartu Anda, para ahli mengatakan, bersikaplah agresif. Pembayaran minimum, yang dihitung oleh perusahaan kartu, biasanya hanya mencakup bunga yang jatuh tempo dan 1% dari saldo, kata Ted Rossman, analis industri senior di situs keuangan pribadi Bankrate.
Untuk membuat kemajuan nyata, para ahli mengatakan, hentikan pengeluaran baru di kartu tersebut. Kemudian, tingkatkan pembayaran Anda. Pertimbangkan jumlah bulanan yang sama dengan 5% dari penghasilan bruto Anda. Atau, bayar dua kali lipat pembayaran minimum pada bulan pertama. Kemudian, bayar jumlah dolar yang sama dalam bulan-bulan berikutnya, saat saldo turun.
Jika Anda memiliki lebih dari satu kartu kredit, para ahli mengatakan, pilih satu dan seriuslah dalam melunasi utangnya. Mulailah dengan kartu yang memiliki tingkat bunga tertinggi, atau yang memiliki saldo terkecil.
Jika Anda memilih kartu dengan saldo terkecil, Anda dapat melunasi dengan cepat, mencetak kemenangan psikologis dan “menghapus item tersebut dari daftar Anda,” kata Venkat.
Jika Anda memilih untuk fokus pada kartu dengan bunga tertinggi, Anda akan membayar lebih sedikit bunga dari waktu ke waktu, menghemat banyak uang.
Meskipun tingkat bunga kartu kredit rata-rata sekarang melebihi 20%, masih mungkin untuk mendaftar kartu yang tidak mengakumulasi bunga sama sekali selama periode 15, 18, atau 21 bulan.
Kartu kredit nol-APR dapat menjadi alat yang kuat untuk melunasi utang, kata para ahli, karena Anda tidak membayar bunga selama bulan-bulan promosi.
Namun, hati-hati: Setelah promosi berakhir, perusahaan kartu akan menagih bunga atas saldo yang tersisa.
Cara lain untuk melunasi saldo kartu kredit lebih cepat adalah membujuk perusahaan kartu untuk menurunkan tingkat bunga Anda. Tingkat bunga kartu kredit rata-rata adalah sekitar 24%, Investopedia melaporkan.
“Anda dapat menghubungi penyedia kartu kredit Anda dan mencoba bernegosiasi,” kata Venkat. Pemberi kartu mungkin memberikan Anda tingkat yang lebih rendah.
Artikel ini awalnya muncul di USA TODAY: Orang Amerika yang lebih tua menggunakan kartu kredit untuk menutupi biaya hidup dasar: AARP