” ebri healthcare study
Untuk rata-rata warga Amerika, biaya perawatan kesehatan saat pensiun akan lebih besar daripada tabungan mereka seumur hidup.
Dan sayangnya, Medicare tidak akan membantu.
Kesehatan, tentu saja, adalah pos pengeluaran terbesar yang perlu dipersiapkan oleh kebanyakan pensiunan. Baru-baru ini, sebuah studi yang dirilis oleh EBRI (Employee Benefit Research Institute) menekankan betapa pentingnya hal tersebut. Data institut menemukan bahwa meskipun ada cakupan yang ditawarkan oleh Medicare, pensiunan seharusnya mengharapkan membayar biaya yang signifikan untuk perawatan kesehatan mereka selama pensiun. Biaya ini meliputi berbagai pengeluaran, termasuk premi asuransi, potongan program, dan pengobatan obat resep.
Untuk bantuan merencanakan pensiun Anda, termasuk bagaimana membayar perawatan kesehatan, pertimbangkan untuk bekerja dengan seorang penasihat keuangan.
Rincian Biaya Kesehatan
Tepatnya bagaimana biaya kesehatan untuk pensiunan dapat bervariasi. Salah satu tantangan terbesar dalam menentukan keuangan pensiun adalah licinnya data. Hasil peneliti akan berubah berdasarkan asumsi kematian, biaya hidup lokal, pembaruan program pemerintah, hasil pasar, dan banyak lagi. Studi EBRI mencoba memperbaiki itu, menjalankan model yang mengasumsikan versi terbaru Medicare dan populasi besar dengan umur hidup yang bervariasi berdasarkan demografi standar.
Dalam konteks itu, EBRI menemukan bahwa, bahkan dengan asuransi tambahan (biasanya dikenal sebagai asuransi “Medigap”), secara rata-rata pria akan memerlukan $166.000 tabungan khusus untuk membayar kebutuhan kesehatan mereka selama pensiun. Untuk wanita, dengan harapan hidup yang lebih lama, angka tersebut naik menjadi $197.000, dan rata-rata $318.000 untuk rumah tangga berdua.
Angka-angka ini besar dalam dirinya sendiri. Yang membuat temuan EBRI bahkan lebih menonjol, bagaimanapun, adalah bagaimana mereka dibandingkan dengan seberapa banyak orang memiliki tabungan total.
Rumah tangga median pada usia pensiun (65 tahun atau lebih tua) memiliki $87.725 tabungan total. Ini ditambah dengan pendapatan dari Sosial Security, yang bervariasi dan membayar lebih kepada rumah tangga dengan penghasilan lebih tinggi. Terlepas dari pendapatan tambahan, sebagian besar ahli keuangan menganggap ini jauh terlalu rendah untuk membayar biaya rumah tangga rata-rata saat pensiun.
Ini juga kurang dari separuh dari apa yang seseorang butuhkan untuk pengeluaran kesehatan mereka sendiri.
Peran Medicare
ebri healthcare study
Sebagian besar alasan untuk ini berkaitan dengan program Medicare.
Medicare memiliki reputasi untuk kesederhanaan. Banyak, jika tidak kebanyakan, warga Amerika percaya bahwa ini adalah program perawatan kesehatan universal sederhana untuk pensiunan. Namun kenyataannya adalah bahwa program ini tidak, dan tidak pernah, memberikan asuransi kesehatan yang komprehensif. Sebaliknya, selalu menjadi rangkaian pilihan yang difokuskan pada membayar biaya rumah sakit dan kunjungan dokter sesekali. Meskipun pemerintah telah memperbarui beberapa bagian dari program ini dari waktu ke waktu, seperti menambahkan pembayaran parsial untuk obat resep melalui Medicare D, pensiunan individu selalu diharapkan untuk mengambil alih.
Cerita Berlanjut
Kebanyakan rumah tangga menutupi ini melalui kombinasi asuransi tambahan, Medicaid (yang, ingat, adalah program yang berbeda) dan (meskipun jarang) rencana asuransi kesehatan dari pengusaha. Bersama-sama, ini menciptakan jaringan premi dan pengeluaran di luar kantong yang potensial mahal.
Argumen terbesar yang menentukan biaya adalah versi Medicare mana yang seseorang daftarkan. Program ini memiliki dua versi, yang dikenal sebagai Tradisional dan Advantage. Medicare Tradisional mencakup rawat inap, kunjungan dokter, dan beberapa biaya obat (Bagian A, B, dan D secara berturut-turut). Ini mencakup layanan yang lebih sedikit, dan termasuk lebih banyak pengeluaran di luar kantong, tetapi juga diterima oleh hampir semua penyedia.
Medicare Advantage mencakup cakupan yang tidak dimiliki oleh Medicare Tradisional, seperti lebih banyak obat resep dan cakupan gigi. Ini memiliki lebih sedikit biaya di luar kantong daripada Medicare Tradisional, dan lebih banyak batas pengeluaran keseluruhan. Namun program ini juga dijalankan oleh perusahaan asuransi swasta, yang mengarah pada pembayaran yang lebih rendah dan biaya overhead yang lebih tinggi, sehingga Advantage juga diterima oleh jauh lebih sedikit penyedia.
Bagi pensiunan yang mampu menangani pilihan yang lebih sedikit, EBRI menemukan bahwa Medicare Advantage membuat perbedaan besar dalam pengeluaran keseluruhan. Pria yang mendaftar dalam program ini hanya membutuhkan sekitar $96.000 untuk memenuhi kebutuhan pengeluaran mereka saat pensiun, sementara wanita membutuhkan $113.000 secara rata-rata. Meskipun ini masih lebih dari kebanyakan orang memiliki aset total pada usia 65 tahun, itu jauh lebih sedikit dari uang yang dihabiskan oleh mereka yang mendaftar dalam Medicare Tradisional.
Penasihat keuangan dapat membantu Anda menavigasi Medicare. Dapatkan pencocokan dengan alat gratis SmartAsset.
Masalah Besar
Namun, tidak ada versi Medicare yang menawarkan asuransi kesehatan yang komprehensif. Dari biaya obat hingga perawatan jangka panjang, program ini memiliki batasan yang keras. Inilah sebabnya, seperti yang ditemukan oleh studi Yayasan Kaiser, sekitar 90% pensiunan memiliki beberapa bentuk rencana kesehatan tambahan. Pensiunan berpenghasilan rendah dapat memenuhi syarat untuk Medicaid, sementara banyak pensiunan lainnya memilih untuk mendaftar dalam rencana asuransi pihak ketiga tambahan yang dikenal sebagai “Medigap.” Ini adalah program asuransi kesehatan yang menutupi biaya yang biasanya diabaikan oleh Medicare, dan biasanya memiliki premi berkisar dari sekitar $130 hingga $300 per bulan.
Apa pun yang Anda pilih, semua program kesehatan pensiun datang dengan biaya tambahan. Bahkan Medicare sendiri memerlukan deduksi, copay, dan premi, banyak di antaranya datang sebagai kejutan bagi pensiunan yang mengharapkannya memberikan asuransi kesehatan sepenuhnya gratis. Asuransi tambahan memerlukan biaya di luar kantong, sebagian besar program Medicaid memerlukan beberapa bentuk kontribusi pasien, dan seringkali seorang pensiunan akan membutuhkan perawatan yang tidak ditanggung oleh program mana pun.
Semuanya bertambah, dan EBRI mengharapkan biaya ini hanya akan terus meningkat. Saat perawatan kesehatan menjadi lebih mahal, umur panjang meningkat, dan baik pengusaha maupun pemerintah mempertimbangkan pemangkasan program manfaat tradisional, banyak rumah tangga akan perlu mempersiapkan asuransi kesehatan untuk menghabiskan lebih banyak dari rekening pensiun mereka daripada sebelumnya. Pertimbangkan untuk berbicara dengan penasihat keuangan tentang proyeksi dan opsi untuk pensiun Anda.
Inti Masalah
ebri healthcare study
Studi baru oleh Employee Benefit Research Institute memiliki beberapa angka yang keras tentang berapa biaya untuk membayar perawatan kesehatan Anda saat pensiun, biaya yang lebih besar daripada seluruh rekening pensiun rata-rata.
Tips Perencanaan Pensiun
Biaya medis, sampai batas tertentu, adalah pengeluaran yang tidak bisa dinegosiasikan dalam pensiun. Jadi, rencana pensiun yang baik harus menghitung persis berapa banyak yang Anda miliki setelah membayar dokter.
Seorang penasihat keuangan akan membantu Anda merencanakan kebutuhan pensiun Anda sendiri. Menemukan penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang diverifikasi yang melayani area Anda, dan Anda dapat mewawancarai pencocokan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang.
Simpan dana darurat untuk menghadapi pengeluaran tak terduga. Dana darurat harus cair – dalam rekening yang tidak berisiko fluktuasi signifikan seperti pasar saham. Kompromi adalah bahwa nilai uang tunai cair dapat tergerus oleh inflasi. Tetapi rekening bunga tinggi memungkinkan Anda untuk mendapatkan bunga majemuk. Band ingkan rekening tabungan dari bank-bank ini.
Apakah Anda seorang penasihat keuangan yang ingin mengembangkan bisnis Anda? SmartAsset AMP membantu penasihat menjalin hubungan dengan prospek dan menawarkan solusi otomatisasi pemasaran sehingga Anda dapat menghabiskan lebih banyak waktu untuk melakukan konversi. Pelajari lebih lanjut tentang SmartAsset AMP.
Kredit foto: ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/Drazen Zigic, ©iStock.com/interstid
Pos ini Biaya Kesehatan Akan Lebih Mahal Daripada yang Dimiliki Sebagian Besar Pensiunan: Inilah Mengapa Medicare Bukan Jawabannya muncul pertama kali di Blog SmartAsset.
“