Kabar baik bagi lebih dari 60 juta orang dewasa di AS yang tidak memiliki skor kredit: TransUnion baru saja merilis produk baru yang potensial dapat menghasilkan skor kredit untuk Anda.
Daripada hanya mengevaluasi riwayat Anda dengan utang, seperti halnya kebanyakan skor kredit, TruVision Alternative Bank Risk Score baru TransUnion mengambil sejarah perbankan Anda juga ke dalam pertimbangan. Dengan kata lain, bahkan jika Anda belum pernah memiliki kartu kredit atau pinjaman, riwayat Anda dengan rekening checking dan tabungan dapat membantu Anda membangun skor kredit.
Konten tersemat ini tidak tersedia di wilayah Anda.
\”TruVision Alternative Bank Risk Score memberikan pandangan seimbang dengan mencakup data perbankan positif dan negatif,\” kata Liz Pagel, wakil presiden senior pemberian kredit konsumen di TransUnion. \”Ini dapat membantu konsumen dengan riwayat kredit terbatas atau tidak sama sekali mendapatkan akses ke kredit, yang pada akhirnya mempromosikan inklusi dan stabilitas keuangan.\”
Hingga saat ini, TransUnion masih merahasiakan rincian lebih lanjut mengenai model skoring baru mereka, tetapi Pagel membagikan bahwa skor TruVision Alternative Bank Risk berada dalam kisaran 500 hingga 900, dan akan digunakan secara eksklusif ketika konsumen mengajukan pinjaman tanpa jaminan (misalnya, pinjaman tanpa jaminan).
Ketika Anda mengajukan pinjaman pribadi, banyak pemberi pinjaman melihat skor kredit tradisional Anda untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat. Namun sekarang, mereka juga dapat memilih untuk menarik skor TruVision Alternative Bank Risk Score dari TransUnion.
Kapan seorang pemberi pinjaman akan menarik skor ini? TransUnion baru saja memperkenalkan TruVision Alternative Bank Risk Score, sehingga pemberi pinjaman Anda mungkin belum memiliki akses ke skor tersebut. Namun seiring dengan semakin luasnya penggunaan, pemberi pinjaman kemungkinan besar akan menarik skor ini jika Anda tidak memiliki riwayat kredit, atau jika Anda tidak memenuhi syarat untuk pinjaman berdasarkan skor kredit tradisional Anda.
Daripada hanya menolak aplikasi Anda, pemberi pinjaman dapat menggunakan kalkulator skor baru ini untuk mengevaluasi lima tahun terakhir riwayat rekening checking dan tabungan Anda dan menentukan apakah Anda memenuhi syarat.
Baca lebih lanjut: 10 tips untuk meningkatkan skor kredit Anda pada tahun 2025
TransUnion mengatakan bahwa mereka menggunakan data positif dan negatif dari riwayat perbankan Anda, tetapi biro kredit menolak untuk merinci data mana yang dimasukkan ke dalam skor baru mereka.
Untuk mendapatkan gambaran tentang apa yang mungkin termasuk, pertimbangkan laporan dan skor lain yang didasarkan pada informasi perbankan Anda, seperti yang dari ChexSystems dan Early Warning Services (EWS). Perusahaan-perusahaan ini mengumpulkan informasi perbankan negatif Anda, termasuk kasus di mana Anda menyalahgunakan rekening atau melakukan penipuan. Berikut beberapa informasi yang mereka pertimbangkan:
Aplikasi rekening: Jumlah dan frekuensi.
Penutupan rekening: Penutupan rekening yang tidak sukarela dan alasan penutupan.
Tagihan belum dibayar: Overdraft dan biaya bank yang belum Anda bayar.
Sejarah penulisan cek: Cek yang dikembalikan, cek yang tidak bisa dicairkan, dan penipuan cek.
Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut tentang riwayat perbankan Anda, Anda dapat menarik laporan ChexSystems dan/atau laporan EWS (keduanya gratis untuk ditarik sekali dalam setahun) dan memberikannya tinjauan.
Baca lebih lanjut: Apakah menutup rekening bank merusak skor kredit Anda?
Detail seputar bagaimana Skor Risiko Bank Alternatif TruVision dihitung masih samar, sehingga kita hanya bisa membuat perkiraan yang terdidik tentang cara meningkatkannya. Seperti halnya dengan kartu kredit dan pinjaman, kebiasaan manajemen rekening yang sehat kemungkinan menjadi kunci.
Berikut beberapa kebiasaan sehat untuk diterapkan dalam perbankan:
Batasilah aplikasi untuk rekening bank baru.
Hindari overdraft dan biaya bank yang belum dibayar.
Lunasi saldo negatif atau biaya bank secepatnya.
Tulislah cek hanya ketika Anda memiliki uang untuk menutupinya.
Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk membuka rekening bank sendiri, mintalah orang yang Anda cintai dengan riwayat perbankan yang baik untuk menambahkan Anda ke rekening mereka sebagai pemilik bersama.
Jangan pernah membuka rekening bank bersama dengan seseorang yang memiliki sejarah masalah perbankan.
Baca lebih lanjut: 7 cara untuk membangun kredit — tanpa kartu kredit
Untuk mendapatkan skor kredit dari FICO, Anda perlu memiliki kartu kredit atau pinjaman terbuka setidaknya selama enam bulan, atau Anda perlu memiliki satu atau lebih rekening yang dilaporkan ke biro kredit dalam enam bulan terakhir.
Jika Anda ingin membuka kartu kredit atau pinjaman pertama tapi tidak memenuhi syarat, pertimbangkan untuk meminta orang yang Anda cintai dengan kredit baik untuk menambahkan Anda sebagai pengguna yang diotorisasi pada salah satu kartu kredit mereka. Jika itu bukan pilihan, coba ajukan kartu kredit yang dijamin.
Jika Anda ditolak untuk membuka rekening checking baru, carilah bank atau koperasi kredit yang menawarkan rekening \”kesempatan kedua\”, yang ditujukan untuk orang dengan masalah perbankan masa lalu. Jika Anda masih tidak memenuhi syarat, pertimbangkan untuk menggunakan kartu prabayar yang dikeluarkan bank untuk beberapa kebutuhan perbankan Anda.
Baca lebih lanjut: Ini yang harus dilakukan jika aplikasi rekening bank Anda ditolak
TransUnion belum merilis daftar pemberi pinjaman yang menggunakan Skor Risiko Bank Alternatif TruVision mereka. Untuk mengetahui apakah pemberi pinjaman Anda menggunakannya, hubungi mereka.