Seorang wanita sedang mencari tahu tentang istilah-istilah asuransi pensiun. SmartAsset dan Yahoo Finance LLC dapat memperoleh komisi atau pendapatan melalui tautan di bawah ini. Anuitas dapat menjadi pilihan bagus bagi investor yang mencari pendapatan tetap selama masa pensiun. Untuk memulai, penting untuk mempelajari beberapa istilah dasar anuitas. Dua belas istilah kunci ini akan membantu Anda memahami bagaimana anuitas bekerja dan apakah sesuai dengan rencana pensiun Anda. Seorang penasihat keuangan juga dapat membantu Anda mengevaluasi kontrak anuitas untuk kebutuhan rencana pensiun Anda.
Anuitas adalah produk keuangan yang memberikan aliran pendapatan tetap, sering digunakan untuk perencanaan pensiun. Ketika Anda membeli anuitas, Anda memberikan dana kepada perusahaan asuransi, yang setuju untuk melakukan pembayaran berkala di masa depan. Pembayaran ini dapat disesuaikan untuk memenuhi kebutuhan Anda, menjadikan anuitas sebagai cara yang dapat diandalkan untuk mengamankan pendapatan dan memperluas tabungan pensiun Anda.
Ada tiga jenis utama anuitas:
Anuitas tetap memberikan pembayaran yang dijamin untuk pendapatan yang dapat diprediksi.
Anuitas variabel memungkinkan Anda berinvestasi di dana, dengan pembayaran bergantung pada kinerja investasi.
Anuitas indeks mengaitkan pengembalian dengan indeks pasar saham dan menawarkan perlindungan terhadap kerugian pasar.
Anuitas dilengkapi dengan manfaat seperti pendapatan yang dijamin dan keuntungan pajak potensial tetapi juga memiliki kekurangan. Yang paling terkenal, biaya bisa bervariasi secara luas dan memengaruhi pengembalian Anda, dan kontrak dapat menawarkan likuiditas terbatas.
Jika Anda sedang mempertimbangkan anuitas sebagai bagian dari rencana pensiun Anda, 12 istilah umum ini dapat membantu Anda memahami bagaimana kontrak anuitas bekerja:
Anuitan: Anuitan adalah orang yang masa hidupnya menentukan pembayaran anuitas. Usia dan masa hidup mereka digunakan untuk menghitung jumlah pembayaran dan biasanya mereka menerima pendapatan dari anuitas.
Penerima manfaat: Penerima manfaat adalah orang atau entitas yang dipilih untuk menerima manfaat anuitas yang tersisa setelah kematian anuitan. Menyebutkan penerima manfaat memungkinkan nilai anuitas didistribusikan sesuai rencana Anda.
Fase akumulasi: Ini adalah periode ketika Anda berkontribusi pada anuitas. Selama waktu ini, kontribusi Anda tumbuh secara tertunda pajak, memungkinkan investasi meningkat nilainya sebelum pembayaran dimulai.
Fase distribusi: Fase distribusi, juga disebut fase pembayaran, adalah ketika anuitas mulai memberikan pendapatan kepada anuitan. Pembayaran dapat diatur sebagai sejumlah besar atau pembayaran reguler selama periode tertentu.
Biaya penyerahan: Biaya penyerahan adalah biaya untuk menarik dana dari anuitas sebelum waktu yang ditentukan. Mengetahui biaya-biaya ini dapat membantu Anda menghindari biaya tak terduga jika Anda mengakses uang Anda lebih awal.
Rangkaian Cerita
Rider: Rider adalah tambahan opsional ke dalam kontrak anuitas yang menyesuaikan sesuai kebutuhan Anda. Contoh umum termasuk manfaat penarikan seumur hidup yang dijamin dan perlindungan perawatan jangka panjang.
Anuitas tetap vs. variabel: Anuitas tetap memberikan pembayaran yang dijamin, sementara anuitas variabel memiliki pembayaran yang berubah berdasarkan kinerja investasi. Pilihan Anda bergantung pada toleransi risiko dan tujuan keuangan Anda.
Pertumbuhan tertunda pajak: Anuitas tumbuh secara tertunda pajak sampai Anda melakukan penarikan, memungkinkan investasi Anda untuk berkembang lebih banyak dari waktu ke waktu.
Biaya risiko mortalitas dan biaya ekspense: Biaya ini menutup risiko perusahaan asuransi untuk menjamin pendapatan seumur hidup dan biasanya merupakan bagian dari anuitas variabel.
Manfaat penarikan minimum yang dijamin (GMWB): Menjamin jumlah penarikan minimum tanpa memperhatikan kinerja pasar. Fitur ini memberikan jaring pengaman bagi anuitan.
Anuitas segera: Memulai pembayaran segera setelah sejumlah besar dibayarkan kepada perusahaan asuransi. Anuitas segera cocok untuk individu yang membutuhkan pendapatan segera.
Anuitas seumur hidup: Memberikan pembayaran seumur hidup anuitan, menawarkan pendapatan yang bertahan selama mereka hidup. Jenis kontrak ini dapat membantu mengatasi kekhawatiran tentang kehabisan sumber daya keuangan.
Anuitas memberikan aliran pendapatan tetap, tetapi memahami istilah-istilahnya bisa menantang. Istilah-istilah kunci seperti \”anuitas tertunda\” dan \”anuitas segera\” menentukan kapan pembayaran dimulai. \”Anuitas tertunda\” memungkinkan investasi Anda tumbuh secara tertunda pajak sampai Anda menarik, sementara \”anuitas segera\” memulai pembayaran segera setelah sejumlah besar diinvestasikan. Untuk lebih jelasnya, pertimbangkan untuk berbicara dengan penasihat keuangan pensiun bersertifikat (CRFA).
Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda mengelola simpanan Anda untuk mengurangi pajak pensiun dan memaksimalkan pendapatan. Menemukan penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang diverifikasi yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat memiliki panggilan pengantar gratis dengan penasihat yang cocok untuk memutuskan mana yang Anda anggap tepat. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulailah sekarang.
Distribusi wajib dari akun pensiun tertunda pajak dapat mempersulit perencanaan pajak setelah pensiun. Kalkulator RMD SmartAsset dapat membantu memperkirakan distribusi minimum yang diperlukan.
Kredit foto: ©iStock.com/Mariia Vitkovska, ©iStock.com/milan2099, ©iStock.com/Vadym Pastukh
Pos 12 Istilah Anuitas yang Harus Diketahui Setiap Investor pertama kali muncul di SmartReads oleh SmartAsset.
“