28% dari pengguna kartu kredit masih membayar tagihan liburan tahun lalu

Amerika cenderung mengeluarkan uang terlalu banyak selama musim liburan.

Faktanya, beberapa peminjam masih membayar utang dari pembelian tahun lalu.

Sejauh itu, 28% dari para pembeli yang menggunakan kartu kredit masih belum melunasi hadiah yang mereka beli untuk orang-orang terkasih tahun lalu, menurut laporan pengeluaran liburan oleh NerdWallet. Situs tersebut melakukan polling terhadap lebih dari 1.700 orang dewasa pada bulan September.

Namun, ini merupakan sedikit peningkatan dari tahun 2023, di mana 31% dari pengguna kartu kredit masih belum melunasi saldo dari tahun sebelumnya.

Pertumbuhan saldo kartu kredit juga melambat, menurut laporan wawasan industri kredit triwulanan terpisah dari TransUnion yang dirilis pada hari Selasa.

Walaupun secara keseluruhan saldo kartu kredit 6,9% lebih tinggi pada akhir kuartal ketiga dibandingkan dengan setahun sebelumnya, itu merupakan peningkatan yang signifikan dari lonjakan tahun ke tahun sebesar 15% dari Q3 2022 ke Q3 2023, menurut temuan TransUnion.

Saldo rata-rata per konsumen saat ini berada di $6.329, naik hanya 4,8% secara tahunan – dibandingkan dengan peningkatan sebesar 11,2% tahun sebelumnya dan 12,4% tahun sebelumnya.

“Orang-orang semakin nyaman dengan kehidupan pasca-pandemi ini,” kata Michele Raneri, wakil presiden dan kepala riset dan konsultasi AS di TransUnion. “Saat inflasi kembali ke level yang lebih normal dalam beberapa bulan terakhir, hal ini juga berarti konsumen mungkin kurang cenderung mengandalkan produk kredit ini untuk memenuhi kebutuhan.”

Kenaikan gaji baru-baru ini juga memainkan peran, menurut Paul Siegfried, wakil presiden senior TransUnion dan pemimpin bisnis kartu kredit. Inflasi yang lebih rendah dan gaji yang lebih tinggi “mungkin mendorong konsumen menuju keseimbangan keuangan,” katanya.

Namun, pengeluaran antara 1 November dan 31 Desember diperkirakan akan meningkat menjadi total rekor $979,5 miliar hingga $989 miliar, menurut Federasi Ritel Nasional.

MEMBACA  Bisnis awan Microsoft menggerakkan keuntungannya-tapi masih ada beberapa kekecewaan

Pembeli dapat menghabiskan rata-rata $1.778, naik 8% dibandingkan dengan tahun lalu, survei belanja liburan Deloitte menemukan. Kebanyakan akan mengandalkan kartu kredit: Sekitar tiga perempat, 74%, dari konsumen berencana menggunakan kartu kredit untuk melakukan pembelian, menurut NerdWallet.

“Antara membeli hadiah dan memesan perjalanan musim puncak, liburan adalah waktu yang mahal dalam setahun,” kata Sara Rathner, ahli kartu kredit NerdWallet. Namun, kali ini, “pembeli menetapkan anggaran yang ketat dan memanfaatkan penjualan musiman.”

Bagaimana cara menghindari pengeluaran berlebih

“Tidak ada tongkat ajaib, kita hanya harus melakukan hal-hal sulit,” kata Candy Valentino, penulis “The 9% Edge,” baru-baru ini kepada CNBC. Sebagian besar itu berarti menetapkan anggaran dan melacak pengeluaran.

Valentino menyarankan untuk mengalokasikan dana dari area lain – dengan membatalkan langganan yang tidak diinginkan atau menegosiasikan biaya utilitas turun – untuk membantu membuat ruang untuk pengeluaran liburan.

“Beberapa ratus dolar di sana-sini benar-benar menumpuk,” katanya. Itu “simpanan uang adalah salah satu cara untuk mempersiapkan diri sehingga Anda tidak menanggung utang baru.”

Cara menghemat uang dari pengeluaran Anda

Valentino juga menyarankan konsumen untuk memulai belanja liburan mereka sekarang untuk memanfaatkan penawaran dan diskon awal atau mencoba mengumpulkan dana di antara keluarga atau teman untuk berbagi biaya hadiah liburan.

Lalu, hindari godaan dengan menjauhi pusat perbelanjaan dan berhenti berlangganan email, memilih keluar dari pemberitahuan teks, mematikan pemberitahuan push di aplikasi ritel, dan berhenti mengikuti merek di media sosial, katanya.

“Hal ini akan mengurangi kebutuhan dan keinginan Anda untuk menghabiskan,” kata Valentino.

Jika Anda memulai musim liburan tanpa utang, Anda berada dalam posisi yang “kuat” untuk memanfaatkan imbalan kartu kredit, kata Rathner.

MEMBACA  Bambang Susantono Mengundurkan Diri dari Kepala Otoritas IKN Karena Gaji Tak Disalurkan? Simak Penjelasannya

Kartu kredit yang menawarkan imbalan seperti cash back atau bonus pendaftaran akan memberikan pengembalian yang lebih baik dari pengeluaran liburan Anda, katanya.

Namun, jika Anda berencana membeli barang-barang mahal untuk bekerja menuju imbalan tersebut, pastikan Anda dapat melunasi saldo penuh untuk menghindari jatuh ke dalam utang liburan, kata Rathner.

Apa yang harus dilakukan jika Anda memiliki utang dari tahun lalu

Orang-orang berjalan melewati tanda penjualan di Distrik Keuangan pada hari pertama kembali untuk Bursa Saham New York (NYSE) sejak liburan Natal pada 26 Desember 2023 di Kota New York.

Spencer Platt | Getty Images

Jika Anda memiliki utang kartu kredit dari tahun lalu, hal pertama yang dapat Anda lakukan adalah “mencari cara untuk menurunkan bunga yang Anda bayarkan atas utang tersebut,” kata Rathner dari NerdWallet.

Kartu transfer saldo, misalnya, biasanya menawarkan tingkat bunga tahunan 0% untuk jangka waktu tertentu, yang biasanya berkisar dari bulan hingga bahkan setahun atau lebih.

Jika Anda memindahkan utang Anda dari kartu kredit dengan tingkat bunga tinggi, itu mungkin membantu Anda menghemat ratusan atau bahkan ribuan dolar dalam pembayaran bunga, tergantung pada seberapa banyak yang Anda hutang, kata Rather.

“Itu membuat utang Anda tidak bertambah,” katanya.

Tetapi Anda perlu melunasi utang tersebut sepenuhnya sebelum periode tanpa bunga berakhir untuk mendapatkan manfaat penuh, catat Rathner.

Selain itu, ada beberapa catatan: Anda umumnya perlu memiliki kredit baik hingga sangat baik untuk memenuhi syarat untuk transfer saldo dan mungkin ada biaya yang terlibat. Biaya transfer biasanya 3% hingga 5% dari saldo yang Anda transfer, kata Rathner.

Meskipun Anda mungkin perlu menganggarkan detail tersebut, “penghematan bunga mungkin lebih tinggi daripada biaya yang akan Anda bayar,” kata dia.

MEMBACA  Bagaimana China menghindari dampak terburuk dari meltdown teknologi global

Atau Anda mungkin bisa menggabungkan menjadi pinjaman pribadi dengan bunga lebih rendah, tergantung pada kredit Anda. Demikian juga, pemegang kartu yang menjaga tingkat penggunaan mereka – atau rasio utang terhadap total kredit – di bawah 30% dari kredit tersedia mereka mungkin mendapat manfaat dari skor kredit yang lebih tinggi, yang membuka jalan ke pinjaman dengan biaya lebih rendah dan persyaratan yang lebih baik.

Berlangganan CNBC di YouTube.