Salah satu keputusan penting yang akan Anda buat dalam perencanaan pensiun adalah kapan mengklaim Social Security.
Banyak pensiunan menunggu untuk mengklaim manfaat hingga mencapai usia pensiun penuh, di mana mereka berhak menerima jumlah asuransi penuh setiap bulan. Ini juga dilengkapi dengan beberapa keuntungan lain, seperti kemampuan untuk terus bekerja tanpa memengaruhi besarnya cek bulanan Anda. Siapa pun yang lahir pada tahun 1960 atau setelahnya akan memiliki usia pensiun penuh 67 tahun.
Namun, mengklaim Social Security pada usia 67 juga memiliki beberapa kekurangan yang perlu dipertimbangkan oleh pensiunan. Berikut adalah kebenaran yang tidak menguntungkan.
Anda mengambil risiko yang signifikan
Menunda Social Security mungkin lebih baik bagi pensiunan, secara rata-rata, tetapi itu tidak berarti itu keputusan tanpa risiko. Anda mungkin saja memiliki keberuntungan yang lebih buruk dari rata-rata.
Mengabaikan cek Social Security selama lima tahun mungkin memerlukan Anda untuk terus bekerja lebih lama, atau itu bisa memaksa Anda untuk menggunakan tabungan pensiun lainnya. Ada risiko bahwa Anda bisa kehilangan pekerjaan atau menjadi tidak mampu bekerja. Ada risiko bahwa pasar tampil buruk dan Anda habiskan lebih banyak tabungan dari yang diantisipasi.
Ada juga risiko bahwa Anda tidak hidup cukup lama untuk mengatasi kehilangan setengah dekade cek Social Security. Anda dapat mengharapkan menerima lebih banyak pendapatan seumur hidup dari Social Security jika Anda menunda, tetapi Anda harus hidup hingga sekitar harapan hidup rata-rata seseorang yang berusia 60-an sebelum Anda mencapai titik impas.
Terakhir, ada risiko bahwa cadangan dana kepercayaan Social Security habis selama hidup Anda, yang mengakibatkan pemotongan manfaat. Hal itu bisa memperpanjang waktu yang dibutuhkan untuk mencapai titik impas dibandingkan dengan mengklaim manfaat sesegera mungkin sebelum pemotongan terjadi.
Anda melewatkan potensi manfaat yang lebih besar
Di sisi lain, Anda memiliki kesempatan untuk terus menunda Social Security hingga usia 70 tahun untuk menerima manfaat bulanan yang lebih besar. Menunda tiga tahun dari 67 hingga 70 akan menghasilkan peningkatan 24% pada cek Social Security Anda.
Perlu diketahui bahwa peningkatan manfaat setelah Anda mencapai usia pensiun penuh lebih cepat daripada sebelum Anda mencapai usia pensiun penuh. Jika Anda mengklaim pada usia 67, Anda melewatkan bagian kurva yang paling curam dalam peningkatan manfaat. Dan menunggu biasanya sepadan.
Secara rata-rata, pensiunan lebih baik menunggu hingga usia 70 tahun untuk mengklaim manfaat. Itu adalah usia klaim yang memberikan pembayaran seumur hidup yang diharapkan terbesar dari program ini. Sebuah studi tahun 2019 dari United Income menunjukkan bahwa 57% pensiunan sebaiknya menunggu hingga 70 tahun untuk mengklaim, sementara sedikit lebih dari 10% akan lebih baik mengklaim pada usia 67.
Cerita berlanjut
Anda bisa berakhir meninggalkan pasangan Anda dengan lebih sedikit
Sebagian besar keputusan klaim Anda juga harus mempertimbangkan pasangan Anda, jika Anda memiliki satu. Mengklaim pada usia 67 memiliki kekurangan besar jika Anda adalah penghasil terbesar di rumah tangga Anda. Anda bisa berakhir meninggalkan pasangan Anda dengan lebih sedikit.
Manfaat bagi janda atau duda adalah bagian penting dari program Social Security. Manfaat ini memastikan janda atau duda dapat mengumpulkan hingga jumlah yang sama dalam Social Security seperti pasangan dengan cek bulanan tertinggi. (Manfaat ini dikurangi jika diklaim sebelum mereka mencapai usia pensiun penuh.) Itu berarti jika Anda mengklaim pada usia 67, Anda bisa menolak potensi cek 24% lebih tinggi bagi pasangan Anda untuk sisa hidup mereka.
Pertimbangan bersama ini membuat nilai yang diharapkan dari menunggu hingga usia 70 tahun menjadi lebih tinggi bagi beberapa pensiunan. Dalam kasus ekstrim di mana Anda menghasilkan jauh lebih banyak dari pasangan Anda dan Anda jauh lebih tua, Anda harus melakukan segala yang Anda bisa untuk menunda manfaat hingga usia 70 tahun.
Di sisi lain, jika Anda mengharapkan menerima manfaat sebagai ahli waris suatu saat nanti, mungkin lebih masuk akal untuk mengklaim manfaat pensiun pribadi Anda jauh sebelum usia 67.
Hanya karena usia pensiun penuh adalah salah satu usia paling populer untuk mengklaim Social Security tidak berarti itu adalah usia terbaik bagi Anda. Pastikan untuk memahami nuansa dan pertukaran klaim pada usia 67 sebelum Anda memutuskan bahwa itulah saat Anda ingin mengklaim.
Bonus Social Security $22,924 yang kebanyakan pensiunan tidak memperhatikan sepenuhnya
Jika Anda seperti kebanyakan orang Amerika, Anda beberapa tahun (atau lebih) tertinggal dalam tabungan pensiun Anda. Tetapi beberapa \”rahasia Social Security\” yang kurang dikenal bisa membantu memastikan peningkatan pendapatan pensiun Anda. Misalnya: satu trik mudah bisa membayar Anda sebanyak $22,924 lebih… setiap tahun! Begitu Anda belajar bagaimana memaksimalkan manfaat Social Security Anda, kami pikir Anda bisa pensiun dengan percaya diri dengan kedamaian pikiran yang kita semua cari. Cukup klik di sini untuk mengetahui lebih lanjut tentang strategi-strategi ini.
Lihat \”rahasia Social Security\” ยป
The Motley Fool memiliki kebijakan pengungkapan.
The Unfortunate Truth About Claiming Social Security at Age 67 asli diterbitkan oleh The Motley Fool