Foto oleh John Greim / LightRocket via Getty Images
Hari ini adalah rata-rata tingkat refinancing. Tingkat hipotek hari ini pada 3 Juli 2024, dibandingkan dengan satu minggu yang lalu. Kami menggunakan data tingkat yang dikumpulkan oleh Bankrate yang dilaporkan oleh pemberi pinjaman di seluruh AS.
Para ahli pasar perumahan memprediksi bahwa tingkat hipotek akan turun pada tahun 2024. Dapatkan tingkat terbaik untuk situasi Anda dengan membandingkan beberapa penawaran pinjaman dari pemberi pinjaman yang berbeda. Terima penawaran khusus dari salah satu mitra pemberi pinjaman CNET dengan memasukkan informasi Anda di bawah ini.
Tentang tingkat ini: Seperti CNET, Bankrate dimiliki oleh Red Ventures. Alat ini menampilkan tingkat mitra dari pemberi pinjaman yang dapat Anda gunakan saat membandingkan beberapa tingkat hipotek.
Berita tentang tingkat refinancing. Ketika tingkat hipotek mencapai titik terendah sepanjang sejarah selama pandemi, ada ledakan refinancing, karena pemilik rumah bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah. Tetapi dengan tingkat hipotek rata-rata saat ini sekitar 7%, mendapatkan pinjaman rumah baru tidaklah sefinansial.
Pada awal tahun, harapan tinggi untuk pemotongan tingkat dari Fed pada musim panas. Tetapi selama beberapa bulan terakhir, inflasi tetap tinggi dan pasar tenaga kerja kuat, membuat jelas bagi investor bahwa Fed akan membutuhkan waktu lebih lama dari yang diharapkan untuk menurunkan tingkat.
Tingkat hipotek yang lebih tinggi membuat refinancing kurang menarik bagi pemilik rumah, membuat mereka lebih cenderung mempertahankan hipotek mereka yang ada.
Apa yang perlu diketahui tentang tren tingkat refinancing tahun 2024. “Kemungkinan besar tingkat akan berakhir lebih rendah pada tahun 2024,” kata Keith Gumbinger, wakil presiden situs hipotek, HSH.com. Tetapi memprediksi di mana tepatnya tingkat hipotek akan berakhir sulit karena bergantung pada data ekonomi yang belum kita miliki.
Jika inflasi terus membaik dan Fed bisa memotong tingkat, tingkat refinancing hipotek bisa berakhir tahun antara 6% dan 6,5%.
Tetapi data yang menunjukkan inflasi yang lebih tinggi bisa membuat investor mempertimbangkan kembali kemungkinan potongan tingkat Fed dan mengirimkan tingkat hipotek lebih tinggi, menurut Orphe Divounguy, ekonom senior di Zillow Home Loans.
Jika Anda mempertimbangkan untuk refinancing, ingatlah bahwa Anda tidak bisa memprediksi ekonomi: Tingkat bunga berfluktuasi setiap jam, setiap hari, dan setiap minggu, dan dipengaruhi oleh berbagai faktor. Langkah terbaik Anda adalah memantau perubahan tingkat harian dan memiliki rencana bagaimana cara memanfaatkan penurunan persentase yang cukup besar, kata Matt Graham dari Mortgage News Daily.
Apa yang perlu diketahui tentang refinancing. Ketika Anda refinancing hipotek Anda, Anda mengambil pinjaman rumah lain yang melunasi hipotek awal Anda. Dengan refinancing tradisional, pinjaman rumah baru Anda akan memiliki termin dan / atau tingkat bunga yang berbeda. Dengan refinancing tunai, Anda akan menggunakan ekuitas Anda dengan pinjaman baru yang lebih besar dari saldo hipotek Anda yang ada, memungkinkan Anda mengantongi selisihnya sebagai uang tunai.
Refinancing bisa menjadi langkah finansial yang bagus jika Anda mendapatkan tingkat yang rendah atau dapat melunasi pinjaman rumah Anda dalam waktu yang lebih singkat, tetapi pertimbangkan apakah itu pilihan yang tepat untuk Anda. Mengurangi tingkat bunga Anda sebesar 1% atau lebih adalah insentif untuk refinancing, memungkinkan Anda memotong pembayaran bulanan Anda secara signifikan.
Bagaimana cara memilih jenis dan terminasi refinancing yang tepat. Tingkat yang diiklankan secara online seringkali memerlukan kondisi spesifik untuk memenuhi syarat. Tingkat bunga pribadi Anda akan dipengaruhi oleh kondisi pasar serta riwayat kredit spesifik Anda, profil keuangan, dan aplikasi. Memiliki skor kredit tinggi, rasio penggunaan kredit rendah, dan riwayat pembayaran yang konsisten dan tepat waktu umumnya akan membantu Anda mendapatkan tingkat bunga terbaik.
Refinancing tetap selama 30 tahun. Untuk refinancing tetap selama 30 tahun, tingkat rata-rata saat ini adalah 7,03%, peningkatan 8 basis poin dari yang kita lihat satu minggu yang lalu. (Satu basis poin setara dengan 0,01%.) Refinancing tetap selama 30 tahun biasanya akan memiliki pembayaran bulanan yang lebih rendah daripada refinancing selama 15 tahun atau 10 tahun, tetapi akan memakan waktu lebih lama untuk dilunasi dan biasanya akan menghabiskan lebih banyak bunga dalam jangka panjang.
Refinancing tetap selama 15 tahun. Untuk refinancing tetap selama 15 tahun, tingkat rata-rata saat ini adalah 6,56%, peningkatan 9 basis poin dibandingkan satu minggu yang lalu. Meskipun refinancing tetap selama 15 tahun kemungkinan besar akan meningkatkan pembayaran bulanan Anda dibandingkan dengan pinjaman selama 30 tahun, Anda akan menghemat lebih banyak uang dari waktu ke waktu karena Anda melunasi pinjaman Anda lebih cepat. Selain itu, tingkat refinancing selama 15 tahun biasanya lebih rendah daripada tingkat refinancing selama 30 tahun, yang akan membantu Anda menghemat lebih banyak dalam jangka panjang.
Refinancing tetap selama 10 tahun. Tingkat rata-rata refinancing tetap selama 10 tahun saat ini adalah 6,49%, peningkatan 18 basis poin dari yang kita lihat minggu sebelumnya. Refinancing selama 10 tahun biasanya memiliki tingkat bunga terendah tetapi pembayaran bulanan tertinggi dari semua terminasi refinancing. Refinancing selama 10 tahun dapat membantu Anda melunasi rumah Anda lebih cepat dan menghemat bunga, tetapi pastikan Anda mampu membayar pembayaran bulanan yang lebih tinggi.
Untuk mendapatkan tingkat refinancing terbaik, buat aplikasi Anda sekuat mungkin dengan merapikan keuangan Anda, menggunakan kredit secara bertanggung jawab, dan memantau kredit Anda secara teratur. Dan jangan lupa untuk berbicara dengan beberapa pemberi pinjaman dan berbelanja.
Kapan harus mempertimbangkan refinancing hipotek. Pemilik rumah biasanya refinancing untuk menghemat uang, tetapi ada alasan lain untuk melakukannya. Berikut adalah alasan paling umum pemilik rumah melakukan refinancing:
Untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah: Jika Anda bisa mendapatkan tingkat yang setidaknya 1% lebih rendah dari yang ada pada hipotek Anda saat ini, bisa masuk akal untuk refinancing.
Untuk beralih jenis hipotek: Jika Anda memiliki hipotek dengan tingkat bunga yang dapat disesuaikan dan ingin lebih banyak keamanan, Anda bisa refinancing ke hipotek dengan tingkat tetap.
Untuk menghilangkan asuransi hipotek: Jika Anda memiliki pinjaman FHA yang memerlukan asuransi hipotek, Anda bisa refinancing ke pinjaman konvensional setelah memiliki ekuitas 20%.
Untuk mengubah panjang terminasi pinjaman: Refinancing ke terminasi pinjaman yang lebih lama bisa menurunkan pembayaran bulanan Anda. Refinancing ke terminasi yang lebih pendek akan menghemat bunga dalam jangka panjang.
Untuk mengakses ekuitas Anda melalui refinancing tunai: Jika Anda mengganti hipotek Anda dengan pinjaman yang lebih besar, Anda bisa menerima selisihnya dalam bentuk uang tunai untuk menutupi pengeluaran besar.
Untuk mengeluarkan seseorang dari hipotek: Dalam kasus perceraian, Anda bisa mengajukan pinjaman rumah baru hanya atas nama Anda dan menggunakan dana tersebut untuk melunasi hipotek Anda yang ada.