Pilihan Software Pajak Kami
Lihat di Aplikasi Uang Tunai
Pilihan gratis yang bagus untuk pengisi pajak yang percaya diri
Pajak Aplikasi Uang Tunai
Lihat di TaxSlayer
Layanan pengisian pajak terbaik untuk pekerja lepas, pekerja gig, dan pemilik tunggal
TaxSlayer
Apakah kredit pajak atau potongan benar-benar menghemat uang Anda dalam tagihan pajak atau memberikan pengembalian lebih besar? Bagaimana dengan pengecualian dan pengecualian pajak? Penting untuk mengetahui apa yang paling menguntungkan untuk diklaim dalam pengembalian pajak Anda, tetapi kode dan jargon pajak tidak membuat hal itu mudah.
Sebagai agen terdaftar IRS, saya di sini untuk menjelaskan apa artinya semua ini bagi Anda musim pajak ini sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengetahui apa yang benar-benar meningkatkan pengembalian Anda atau menurunkan tagihan pajak Anda. Berikut ini adalah pembagian bagaimana istilah pajak umum ini berfungsi mengenai pajak Anda dan bagaimana cara menyimpan lebih banyak uang yang Anda hasilkan dengan susah payah.
PENAWARAN SOFTWARE PAJAK MINGGU INI
Penawaran dipilih oleh tim komersial Grup CNET, dan mungkin tidak terkait dengan artikel ini.
Kisah ini adalah bagian dari Pajak 2025, liputan CNET tentang software pajak terbaik, tips pajak, dan segala sesuatu yang Anda butuhkan untuk mengisi pengembalian dan melacak pengembalian Anda.
Baca selengkapnya: Lembar Petunjuk Pajak 2025: Mudahkan Pengisian Pajak Anda Dengan Alat Ini
Apa perbedaan antara kredit pajak dan potongan?
Kedua istilah pajak ini mungkin adalah yang paling sering disalahpahami oleh klien-klien saya. Pikirkan kredit pajak sebagai kartu hadiah yang diterapkan pada tagihan pajak Anda saat checkout dan potongan pajak sebagai diskon pada pendapatan kena pajak Anda. Keduanya berharga tetapi kredit cenderung jauh lebih berdampak.
Mari kita lihat contoh untuk membantu menjelaskan.
Katakanlah Anda seorang pengisi tunggal yang menghasilkan $50.000 pada tahun 2024 tanpa potongan atau kredit. Pendapatan kena pajak Anda akan menjadi $50.000, jadi Anda akan berutang $6.059 dalam pajak.
Sebuah potongan $5.000 akan mengurangi pendapatan kena pajak Anda menjadi $45.000, jadi Anda akan berutang $5.171 dalam pajak.
Jika Anda tidak memiliki potongan tetapi memenuhi syarat untuk kredit pajak $5.000, pendapatan kena pajak Anda akan menjadi $50.000. Tetapi Anda akan mengurangi kredit $5.000 dari tagihan pajak $6.059 Anda, sehingga Anda hanya akan berutang $1.059 dalam pajak.
Saya memiliki banyak klien yang membingungkan kedua hal itu, terutama potongan bunga hipotek. Beberapa klien membeli rumah, dengan asumsi potongan itu akan mengurangi pajak mereka satu dolar demi satu dolar. Namun, sebenarnya, Anda harus menghitung berapa banyak potongan akan menghemat Anda dengan mengalikan potongan dengan tarif pajak efektif Anda.
Misalnya, jika Anda membayar $20.000 bunga hipotek selama tahun itu dan memiliki tarif pajak efektif 25%, potongan ini akan menghemat sekitar $5.000 (20.000 x 0,25) dalam pajak. Jika itu adalah kredit pajak, Anda akan menghemat $20.000.
Kredit pajak
Banyak kredit pajak sengaja ditargetkan untuk membantu kelompok-kelompok orang tertentu atau mendorong jenis perilaku tertentu. Kredit yang dapat dikembalikan bisa jauh lebih berharga karena mengurangi jumlah pajak Anda menjadi kurang dari nol.
Perlu dicatat di sini bahwa bahkan jika Anda tidak memenuhi syarat untuk kredit pajak yang dapat dikembalikan, tetapi kewajiban pajak Anda dikurangi menjadi $0, IRS akan tetap mengembalikan uang apa pun yang Anda bayarkan sepanjang tahun. Beberapa kredit pajak umum termasuk untuk perawatan anak, pendidikan, kontribusi tabungan pensiun, dan perbaikan rumah.
Baca selengkapnya: Bisakah Saya Mengklaim Kredit Perawatan Anak? Berapa Nilainya pada 2025
Potongan pajak
Sebagian besar potongan pajak memerlukan bahwa Anda merinci potongan Anda untuk mengambilnya.
Dengan disahkannya Undang-Undang Pemotongan Pajak dan Pekerjaan 2017, potongan standar ditingkatkan secara signifikan sehingga sekitar 90% wajib pajak Amerika mendapat manfaat lebih dengan mengambilnya. Software pajak terbaik akan memandu Anda langkah demi langkah melalui setiap potongan yang mungkin dan kemudian memberi tahu Anda apakah potongan standar atau merinci akan menghemat uang paling banyak.
Jika Anda merinci potongan, beberapa yang paling umum adalah untuk potongan bunga hipotek, sumbangan amal, dan biaya medis. Beberapa potongan adalah yang kami sebut potongan “di atas garis”, yang dapat diambil bahkan jika Anda tidak merinci. Beberapa potongan umum termasuk:
Potongan bunga pinjaman pelajar: Hingga $2.500 bunga pinjaman pelajar dapat dipotong.Biaya guru: Pendidik dapat mengklaim hingga $300 biaya luar kantong untuk barang-barang kelas seperti buku, perlengkapan, dan peralatan.Kontribusi pensiun: Kontribusi ke IRA tradisional dan HSA dapat dipotong dalam kondisi tertentu.
Apa perbedaan antara pengecualian dan pengecualian pajak?
Pengecualian dan pengecualian mungkin terdengar mirip, tetapi mereka sangat berbeda.
Pengecualian
Pengecualian adalah jumlah dolar tertentu yang dapat mengurangi pendapatan kena pajak Anda. Sebelum paket reformasi pajak disahkan pada tahun 2017, Anda dapat mengklaim pengecualian untuk diri Anda sendiri dan setiap tanggungan Anda. Namun, menurut hukum pajak saat ini, jumlah pengecualian ini diatur menjadi $0 dan tidak digunakan dalam pengembalian pajak federal Anda.
Pengecualian
Menurut Kode Pajak Dalam Negeri, semua pendapatan dianggap kena pajak tetapi Kongres dapat mengesahkan undang-undang yang mengecualikan jenis pendapatan tertentu.
Pengecualian umum adalah premi asuransi kesehatan yang dibayar oleh pemberi kerja Anda. Meskipun ini bagian dari paket kompensasi Anda, mereka dikecualikan dari pendapatan Anda. Banyak jenis beasiswa akademik juga dikecualikan dari pendapatan, begitu juga sebagian besar hasil asuransi jiwa dan hadiah sah yang Anda terima dari orang lain.
Bagaimana pengisi pajak dapat meningkatkan pengembalian mereka atau menurunkan tagihan pajak mereka?
Dengan sedikit perencanaan, Anda dapat memaksimalkan potongan pajak Anda dan pengembalian Anda. Ikuti langkah-langkah sederhana ini untuk mempersiapkan diri.
Simpan catatan yang baik. Simpan tanda terima kertas atau gunakan ponsel Anda untuk mengambil foto dan mengkatalognya. Ini akan menjadi untuk biaya bisnis, sumbangan amal, tagihan medis, pajak lain yang Anda bayar, dan hal lain yang bisa menjadi potongan potensial.Pahami kredit pajak dan potongan yang tersedia untuk situasi pribadi Anda. Jika Anda memiliki anak, berpenghasilan rendah hingga menengah, atau memiliki rumah atau bisnis, layak untuk mengedukasi diri sendiri tentang persyaratan dasar untuk potongan pajak yang langsung berlaku untuk Anda.Awas perubahan dalam hukum pajak. Kongres sering mengesahkan undang-undang, beberapa di antaranya memengaruhi pajak dengan cara kecil dan lainnya dengan cara besar. Periksa CNET untuk berita terbaru tentang pajak dan cara menghemat uang pada pajak Anda.
Kode pajak mungkin kompleks, tetapi tujuannya sederhana: Jangan membayar lebih pajak dari yang seharusnya Anda bayar secara hukum.