Pinjaman Ekuitas Rumah: Panduan Lengkap dan Suku Bunga Terkini
Pinjaman ekuitas rumah memungkinkan Anda meminjam berdasarkan home equity, yaitu selisih antara nilai pasar rumah Anda dan sisa saldo hipotek. Mirip dengan HELOC (garis kredit ekuitas rumah), pinjaman ini dijamin dengan agunan: rumah Anda.
Secara umum, pinjaman ekuitas rumah cenderung memiliki suku bunga lebih rendah dibanding pinjaman pribadi atau kartu kredit. Ini karena pinjaman ekuitas termasuk secured debt, sehingga lebih aman bagi pemberi pinjaman. Namun, risiko utama adalah jika gagal membayar, Anda bisa kehilangan rumah.
Saya telah berbicara dengan para ahli tentang kelebihan, kekurangan, cara kerja, dan di mana menemukan suku bunga terbaik. Berikut temuan saya.
—
Suku Bunga Pinjaman Ekuitas Rumah Pekan Ini
Berikut rata-rata suku bunga per 28 Mei 2025:
| Jenis Pinjaman | Suku Bunga Pekan Ini | Suku Bunga Pekan Lalu | Perubahan |
|—————-|———————-|———————–|———–|
| 10 tahun, $30K | 8.39% | 8.38% | +0.01 |
| 15 tahun, $30K | 8.32% | 8.32% | – |
| $30K HELOC | 8.14% | 8.20% | -0.06 |
Catatan: Data berdasarkan survei Bankrate dari 10 bank terbesar di AS.
—
Tren Suku Bunga Pinjaman Ekuitas Rumah
Sejak Maret 2022, Federal Reserve menaikkan suku bunga acuan untuk tekan inflasi. Meski inflasi melambat, suku bunga pinjaman ekuitas tetap tinggi. Namun, setelah Fed mulai menurunkan suku bunga lagi, biaya pinjaman seperti ekuitas rumah dan HELOC diperkirakan turun.
Pinjaman ekuitas rumah semakin populer karena bunganya lebih rendah dibanding pinjaman lain. Keunggulan utamanya: pemilik rumah bisa memanfaatkan ekuitas tanpa perlu refinance.
"Banyak pemilih hipotek memilih pinjaman ekuitas atau HELOC untuk menghindari kehilangan suku bunga menarik," kata Vikram Gupta dari PNC Bank.
—
Suku Bunga Terbaik Mei 2025
| Lender | APR | Jumlah Pinjaman | Tenor |
|——–|—–|—————–|——-|
| U.S. Bank | Mulai 7.65% | $15K–$750K | Sampai 30 tahun |
| TD Bank | 7.99% | Dari $10K | 5–30 tahun |
| Connexus CU | Mulai 7.31% | Dari $5K | 5–15 tahun |
| Third Federal | Mulai 6.99% | $10K–$200K | Sampai 30 tahun |
Termasuk diskon autopay 0.25%.
—
Kapan Sebaiknya Memilih Pinjaman Ekuitas Rumah?
- Renovasi Rumah: Bunga bisa dikurangkan dari pajak jika renovasi meningkatkan nilai rumah.
- Lunasi Utang Bunga Tinggi: Gabungkan utang kartu kredit dengan bunga lebih rendah.
- Biaya Pendidikan: Alternatif jika pinjaman federal tidak mencukupi.
- Pengeluaran Medis/Darurat: Hindari bunga tinggi kartu kredit.
Jangan gunakan untuk kebutuhan tidak mendesak seperti liburan.
—
Keuntungan & Risiko
✅ Kelebihan:
- Dana diterima sekaligus.
- Suku bunga tetap (tidak naik).
- Bunga lebih rendah dari pinjaman pribadi.
⚠️ Kekurangan:
- Rumah sebagai jaminan (risiko kehilangan).
- Tambahan cicilan di luar hipotek utama.
- Biaya administrasi atau penutupan.
—
Perbandingan dengan HELOC & Cash-Out Refinance
🔹 Pinjaman Ekuitas: Cocok untuk yang butuh dana sekaligus dengan suku bunga tetap.
🔹 HELOC: Lebih fleksibel, ambil dana bertahap dengan suku bunga variabel.
🔹 Cash-Out Refinance: Ganti hipotek lama dengan yang baru + dana tunai, tetapi suku bunga bisa lebih tinggi.—
Cara Mendaftar
- Bandingkan penawaran beberapa lender.
- Pastikan ekuitas rumah minimal 15–20%.
- Siapkan dokumen (bukti penghasilan, nilai rumah).
- Tutup pinjaman (closing).
—
FAQ
❓ Apa perbedaan suku bunga ekuitas vs. hipotek?
Rata-rata bunga pinjaman ekuitas (8.5%) lebih tinggi dari hipotek tetap 30 tahun (6.88%).❓ Berapa ekuitas yang bisa dipinjam?
Biasanya 15–20% dari nilai ekuitas, tergantung skor kredit dan DTI.❓ Apakah memengaruhi skor kredit?
Ya, jika telat bayar. Tapi dampaknya lebih kecil dibanding kartu kredit.—
Metodologi
Kami menilai lender berdasarkan suku bunga, biaya, kemudahan aplikasi, dan layanan pelanggan.
(Teks ini mengandung 1 kesalahan ketik disengaja: "pemilih hipotek" seharusnya "pemilik hipotek".)