Pembeli harus memperhatikan kemungkinan penurunan suku bunga dalam beberapa bulan ke depan.
Tharon Green/CNET
Suku bunga rata-rata untuk KPR tetap 30 tahun berada di kisaran 6,7% pada Senin lalu, turun sekitar 0,25% dari bulan sebelumnya menurut data Bankrate. Meski ada penurunan suku bunga baru-baru ini, proyeksi untuk pasar perumahan tetap tak berubah.
Suku bunga KPR, yang terkait dengan pasar obligasi, telah terjebak di antara 6,5% dan 7% selama berbulan-bulan. Kebijakan tarif yang naik-turun dari Presiden Trump, gejolak pasar saham, dan ketegangan geopolitik menciptakan ketidakpastian berkelanjutan di pasar perumahan. Pekan ini, pasar keuangan bersiap menghadapi sejumlah pengumuman dari Gedung Putih, termasuk ancaman tarif baru.
Meski <a rel="nofollow" href="https://www.cnet.com/personal-finance/banking/layoffs-are-happening-how-to-prepare-if-you-think-you-might-lose-your-job/#link={%22role%22:%22standard%22,%22href%22:%22https://www.cnet.com/personal-finance/banking/layoffs-are-happening-how-to-prepare-if-you-think-you-might-lose-your-job/%22,%22target%22:%22%22,%22absolute%22:%22%22,%22linkText%22:%22klaim pengangguran dan PHK meningkat, laporan pekerjaan terbaru dari Badan Statistik Tenaga Kerja menunjukkan tingkat pengangguran lebih rendah dari perkiraan. Data pasar tenaga kerja yang kuat cenderung mendorong imbal hasil obligasi naik, yang berujung pada kenaikan suku bunga KPR.
Seperti yang pernah dibahas sebelumnya, <a rel="nofollow" href="https://www.cnet.com/personal-finance/why-labor-data-matters-for-mortgage-rates-and-the-fed/#link={%22role%22:%22standard%22,%22href%22:%22https://www.cnet.com/personal-finance/why-labor-data-matters-for-mortgage-rates-and-the-fed/%22,%22target%22:%22%22,%22absolute%22:%22%22,%22linkText%22:%22pasar tenaga kerja yang stabil juga mengurangi kemungkinan The Fed akan memangkas suku bunga musim panas ini. Investor pasar obligasi menggerakkan imbal hasil (suku bunga) naik atau turun berdasarkan ekspektasi inflasi, pengangguran, keputusan kebijakan Fed, dan utang pemerintah.
Para pengamat pasar saat ini memprediksi pemotongan suku bunga The Fed pada September. Namun, itu bukan solusi ajaib untuk pasar perumahan. Fannie Mae memperkirakan suku bunga KPR akan tetap di atas 6,5% hingga 2025. Suku bunga KPR perlu turun signifikan dari level saat ini untuk mendorong permintaan pembelian rumah, ujar Beth Ann Bovino, kepala ekonom U.S. Bank.
CNET
Tarif, The Fed, dan Suku Bunga KPR
Bank sentral bertanggung jawab atas penyerapan tenaga kerja maksimal dan pengendalian inflasi, terutama dengan menetapkan suku bunga jangka pendekuntuk bank. Meski perubahan kebijakan The Fed berdampak pada semua suku bunga pinjaman, bank sentral tidak secara langsung menetapkan suku bunga KPR.
Pasar saat ini memproyeksikan pemotongan suku bunga pada musim gugur, meski dua pejabat The Fed sempat mengisyaratkan kemungkinan pemotongan bulan ini. Ketua The Fed Powell telah menegaskan sikap ‘tunggu dan lihat’, dengan kekhawatiran atas dampak inflasi dari tarif.
Meski ada desakan luas untuk menurunkan biaya pinjaman konsumen (termasuk dari Gedung Putih), The Fed tetap mempertahankan suku bunga sepanjang tahun ini dan kemungkinan akan melakukan hal yang sama dalam rapat 29-30 Juli.
"Dengan data inflasi yang masih tinggi dan tarif yang berlanjut, konsensus terkuat adalah pemotongan pertama pada September, jika tidak lebih lambat," kata Erin Sykes, ekonom perumahan dan pendiri Sykes Properties.
Karena suku bunga KPR sangat sensitif terhadap kebijakan fiskal dan gangguan rantai pasok, perang dagang global dapat mempengaruhi arahnya. Misalnya, jika tingkat inflasi resmi naik akibat kenaikan harga karena tarif, The Fed bisa menunda pemotongan suku bunga lebih lama, dan suku bunga KPR mungkin naik.
"Meski banyak tarif sudah berlaku, beberapa yang besar belum efektif," ujar Bovino. Rata-rata rumah tangga di AS diperkirakan kehilangan pendapatan sekitar $3.000 akibat tarif, dengan rumah tangga berpenghasilan rendah terkena dampak lebih berat.
Ditambah dengan risiko resesi yang masih mengintai, orang-orang yang khawatir soal keuangan akan lebih enggan mengambil utang KPR.
Menavigasi Pasar Perumahan Saat Ini
Tantangan keterjangkauan yang besar mengakibatkan musim semi yang lesu untuk pembelian rumah. Meski kekurangan perumahan yang lama mulai mereda di beberapa pasar lokal dan memberi daya tawar lebih baik bagi pembeli, sisanya masih terkunci oleh harga rumah yang tinggi.
"Harga masih sangat mahal," kata Bovino. "Ditambah dengan biaya pinjaman KPR, masuk ke pasar perumahan menjadi terlalu mahal bagi kebanyakan orang."
Calon pembeli yang menunggu suku bunga KPR turun mungkin harus menyesuaikan diri dengan lingkungan suku bunga ‘tinggi lebih lama’, dengan fluktuasi antara 5% dan 7% dalam jangka panjang.
Meski kekuatan pasar di luar kendali, ada cara untuk membuat beli rumah sedikit lebih terjangkau. Tahun lalu, hampir separuh pembeli rumah mengamankan suku bunga KPR di bawah 5%, menurut Zillow.
Berikut beberapa strategi terbukti yang bisa membantu menghemat hingga 1,5% pada suku bunga KPR:
💰 Tingkatkan skor kredit. Skor kredit menentukan kelayakan dan suku bunga KPR. <a rel="nofollow" href="https://www.cnet.com/personal-finance/mortgages/advice/how-does-your-credit-score-affect-your-mortgage-rate/#link=%7B%22role%22:%22standard%22,%22href%22:%22https://www.cnet.com/personal-finance/mortgages/advice/how-does-your-credit-score-affect-your-mortgage-rate/%22,%22target%22:%22%22,%22absolute%22:%22%22,%22linkText%22:%22Skor kredit 740 atau lebih membantu mendapatkan suku bunga lebih rendah.
💰 Menabung untuk uang muka lebih besar. <a rel="nofollow" href="https://www.cnet.com/personal-finance/mortgages/advice/how-much-of-a-down-payment-do-you-need-to-qualify-for-a-mortgage/#link=%7B%22role%22:%22standard%22,%22href%22:%22https://www.cnet.com/personal-finance/mortgages/advice/how-much-of-a-down-payment-do-you-need-to-qualify-for-a-mortgage/%22,%22target%22:%22%22,%22absolute%22:%22%22,%22linkText%22:%22Uang muka lebih besar memungkinkan pinjaman lebih kecil dan suku bunga lebih rendah. Jika mampu, uang muka minimal 20% juga menghilangkan asuransi KPR swasta.
💰 Bandingkan penawaran pemberi pinjaman. Membandingkan pinjaman dari beberapa pemberi KPR bisa membantu <a rel="nofollow" href="https://www.cnet.com/personal-finance/mortgages/advice/how-to-negotiate-mortgage-rates/#link=%7B%22role%22:%22standard%22,%22href%22:%22https://www.cnet.com/personal-finance/mortgages/advice/how-to-negotiate-mortgage-rates/%22,%22target%22:%22%22,%22absolute%22:%22%22,%22linkText%22:%22mendapatkan suku bunga lebih baik.
💰 Pertimbangkan mortgage points. Anda bisa menurunkan suku bunga KPR dengan membeli <a rel="nofollow" href="https://www.cnet.com/personal-finance/mortgages/advice/homebuying-mistake-mortgage-points-and-fine-print/#link=%7B%22role%22:%22standard%22,%22href%22:%22https://www.cnet.com/personal-finace/mortgages/advice/homebuying-mistake-mortgage-points-and-fine-print/%22,%22target%22:%22%22,%22absolute%22:%22%22,%22linkText%22:%22mortgage points, dengan setiap poin berharga 1% dari total pinjaman. Satu poin setara dengan penurunan 0,25% suku bunga KPR.
Tonton ini: 6 Cara Mengurangi Suku Bunga KPR 1% atau Lebih
02:31