Suku bunga KPR bisa berubah setiap hari bahkan setiap jam. Tharon Green/CNET
Suku bunga KPR tak bergeming, sama seperti pasar perumahan, sementara investor terus menimbang ketidakpastian dari kebijakan ekonomi Presiden Trump.
Menurut Bankrate, rata-rata suku bunga untuk KPR tetap 30 tahun merangkak di atas 7% pekan lalu, naik dari sekitar 6,75% sebulan sebelumnya.
Namun, meskipun persediaan perumahan meningkat, penjualan rumah tertunda anjlok 6,3% bulan lalu, menurut National Association of Realtors.
“Di tahap kritis pasar perumahan saat ini, semua tergantung pada suku bunga KPR,” kata Lawrence Yun, kepala ekonom NAR, dalam sebuah pernyataan Kamis lalu. “Penurunan suku bunga KPR sangat penting untuk mengembalikan pembeli rumah ke pasar perumahan.”
Kebanyakan analis memperkirakan penurunan signifikan dalam suku bunga KPR tidak akan terjadi dalam waktu dekat.
Kita kemungkinan akan melihat lebih banyak volatilitas ekonomi dalam beberapa minggu dan bulan mendatang. Secara keseluruhan, calon pembeli rumah harus siap dengan suku bunga yang tetap di sekitar 6,8% hingga akhir tahun 2025, menurut prediksi Redfin.
Apa yang memengaruhi suku bunga KPR saat ini?
Meskipun keringanan sementara dari tarif yang sangat agresif telah meredakan beberapa kekhawatiran stagflasi, para ekonom memperingatkan bahwa kenaikan harga akibat tarif dapat menggagalkan pemotongan suku bunga oleh Federal Reserve.
“Selama tarif tetap tinggi, akan ada kekhawatiran tentang inflasi yang terus tinggi yang tidak bisa diabaikan oleh Fed,” kata Chen Zhao, kepala penelitian ekonomi di Redfin.
Lebih sedikit pemotongan suku bunga yang dikombinasikan dengan RUU anggaran pemerintah, yang diharapkan meningkatkan defisit utang pemerintah secara signifikan, kemungkinan akan mempertahankan tekanan naik pada imbal hasil obligasi jangka panjang, yang berdampak langsung pada pasar KPR.
Karena suku bunga KPR 30 tahun sangat berkorelasi dengan imbal hasil obligasi 10 tahun, kenaikan imbal hasil obligasi berarti suku bunga pinjaman perumahan yang lebih tinggi.
Apakah Fed masih bisa memotong suku bunga?
Meskipun aksi Fed tidak secara langsung menentukan suku bunga KPR, mereka secara tidak langsung memengaruhi biaya pinjaman di seluruh ekonomi.
Setelah tanda-tanda inflasi yang lebih dingin, Fed memotong suku bunga tiga kali pada tahun 2024, membuat biaya pinjaman sedikit lebih ringan. Namun, Fed telah berada dalam pola tunggu sejak itu, menunggu untuk melihat implikasi jangka panjang dari kebijakan presiden sebelum menurunkan suku bunga lagi.
Para ekonom sekarang memperkirakan Fed akan menunda pemotongan suku bunga hingga setidaknya September.
“Ada terlalu banyak ketidakpastian mengenai nasib tarif, inflasi, dan ekonomi secara keseluruhan,” kata Keith Gumbinger, wakil presiden di HSH.com. “Mungkin tidak ada pemotongan sama sekali jika kondisi tidak mendukung.”
Meskipun data ekonomi terbaru menunjukkan beberapa penurunan dalam angka inflasi resmi, pertumbuhan harga diperkirakan akan naik. Karena perusahaan domestik mengalihkan biaya mahal ke konsumen dalam bentuk harga eceran yang lebih tinggi, inflasi kemungkinan akan meningkat kembali.
Gumbinger mengatakan suku bunga KPR tetap stabil dalam kisaran tinggi karena tidak ada jalan yang jelas ke depan untuk ekonomi, inflasi, atau kebijakan Fed.
Apakah resesi bisa menyebabkan suku bunga KPR turun?
Suku bunga KPR kemungkinan akan tetap di atas 6,5%, dan setiap penurunan kemungkinan akan kecil dan sementara. Suku bunga akan bergerak berdasarkan data ekonomi yang masuk dan bagaimana investor merespons perubahan kebijakan.
“Situasi bisa berubah dengan cepat jika ada pengumuman baru dari pemerintahan Trump atau jika kondisi ekonomi global melemah,” kata Lisa Sturtevant, kepala ekonom di Bright MLS.
Misalnya, jika tingkat pengangguran naik secara signifikan akibat pemutusan hubungan kerja, Fed mungkin mempertimbangkan untuk melonggarkan kebijakan untuk menghindari penurunan ekonomi yang lebih dalam.
Sebuah resesi bukanlah kesimpulan yang pasti, tetapi masih mungkin terjadi: Klaim pengangguran meningkat, pengeluaran konsumen melambat, dan pertumbuhan ekonomi menurun pada kuartal pertama tahun 2025. Prospek penurunan ekonomi yang potensial sedang membebani kepercayaan konsumen.
Bahkan jika dampak dari ekonomi yang jatuh adalah suku bunga KPR yang lebih rendah, pembeli yang khawatir tentang keamanan pekerjaan dan biaya hidup yang tinggi akan ragu-ragu untuk mengambil utang KPR.
“Ketika orang cemas, mereka cenderung enggan membuat keputusan besar, seperti membeli dan menjual rumah,” kata Sturtevant.
Apa yang direkomendasikan oleh ahli pasar perumahan?
Di pasar perumahan yang tidak terjangkau saat ini, calon pembeli memiliki banyak alasan untuk menunda rencana kepemilikan rumah. Suku bunga KPR yang tinggi dan ketidaknyamanan yang berkembang tentang ketidakstabilan ekonomi telah menjaga aktivitas keseluruhan tetap rendah.
“Mengingat begitu banyak ketidakpastian, ini adalah waktu yang baik untuk berhati-hati. Tetapi jika pasar menawarkan calon pembeli rumah yang mereka sukai dan mampu beli, tidak ada alasan untuk tidak memanfaatkan kesempatan itu,” kata Gumbinger.
Kepemilikan rumah menawarkan janji stabilitas finansial jangka panjang dan pembangunan kekayaan antargenerasi melalui ekuitas.
Jika Anda menunggu suku bunga KPR turun sebelum membeli, ingatlah bahwa masalah ekonomi skala besar yang memengaruhi pasar perumahan berada di luar kendali Anda. Sebaliknya, Anda dapat fokus pada cara untuk menurunkan suku bunga KPR individual Anda, kata Hannah Jones, analis penelitian senior di Realtor.com.
Misalnya, membandingkan penawaran dari berbagai pemberi pinjaman dapat menghemat hingga 1,5% pada suku bunga KPR Anda. Karena setiap pemberi pinjaman menawarkan suku bunga dan persyaratan yang berbeda, Anda selalu bisa bernegosiasi untuk mendapatkan suku bunga yang lebih baik. Jika Anda siap secara finansial untuk membeli, Anda selalu bisa mengajukan refinancing di kemudian hari.
Jones mengatakan strategi lain untuk menurunkan suku bunga KPR termasuk meningkatkan skor kredit, melakukan uang muka lebih besar, atau memilih rumah yang lebih terjangkau.
Para ahli merekomendasikan untuk membuat anggaran pembelian rumah dan berpegang teguh padanya. Membuat rencana keuangan yang realistis dapat membantu Anda memutuskan apakah Anda mampu menanggung biaya kepemilikan rumah dan memberi Anda panduan tentang seberapa besar KPR yang sebaiknya Anda ambil.
Tonton ini: 6 Cara untuk Menurunkan Suku Bunga KPR Anda sebesar 1% atau Lebih
Lebih lanjut tentang pasar perumahan saat ini
“`
(Typos: “KPR tetap 30 tahun” → “KPR tetap 30-tahun” [spasi hilang], “kepala penelitian ekonomi” → “kepala peneliti ekonomi” [kurang tepat])