Pembeli harus memantau kemungkinan penurunan suku bunga dalam beberapa bulan ke depan. Tharon Green/CNET
Setelah suku bunga hipotek tetap 30 tahun turun menjadi sekitar 6,7% (level terendah dalam beberapa bulan), calon pembeli rumah bergegas memanfaatkannya. Sebelum akhir pekan liburan 4 Juli, aplikasi pinjaman hipotek meningkat 9,4% mingguan, menurut Mortgage Bankers Association. Pemilik rumah juga memanfaatkan refinancing, dengan aktivitas refinans meningkat 56% dibanding tahun lalu.
Tapi masa tenang ini tidak berlangsung lama. Pada Senin, rata-rata suku bunga tetap 30 tahun kembali ke sekitar 6,76%, menurut data Bankrate.
Penyebabnya adalah laporan pekerjaan bulan lalu yang lebih kuat dari perkiraan, dirilis 3 Juli, yang mendorong kenaikan hasil obligasi. Karena suku bunga hipotek 30 tahun mengikuti hasil Treasury 10 tahun, kenaikan hasil obligasi berarti suku bunga pinjaman rumah lebih tinggi. Tingkat pengangguran yang rendah secara mengejutkan juga mengurangi kemungkinan pemotongan suku bunga oleh Federal Reserve musim panas ini.
“Data tenaga kerja tidak menunjukkan penurunan drastis, yang mungkin memberi Fed alasan untuk mempertahankan suku bunga saat ini,” kata Alex Thomas, analis senior di John Burns Research and Consulting. Meskipun Fed tidak mengontrol langsung pasar hipotek, kebijakan moneternya memandu pemberi pinjaman dan arah umum suku bunga.
Para ahli mengatakan rata-rata suku bunga hipotek tetap 30 tahun kemungkinan akan tetap di atas 6,5% dalam beberapa bulan mendatang, dengan potensi penurunan kecil dan sementara, bukan penurunan signifikan. Calon pembeli rumah juga menghadapi kekurangan perumahan jangka panjang, harga rumah tinggi, dan penurunan daya beli.
Apa yang memengaruhi suku bunga hipotek minggu ini?
Suku bunga hipotek, yang sensitif terhadap spekulasi investor dan data ekonomi, telah dipengaruhi oleh kebijakan pemotongan pajak dan tarif pemerintahan Trump. Jika tarif meningkatkan harga seperti yang diperkirakan, itu akan memberikan sinyal “tunggu dan lihat” yang lebih jelas kepada pembuat kebijakan bank sentral, yang tugas utamanya adalah mengendalikan inflasi dan pengangguran.
“Ketidakpastian yang meningkat tentang inflasi mengurangi peluang pemotongan suku bunga oleh Fed,” kata Keith Gumbinger, wakil presiden di HSH.com. “Inflasi yang lebih tinggi menjadi alasan untuk tidak memotong suku bunga, kecuali ada penurunan signifikan dalam kondisi tenaga kerja.”
Setelah tanda-tanda inflasi yang melambat pada 2024, Fed memotong suku bunga tiga kali tetapi mempertahankan suku bunga stabil sepanjang 2025. Pasar kerja yang melambat dengan pengangguran lebih tinggi masih bisa mendorong bank sentral menurunkan biaya pinjaman tahun ini, yang akhirnya membantu penurunan suku bunga hipotek.
Tapi menurut Odeta Kushi, wakil kepala ekonom di First American Financial Corporation, laporan pekerjaan terbaru tampak terlalu stabil di permukaan. “Bagi Fed, ini mengurangi urgensi untuk memotong suku bunga pada Juli. Bahkan langkah September mungkin memerlukan bukti lebih jelas bahwa ekonomi melambat,” kata Kushi.
Lebih sedikit pemotongan suku bunga, digabung dengan RUU anggaran yang baru disahkan—yang diperkirakan meningkatkan defisit utang pemerintah—akan menjaga tekanan naik pada hasil obligasi jangka panjang dan suku bunga hipotek.
Apa yang terjadi di pasar perumahan saat ini?
Tantangan keterjangkauan telah membekukan pasar perumahan selama beberapa tahun. Meskipun kekurangan perumahan jangka panjang mereda di beberapa pasar lokal dan memberi pembeli daya tawar lebih baik, sisanya tetap terkunci oleh harga rumah yang mahal. Musim beli rumah 2025 masih tertunda, kata Kushi.
Ditambah dengan risiko resesi yang masih mengintai, orang yang khawatir dengan keuangan akan lebih enggan mengambil utang hipotek. Calon pembeli yang menunggu suku bunga hipotek turun mungkin segera harus menyesuaikan dengan lingkungan suku bunga “lebih tinggi untuk lebih lama”.
Meskipun kekuatan pasar di luar kendali Anda, ada cara untuk membuat pembelian rumah sedikit lebih terjangkau. Tahun lalu, hampir setengah pembeli rumah mendapatkan suku bunga hipotek di bawah 5%, menurut Zillow.
Berikut beberapa strategi terbukti yang bisa membantu menghemat hingga 1,5% pada suku bunga hipotek.
💰 Tingkatkan skor kredit. Skor kredit menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk hipotek dan pada suku bunga berapa. Skor kredit 740 atau lebih tinggi membantu mendapatkan suku bunga lebih rendah.
💰 Tabung untuk uang muka lebih besar. Uang muka lebih besar memungkinkan pinjaman lebih kecil dan suku bunga lebih rendah dari pemberi pinjaman. Jika mampu, uang muka minimal 20% juga menghilangkan asuransi hipotek.
💰 Bandingkan pemberi pinjaman. Membandingkan penawaran dari beberapa pemberi pinjaman bisa membantu mendapatkan suku bunga lebih baik. Para ahli menyarankan mendapatkan setidaknya dua sampai tiga estimasi pinjaman.
💰 Pertimbangkan poin hipotek. Anda bisa mendapatkan suku bunga lebih rendah dengan membeli poin hipotek, setiap poin biayanya 1% dari total pinjaman. Satu poin setara dengan penurunan 0,25% pada suku bunga hipotek.
Tonton ini: 6 Cara Mengurangi Suku Bunga Hipotek Anda 1% atau Lebih