Pembeli harus memantau kemungkinan penurunan suku bunga dalam beberapa bulan mendatang.
Tharon Green/CNET
Tarif hipotek tetap berada di posisi terendah dalam dua bulan, dengan rata-rata pinjaman tetap 30 tahun turun di bawah 6,7%, berdasarkan data Bankrate. Setelah beberapa pekan bertahan di kisaran 7%, ini menjadi sinyal positif di pasar perumahan yang semakin tak terjangkau saat ini. Namun, belum jelas seberapa lama tren penurunan ini akan bertahan.
Laporan pekerjaan Biro Statistik Tenaga Kerja pada Kamis menunjukkan penurunan sedikit pada tingkat pengangguran Juni (4,1% dibanding 4,2% di Mei), lebih rendah dari prediksi ekonom. Karena data ekonomi yang lebih kuat biasanya berdampak buruk bagi suku bunga hipotek, calon pembeli mungkin menghadapi sedikit kenaikan tarif dalam beberapa hari ke depan.
Secara keseluruhan, para ahli memperkirakan suku bunga akan tetap di atas 6,5% sepanjang 2025. Ketidakpastian ekonomi yang berlarut-larut—akibat kebijakan perdagangan pemerintahan Trump, defisit anggaran, dan manuver geopolitik—menjaga imbal hasil obligasi tetap tinggi dan menunda pemotongan suku bunga oleh The Fed.
Suku bunga hipotek erat kaitannya dengan obligasi pemerintah 10-tahun. Investor di pasar obligasi mendorong yield (suku bunga) naik atau turun berdasarkan ekspektasi inflasi, pengangguran, keputusan kebijakan The Fed, dan utang pemerintah.
Tingkat pengangguran yang lebih rendah mengurangi peluang bank sentral untuk memotong biaya pinjaman musim panas ini. Namun terlepas dari data Kamis yang lebih kuat dari perkiraan, beberapa indikator terbaru menunjukkan pendinginan di pasar tenaga kerja: perekrutan melambat tajam dan klaim pengangguran meningkat.
Saat ini, pengamat pasar masih memperkirakan pemotongan suku bunga The Fed pada September. Namun, itu bukan solusi ajaib bagi pasar perumahan. Beth Ann Bovino, ekonom kepala U.S. Bank, menyatakan bahwa suku bunga hipotek perlu turun signifikan dari level saat ini untuk mendorong permintaan perumahan.
Apakah Pemotongan Suku Bunga Fed = Turunnya Suku Bunga Hipotek?
Bank sentral bertugas menjaga lapangan kerja penuh dan mengendalian inflasi, terutama melalui penetapan suku bunga jangka pendek untuk bank. Meskipun perubahan kebijakan The Fed berdampak pada semua suku bunga pinjaman, bank sentral tidak langsung menetapkan tarif KPR.
Pasar saat ini memproyeksikan pemotongan suku bunga pada musim gugur, meskipun dua pejabat The Fed sempat mengisyaratkan kemungkinan pemangkasan bulan ini. Ketua The Fed, Powell, mempertahankan sikap "tunggu dan lihat", dengan kekhawatiran atas dampak inflasi dari tarif.
Meski ada desakan kuat—bahkan dari Gedung Putih—untuk menurunkan biaya pinjaman konsumen, The Fed mempertahankan suku bunga tetap pada pertemuan kebijakan moneter 18 Juni, yang keempat kalinya tahun ini.
Erin Sykes, ekonom perumahan dan pendiri Sykes Properties, mengatakan, "Dengan inflasi yang masih tinggi dan tarif yang berlanjut, kemungkinan besar pemotongan pertama baru terjadi pada September, jika tidak lebih lambat."
Bagaimana Tarif Memengaruhi Suku Bunga Hipotek?
Karena suku bunga hipotek sangat sensitif terhadap kebijakan fiskal dan guncangan rantai pasokan, perang dagang global bisa mengubah arahnya. Misalnya, jika tingkat inflasi resmi naik akibat kenaikan harga karena tarif, The Fed dapat menunda pemotongan suku bunga lebih lama, dan suku bunga hipotek bisa meningkat.
"Meski banyak tarif sudah diberlakukan, beberapa yang besar belum berlaku," kata Bovino. Rata-rata rumah tangga AS diperkirakan kehilangan pendapatan sekitar $3.000 akibat tarif, dengan rumah tangga berpenghasilan rendah terkena dampak lebih parah.
Ditambah dengan risiko resesi yang masih mengintai, orang yang khawatir dengan keuangan akan semakin enggan mengambil utang KPR.
Bagaimana Perang Pengaruhi Suku Bunga Hipotek?
Perang sering meningkatkan ketidakpastian dan volatilitas di pasar keuangan. Namun, dengan gencatan senjata Israel-AS-Iran yang masih bertahan, suku bunga belum mengalami fluktuasi besar.
Logan Mohtashami, analis utama HousingWire, mengatakan bahwa pedagang sebagian besar melihat serangan terhadap fasilitas nuklir Iran sebagai peristiwa jangka pendek, sehingga dampaknya pada pasar obligasi dan harga minyak terbatas.
Konflik singkat berbasis serangan udara berbeda dengan pertempuran berkelanjutan dengan pasukan di lapangan, kata Matt Graham dari Mortgage News Daily.
Menurut Graham, meski konflik geopolitik besar secara tradisional menurunkan suku bunga saat investor beralih ke obligasi yang lebih aman, faktor lain dapat mengurangi atau membalikkan efek ini. Yang terpenting, jika konflik menyebabkan kenaikan harga, dampak positif pada suku bunga bisa hilang.
Akankah Pasar Perumahan Menjadi Terjangkau?
Tantangan keterjangkauan yang besar menyebabkan musim semi lalu menjadi musim beli rumah yang lesu. Meski kekurangan pasokan perumahan jangka panjang mulai mereda di beberapa pasar lokal—memberi beberapa pembeli daya tawar lebih baik—sebagian besar masih terjegal harga rumah yang tinggi.
"Harganya masih sangat mahal," kata Bovino. "Ditambah dengan biaya pinjaman KPR, masuk ke pasar perumahan hampir mustahil bagi kebanyakan orang."
Calon pembeli yang menunggu penurunan suku bunga hipotek mungkin harus beradaptasi dengan lingkungan suku bunga "tinggi lebih lama", dengan fluktuasi antara 5%-7% dalam jangka panjang.
Meskipun kekuatan pasar tak bisa dikendalikan, ada beberapa cara untuk membuat beli rumah sedikit lebih terjangkau. Tahun lalu, hampir setengah pembeli rumah berhasil mengamankan suku bunga di bawah 5%, menurut Zillow.
Strategi Terbukti untuk Menghemat hingga 1,5% pada Suku Bunga Hipotek
💰 Tingkatkan skor kredit. Skor kredit menentukan kelayakan Anda mendapatkan KPR dan tingkat bunganya. Skor 740 atau lebih tinggi membantu mendapatkan suku bunga lebih rendah.
💰 Tabung uang muka lebih besar. Uang muka lebih besar memungkinkan Anda mengambil pinjaman lebih kecil dan dapatkan suku bunga lebih rendah. Jika mampu, uang muka 20% juga menghilangkan asuransi hipotek pribadi.
💰 Bandingkan penawaran pemberi pinjaman. Memperoleh estimasi pinjaman dari 2-3 pemberi pinjaman berbeda membantu negosiasi tarif lebih baik.
💰 Pertimbangkan mortgage points. Anda bisa dapatkan suku bunga lebih rendah dengan membeli mortgage points, di mana setiap poin (1% nilai pinjaman) menurunkan tarif sekitar 0,25%.
Tonton ini: 6 Cara Turunkan Suku Bunga Hipotek 1% atau Lebih
02:31