Para anggota parlemen Minnesota, didukung oleh kepolisian setempat dan Departemen Perdagangan, telah mengajukan rancangan undang-undang untuk melarang ATM kripto di seluruh bagian negara bagian. House File 3642, yang diusulkan oleh Rep. Erin Koegel, sampai ke Komite Kebijakan dan Keuangan Perdagangan Dewan Perwakilan Rakyat pada hari Kamis. Rancangan undang-undang ini akan melarang operasi kios mata uang virtual yang menerima uang tunai atau kartu debit untuk pembelian kripto instan dan mencabut kerangka regulasi relevan yang sebelumnya diberlakukan pada tahun 2024.
Undang-undang terdahulu mewajibkan operator untuk memasang peringatan bahwa kripto bukanlah alat pembayaran sah dan transaksinya tidak dapat dibatalkan, memberlakukan batas harian $2.000 untuk pelanggan baru yang memiliki akun kurang dari 72 jam, serta mengizinkan pengembalian dana jika korban penipuan menghubungi perusahaan dan penegak hukum dalam waktu 14 hari. Pejabat Departemen Perdagangan bersaksi bahwa para penipu rutin mengakali perlindungan ini dengan membimbing korban untuk menggunakan akun yang sudah ada atau mesin di negara bagian tetangga seperti Wisconsin. Departemen tersebut mencatat 70 pengaduan dalam setahun terakhir dengan total kerugian mencapai $540.000; namun perlu dicatat bahwa sebagian besar insiden seperti ini cenderung tidak dilaporkan.
Detektif Polisi Woodbury, Lynn Lawrence, menggambarkan seorang korban dengan pendapatan tetap yang mengirimkan sekitar separuh dari penghasilan bulanannya kepada penipu selama enam bulan melalui transaksi berulang di ATM bitcoin. “Dia takut akan harus tinggal di mobilnya karena uangnya sudah habis,” kata Lawrence. Sam Smith, Direktur Hubungan Pemerintah Departemen Perdagangan, mengatakan kepada para anggota parlemen, “Upaya sebelumnya untuk meningkatkan perlindungan konsumen bagi kios kripto telah gagal.”
Larry Lipka dari CoinFlip, salah satu operator besar, mengakui masalah ini tetapi menentang pelarangan total. “Para penipu itu sangat waspada. Mereka buruk dan mereka mencuri dari warga Amerika,” ujarnya, seraya menambahkan, “Tidak tepat untuk melarang produk yang sah hanya karena penipuan terjadi. Bukan salah kami.” Sekitar 350 kios kripto berlisensi disebut beroperasi di negara bagian itu di bawah delapan hingga sepuluh perusahaan.
Penipu yang Gunakan ATM Kripto untuk Menargetkan Lansia adalah Masalah yang Terjadi di Seluruh Negeri
Pola yang sama muncul di tingkat nasional. Jaksa Agung Massachusetts Andrea Joy Campbell menggugat operator ATM kripto Bitcoin Depot awal bulan ini, dengan tuduhan bahwa operator tersebut secara sengaja memfasilitasi penipuan yang menyebabkan kerugian lebih dari $10 juta bagi penduduk negara bagian. Data internal perusahaan menunjukkan 13 hingga 16 persen transaksi terkait penipuan pada awal 2023, meningkat menjadi lebih dari 50 persen dari volume uang yang melalui mesin di Massachusetts dari Agustus 2023 hingga Januari 2025. Tinjauan internal tahun 2021 telah menandai bahwa 90 persen pelanggan yang berinteraksi dengan satu tim pemeriksaan adalah kemungkinan korban penipu. Perusahaan membalas bahwa mereka tidak sependapat dengan tuduhan tersebut, telah bekerja sama dengan penegak hukum, dan sekarang mewajibkan verifikasi identitas pada setiap transaksi.
Di Maine, dicapai kesepakatan damai dengan Bitcoin Depot senilai hampir $2 juta, yang juga mewajibkan perusahaan tersebut untuk menyingkirkan semua kiosnya dari negara bagian itu. Regulator Kansas juga membuka penyelidikan terhadap ATM kripto setelah sepasang suami istri petani di Centerville kehilangan $20.000 ketika seorang penelpon yang menyamar sebagai dukungan Apple menyuruh sang istri menarik uang tunai dan menyetorkannya ke sebuah mesin di Johnson County. Dan Komite Keuangan Dewan Perwakilan Rakyat West Virginia mengajukan House Bill 5353 pada hari Kamis untuk melisensikan operator, menetapkan batas transaksi, dan mewajibkan protokol penipuan setelah penduduk melaporkan kerugian $7,6 juta pada tahun sebelumnya. AARP West Virginia mendukung RUU tersebut, dengan mencatat bahwa orang berusia 60 tahun ke atas menyumbang lebih dari 85 persen kerugian nasional yang dilaporkan pada tahun 2024.
Data FBI menunjukkan hampir 11.000 pengaduan penipuan ATM kripto pada tahun 2024 dengan total $247 juta, naik menjadi $333 juta pada tahun 2025 bahkan tanpa memasukkan bulan Desember. Tapi sekali lagi, total sebenarnya kemungkinan jauh lebih tinggi karena kebanyakan korban tidak pernah melaporkan kejahatan tersebut.
Penipuan ‘Pig Butchering’ adalah Bisnis Besar
Sindikat kejahatan Asia telah mengindustrialisasikan penipuan yang disebut “pig butchering”, mengandalkan kerja paksa di kompleks-kompleks di Laos, Kamboja, dan Myanmar. Pekerja yang menjadi korban perdagangan orang menghadapi paksaan dan mengikuti skrip untuk membangun hubungan romantis atau persahabatan di aplikasi kencan, lalu mengarahkan target ke platform perdagangan kripto palsu yang menampilkan keuntungan fiktif. Begitu korban mengirim dana, para penipu menghilang. Istilah “pig butchering” mengacu pada penggemukan korban secara emosional sebelum menguras segala yang dimilikinya. Target lansia sering didorong ke arah ATM kripto karena mesin hanya memerlukan uang tunai dan kode QR, menghindari kebutuhan akan dompet daring.
Salah satu operasi semacam itu berada di balik sengketa bitcoin senilai $13 miliar antara Amerika Serikat dan China. Otoritas AS menyita 127.272 bitcoin, yang sekarang bernilai sekitar $13 miliar, dari ketua konglomerat Kamboja Chen Zhi sebagai bagian dari penyitaan aset terbesar dalam sejarah Departemen Kehakiman. Jaksa menghubungkan dana tersebut dengan hasil penipuan pig butchering yang dicuci melalui kolam penambangan LuBian. Pejabat China menuduh Amerika Serikat mengatur peretasan terhadap kolam tersebut pada tahun 2020.
Menurut laporan dari perusahaan analitik blockchain Chainalysis, aktivitas ilegal secara lebih umum naik ke rekor sekitar $154 miliar pada tahun 2025. Ini merupakan peningkatan 162% dari total revisi tahun 2024 sebesar $57,2 miliar dan angka tertinggi sejak pelacakan dimulai pada tahun 2020. Negara-negara yang terkena sanksi, seperti Iran dan Venezuela, disebut-sebut mendorong sebagian besar lonjakan ini, terutama melalui stablecoin yang dipatok ke dolar.
ATM Kripto Juga Ditargetkan di Tingkat Federal Melalui UU CLARITY
Undang-Undang Kejelasan Pasar Aset Digital (yang juga dikenal sebagai UU CLARITY) juga menargetkan ATM kripto di tingkat federal. Meskipun undang-undang ini lolos di Dewan Perwakilan Rakyat tahun lalu, komite-komite Senat menunda pembahasan pada bulan Januari sementara para negosiator memfinalisasi bahasa dalam RUU tersebut. Sengketa atas bunga stablecoin tetap menjadi titik gesekan besar antara bank tradisional dan industri kripto.
Rancangan undang-undang Komite Perbankan Senat (PDF) memperlakukan operator kios sebagai pengirim uang yang tunduk pada kewajiban Undang-Undang Kerahasiaan Bank, dan operator harus mendaftarkan lokasi kios ke Departemen Keuangan setiap triwulan. Persyaratan tambahan mencakup pengungkapan dan tanda terima wajib, penunjukkan petugas kepatuhan, konfirmasi identitas untuk pelanggan baru, masa tunggu singkat sebelum transfer besar, batas transaksi, prosedur pengembalian dana untuk dugaan penipuan, serta saluran bantuan layanan pelanggan.
Para Pendukung Privasi Melawan Balik
Para pendukung privasi keuangan berpendapat bahwa pembatasan pada ATM kripto merupakan pengekangan terhadap salah satu dari sedikit cara yang masih memungkinkan untuk memperdagangkan dolar dan kripto yang belum terjebak dalam negara pengawas. Dalam posting blog baru-baru ini, Nick Anthony dari Cato Institute berargumen, “Sangat memilukan bahwa orang-orang ditipu oleh penipu untuk mengirim uang melalui ATM cryptocurrency . . . Namun, penyebut umum di sini adalah bahwa para penipulah masalahnya. Merekalah yang seharusnya dikejar oleh pemerintah.”
Pada saat yang sama, perdagangan peer-to-peer yang benar-benar terdesentralisasi masih bertahan. Siapa pun yang memegang uang tunai dan ponsel cerdas dapat bertindak sebagai bursa informal, menukar dolar dengan bitcoin atau aset kripto lainnya secara langsung di jalan tanpa basis data terpusat mengenai perdagangan untuk disadap pemerintah. Tentu saja, hanya para cypherpunk tulen, yang lebih didorong oleh filosofi daripada kepraktisan, yang bahkan mempertimbangkan untuk berusaha ekstra mempertahankan privasi dalam hal ini, dan sebagian besar aktivitas kripto semakin terpusat di sekitar perusahaan-perusahaan fintech dan stablecoin yang lebih mudah dikendalikan, terlepas dari masalah keamanan yang sangat serius dan sudah berlangsung lama dengan struktur ini.