Saat klien-klien saya pertama kali membuat anggaran, saya perhatikan mereka sering melakukan satu kesalahan kunci: Mereka lupa menyertakan tujuan menabung atau melunasi utang.
Mereka membuat anggaran untuk pengeluaran bulanan, seperti sewa dan belanja, tetapi tidak pernah menyertakan tabungan atau utang. Mereka berasumsi bahwa mereka akan menggunakan uang sisa untuk mencapai tujuan menabung, tetapi sering kali lupa untuk memindahkan uang ini pada akhir bulan. Sebaliknya, mereka menggunakan uang tersebut di sana-sini untuk pembelian menyenangkan, meninggalkan utang dan tabungan mereka stagnan setiap bulan.
Itulah mengapa saya sangat mendukung metode anggaran berbasis nol, yang mengharuskan Anda menetapkan tujuan untuk setiap dolar yang Anda hasilkan. Saya suka bahwa ini mengajarkan Anda bahwa pengeluaran bukanlah hal yang buruk. Jadi saya memberikan sentuhan pribadi saya pada anggaran berbasis nol dan menciptakan “strategi habiskan semua.”
“Klien-klien saya terkejut ketika saya menunjukkan bahwa tujuan membuat anggaran adalah untuk menghabiskan semua uang mereka karena mereka berpikir anggaran berarti mereka tidak diizinkan menghabiskan uang sama sekali.”
Mengikuti metode ini membantu saya melunasi utang mahasiswa sebesar $72,000 dalam waktu kurang dari satu tahun. Sejak itu, saya telah mengajarkan metode ini kepada ribuan klien yang ingin menghilangkan utang mereka dan mengembangkan tabungan mereka. Ini bisa mengubah hubungan Anda dengan uang selamanya. Saya tahu itu berhasil untuk saya.
Apa itu strategi habiskan semua?
Saya menyebut versi saya dari anggaran berbasis nol sebagai “strategi habiskan semua” karena saya melihat bahwa ini membantu saya menjelaskan bahwa pengeluaran pada dasarnya bukanlah hal yang buruk.
Klien-klien saya terkejut ketika saya menunjukkan bahwa tujuan membuat anggaran adalah untuk menghabiskan semua uang mereka karena mereka berpikir anggaran berarti mereka tidak diizinkan menghabiskan uang sama sekali.
Tetapi strategi habiskan semua tentang secara sengaja memprioritaskan tujuan keuangan Anda dan mengendalikan bagaimana Anda mengelola uang Anda. Ini memperkuat gagasan bahwa tujuan membuat anggaran adalah untuk menjalani hidup Anda – bukan untuk menimbun uang.
Bagaimana memulai menggunakan strategi habiskan semua
Menerapkan strategi habiskan semua dimulai dengan mengubah pola pikir Anda. Alih-alih melihat uang sisa sebagai keuntungan tak terduga, terimalah gagasan bahwa setiap dolar memiliki tujuan.
Tetapkan setiap dolar pendapatan Anda untuk pengeluaran tertentu atau tujuan keuangan. Inilah yang bisa terlihat:
Misalnya Anda menganggarkan $2,500 bulanan untuk kebutuhan pokok seperti sewa, belanja dan bahan bakar. Jika pendapatan bulanan Anda $3,000, Anda perlu menentukan apa yang harus dilakukan dengan $500 yang tersisa. Jika tidak dialokasikan untuk tujuan tertentu, Anda bisa menyetor $100 ke rekening tabungan berbunga tinggi yang digunakan untuk membangun dana darurat. Sekarang, Anda telah “menghabiskan” $100 dengan cara yang membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Anda akan melakukannya juga untuk $400 yang tersisa.
Anda bisa melacak pendapatan dan pengeluaran Anda dengan pensil dan kertas atau spreadsheet, tetapi saya sangat menyarankan aplikasi anggaran yang kompatibel dengan anggaran berbasis nol, seperti EveryDollar atau Monarch. Aplikasi anggaran membuat lebih nyaman untuk melacak setiap dolar karena Anda dapat dengan cepat membuat penyesuaian dari ponsel Anda dengan lebih sedikit kesempatan untuk kelalaian atau kesalahan.
Saya menggunakan Monarch karena itu mengelola anggaran saya dan melacak kekayaan bersih saya. Salah satu kelebihan Monarch adalah Anda dapat berbagi anggaran Anda dengan keluarga dan pelatih keuangan Anda tanpa harus berbagi kata sandi.
Buatlah rencana untuk uang yang Anda alokasikan pada awal bulan tetapi tidak habis. Misalnya, jika Anda menganggarkan $100 untuk hiburan tetapi hanya menghabiskan $70, Anda bisa menggunakan $30 ekstra itu untuk salah satu tujuan Anda, seperti melunasi utang kartu kredit. Dengan merencanakan bagaimana Anda akan menggunakan uang ekstra sebelumnya, Anda masih mengikuti strategi habiskan semua.
Bukan tentang mengekang diri
Mengalokasikan semua pendapatan Anda tidak berarti mengorbankan apa yang Anda cintai atau perlu belanjakan uang. Sebaliknya, memberikan tujuan pada setiap dolar membantu Anda mengontrol pengeluaran Anda tanpa mengorbankan pembelian menyenangkan.
Misalnya, alih-alih menghabiskan $100 di Target secara impulsif, Anda mungkin menganggarkan $100 untuk belanja non-essential. Ini memberi Anda uang untuk bersenang-senang, yang dapat membantu Anda tetap sesuai anggaran tanpa merasa kekurangan.
Hal-hal yang harus diingat ketika membangun strategi habiskan semua
Ketika Anda siap untuk mencoba strategi habiskan semua, inilah yang ingin saya ingatkan padamu.
Tidak ada anggaran yang sempurna
Saya tidak mengharapkan anggaran siapa pun menjadi 100% akurat, termasuk saya sendiri – dan saya adalah pelatih keuangan. Tetapi jika Anda mendekati anggaran ke nol dengan mentalitas segalanya atau tidak, kemungkinan Anda akan merasa seperti gagal dengan metode ini.
Sebaliknya, saya memberitahu klien-klien saya bahwa mengikuti metode anggaran ini bahkan 80% dari waktu adalah kemenangan dan bahwa tagihan tak terduga atau pembelian yang tidak terencana adalah hal yang wajar saat mengikuti strategi ini. Selama Anda memahami kemana uang Anda pergi, Anda dapat melakukan perubahan pada anggaran Anda sesuai kebutuhan.
Jangan salah memahami aktivitas dengan pencapaian
Ketika anggota baru bergabung dengan komunitas online saya, mereka sering terjebak pada nilai melacak setiap penny. Tetapi hanya fokus pada pencatatan pengeluaran seperti menandai daftar tugas, bukan mengubah kebiasaan keuangan Anda. Sebaliknya, melacak anggaran Anda seharusnya menjadi langkah pertama dalam mengidentifikasi kebiasaan pengeluaran yang dapat Anda ubah jika perlu.
Melacak setiap penny biasanya hanya membantu saat Anda baru mulai
Orang-orang yang mencapai kebebasan keuangan tidak menyia-nyiakan waktu untuk melacak setiap penny. Mereka berpikir ke depan. Anda mungkin perlu melacak pengeluaran Anda selama tiga bulan pertama untuk memahami kebiasaan uang Anda lebih baik, tetapi dari waktu ke waktu, Anda akan mendapatkan gambaran tentang pengeluaran Anda dan bagaimana merencanakan masa depan.