Layanan pemantauan kredit membantu Anda menjaga kredit Anda sambil melindungi diri dari penipuan dan pelanggaran data. Karena skor kredit Anda membantu menentukan apakah Anda akan disetujui untuk pinjaman pribadi, kartu kredit, hipotek, dan bahkan menyewa apartemen baru, penting untuk memastikan bahwa angka tersebut akurat. Memantau skor kredit Anda juga dapat membantu Anda selangkah lebih maju dari para penipu dan pencuri identitas. Jumlah tertinggi pelanggaran data yang tercatat dalam satu tahun terjadi pada tahun 2023, menurut laporan Identity Theft Research Center. Menurut laporan tersebut, terjadi peningkatan 78% dalam pelanggaran data yang diumumkan secara publik dari tahun 2022 hingga 2023. Dengan memantau data Anda dengan cermat, Anda dapat menghindari masuk ke dalam daftar korban yang terus bertambah. Berikut adalah beberapa layanan gratis terbaik untuk digunakan baik untuk memantau kredit Anda maupun menjaga data Anda tetap aman. Experian Alat pemantauan kredit terbaik secara keseluruhan Biaya: $0 hingga $24,99 per bulan Experian – salah satu dari tiga biro kredit utama – memungkinkan Anda memeriksa skor kredit FICO dan laporan kredit Experian Anda secara gratis, kapan pun Anda mau. Meskipun begitu, apa yang membuat layanan ini unggul dari opsi lain adalah akses gratisnya ke Experian Boost, yang mempertimbangkan informasi keuangan tambahan untuk meningkatkan skor FICO Anda dari Experian. Ini juga memberikan pemecahan yang paling jelas dari laporan kredit Anda, dengan visual yang bersih menampilkan informasi seperti penggunaan kredit dan akun kredit terbuka. Anda harus menavigasi melalui banyak rekomendasi produk, yang agak menjengkelkan. Dari ketiga biro kredit, Experian menawarkan pengalaman pengguna terbaik. Ada keanggotaan premium seharga $24,99 per bulan yang menambahkan manfaat seperti perbandingan skor kredit di antara ketiga biro kredit, layanan pembatalan langganan dan negosiasi tagihan, asuransi pencurian identitas, dan pemberitahuan dan dukungan resolusi penipuan. Capital One CreditWise Runner up Biaya: Gratis Ini adalah layanan gratis yang dapat digunakan oleh siapa saja, bukan hanya pemegang kartu Capital One. Anda perlu menyediakan nomor keamanan sosial, nomor telepon, dan alamat. Setelah Anda mendaftar, Anda dapat memeriksa skor kredit VantageScore 3.0 dan laporan kredit TransUnion kapan pun Anda suka. Selain itu, ada sejumlah fitur yang berguna. Yang paling utama mungkin adalah pemantauan dark web gratis untuk informasi pribadi Anda seperti email dan alamat. Bahkan, CreditWise memberi saya peringatan bahwa alamat email pribadi saya ditemukan di dark web dan mendorong saya untuk mengambil tindakan. Ada juga sumber daya pendidikan yang menjelaskan istilah penting seperti penggunaan kredit dan menawarkan saran untuk mengurangi utang. CreditWise juga menawarkan pemecahan yang mempengaruhi skor kredit Anda, apa pun yang telah mempengaruhinya belakangan (meskipun Anda perlu membuka akun Anda untuk waktu yang sedikit untuk mendapatkan manfaat dari ini) dan tips yang dapat dilakukan untuk memperbaiki skor kredit Anda. Biaya: $0 hingga $30 per bulan Salah satu dari tiga biro kredit utama di AS, Equifax, mengalami salah satu pelanggaran data terburuk pada tahun 2017 yang memengaruhi lebih dari setengah seluruh warga Amerika. Jika Anda merasa pengampunan, layanan pemantauan kredit Equifax sebanding dengan pesaing, dan opsi harga berbagai macamnya mungkin memungkinkan Anda menemukan rencana yang lebih cocok dengan kebutuhan dan anggaran Anda. Namun, ini bukan situs web yang paling modern, dan bisa agak kuno, tetapi tawaran produknya kurang mengganggu daripada opsi lain. Layanan ini menyediakan salinan laporan kredit Equifax Anda dan memantau kredit dan nomor Social Security Anda dengan memindai situs web di mana informasi konsumen telah dijual. Equifax juga mengirimkan peringatan tentang aktivitas mencurigakan, seperti seseorang mengajukan kredit atas nama Anda di sisi lain negara. Biaya: $30 per bulan Juga di antara layanan pemantauan kredit teratas tiga adalah TransUnion. Dengan TransUnion, Anda dapat memeriksa laporan skor kredit Anda sesering yang Anda inginkan untuk melihat apakah skor Anda telah berubah. Meskipun Anda harus mengeluarkan sekitar $30 untuk mendaftar dalam layanan pemantauan kredit TransUnion, biro kredit ini menawarkan beberapa layanan gratis, seperti kemampuan untuk membekukan kredit Anda, mempertikaikan laporan kredit Anda, dan mendaftar dalam pemberitahuan penipuan untuk membantu melindungi profil kredit Anda. Biaya: Gratis Credit Karma adalah perusahaan keuangan pribadi yang menawarkan layanan untuk memeriksa skor kredit Equifax dan TransUnion Anda sebanyak yang Anda inginkan secara gratis. Anda juga dapat mengakses laporan kredit Anda dari kedua biro, tetapi tidak dari Experian. Credit Karma memantau kredit Anda dan mengirimkan pembaruan mingguan serta akan memberi tahu Anda jika ada perubahan pada skor kredit Anda. Laporan kredit Anda dari TransUnion dan Equifax ditampilkan dalam format yang lebih mudah untuk diurai daripada di kedua situs web biro kredit itu sendiri. Situs ini juga menampilkan skor Anda dan faktor-faktor yang memengaruhi skor Anda, seperti jika Anda menggunakan terlalu banyak batas kartu kredit Anda, serta tanda-tanda merugikan dan penyelidikan keras. Credit Karma juga akan memberi tahu Anda jika email atau kata sandi Anda telah terekspos dalam pelanggaran data dan memiliki sejumlah sumber daya pendidikan. Dan seperti situs lainnya, Credit Karma akan mencocokkan Anda dengan produk kredit. Meskipun demikian, Anda harus mempertimbangkan peluang persetujuan Anda dengan bijaksana. American Express MyCredit Guide Biaya: Gratis MyCredit Guide dari American Express memungkinkan Anda memeriksa laporan kredit Experian dan skor kredit FICO secara gratis, bahkan jika Anda bukan pemegang kartu American Express. Ini adalah antarmuka yang bersih yang menampilkan skor kredit Anda, faktor-faktor yang mempengaruhinya, dan grafik yang menunjukkan riwayat skor Experian Anda. Anda juga dapat menetapkan target skor kredit, mengakses kalkulator keuangan, dan melihat seluruh laporan kredit Experian Anda. Anda juga dapat menggunakan simulator skor FICO untuk melihat bagaimana perubahan dalam keuangan Anda mungkin mempengaruhi skor Anda di masa depan. Dan seperti banyak layanan lain di daftar ini, Amex akan memberi tahu Anda jika informasi pribadi Anda telah terancam. Biaya: Gratis FreeCreditReport.com adalah layanan sederhana yang disediakan oleh Experian untuk mengakses laporan kredit dan skor kredit Anda secara gratis. Perusahaan memberi Anda laporan kredit yang diperbarui setiap 30 hari. Anda akan memiliki akses ke riwayat akun Anda, termasuk hipotek dan garis kredit. FreeCreditReport.com menunjukkan kepada Anda penyelidikan keras pada akun Anda, melacak penggunaan kredit Anda, dan menunjukkan tanda-tanda potensial terhadap Anda, seperti pembayaran terlambat. Memadukan layanan dapat membantu meliputi lebih banyak. Saat memeriksa kredit Anda, ada banyak cara untuk melakukannya. Anda dapat memilih satu layanan atau menggabungkan layanan gratis bersama untuk mengakses skor FICO Anda dari ketiga biro utama. Namun, jika Anda memilih rute tersebut, ingatlah bahwa Anda tidak akan mendapatkan perlindungan dan pemantauan kredit yang dijanjikan oleh Experian, TransUnion, dan Equifax. Juga, ide bagus untuk menyertakan CreditWise dari Capital One dalam kombinasi. Pemantauan dark web gratis adalah lapisan perlindungan lain terhadap pencurian identitas. Pertanyaan yang Sering Diajukan Bagaimana cara menghitung skor kredit? Skor kredit Anda adalah angka tiga digit yang dihitung berdasarkan laporan kredit Anda dari tiga biro kredit utama AS, Experian, TransUnion, dan Equifax. Baik FICO maupun VantageScore – dua model penilaian kredit utama – berkisar dari 300 hingga 850. Saat mengajukan kredit, pemberi pinjaman mungkin memeriksa laporan kredit dan skor kredit Anda untuk menentukan apakah Anda layak meminjamkan uang. Beberapa faktor yang dapat memengaruhi skor Anda termasuk penyelidikan keras yang terjadi saat Anda mengajukan kredit, tanda merugikan karena membayar tagihan terlambat, dan seberapa banyak dari total kredit Anda yang Anda gunakan (semakin sedikit Anda gunakan, semakin baik). Setiap biro kredit menjaga pelaporan sendiri, jadi skor Anda mungkin bervariasi berdasarkan laporan kredit mana yang digunakan dalam analisis. Apakah memeriksa skor kredit saya akan memengaruhi kredit saya? Banyak orang percaya bahwa memeriksa skor kredit mereka akan merusak laporan kredit mereka, tetapi itu tidak benar. Memeriksa skor kredit sendiri dianggap sebagai penyelidikan lunak dan tidak akan memengaruhi kredit Anda. Namun, jika Anda mengajukan pinjaman atau kartu kredit, dan perusahaan menjalankan pemeriksaan kredit pada Anda, itu dianggap sebagai penyelidikan keras, yang dapat sementara menurunkan skor Anda beberapa poin. Konten editorial di halaman ini didasarkan semata-mata pada penilaian objektif, independen oleh penulis kami dan tidak dipengaruhi oleh iklan atau kemitraan. Ini tidak disediakan atau dipesan oleh pihak ketiga. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengklik tautan ke produk atau layanan yang ditawarkan oleh partner kami…
