Menjadi seorang solopreneur memiliki banyak manfaat: Anda dapat menentukan jam kerja Anda sendiri, menentukan prioritas bisnis Anda sendiri, dan mengucapkan selamat tinggal pada ulasan kinerja. Tetapi musim pajak sekali bayar? Itu bukan salah satunya.
Dalam banyak kasus, pekerja independen harus membayar pajak yang mereka harus bayar tidak dalam satu lump sum pada tanggal 15 April tetapi dalam empat angsuran sepanjang tahun. Pembayaran-pembayaran ini adalah pajak triwulanan yang ditakuti.
Pajak triwulanan bisa membingungkan, tetapi mereka tidak harus menakutkan. Begitu Anda tahu dasarnya – dan membantah beberapa mitos yang menjengkelkan – Anda akan dalam kondisi baik.
Apa itu pajak triwulanan?
IRS mengharuskan pekerja independen, termasuk freelancer, kontraktor, dan solopreneur, untuk membayar pajak atas pendapatan mereka sepanjang tahun bukan semua sekaligus. Hal ini karena tanpa keterlibatan employer, pendapatan itu tidak secara otomatis dikenakan pajak saat Anda menerimanya – dan IRS menginginkan uangnya. Ada empat batas waktu pembayaran pajak triwulanan sepanjang tahun. Mereka adalah:
15 Januari
15 April
15 Juni
15 September
Jika batas waktu jatuh pada akhir pekan atau hari libur, itu akan bergeser ke hari kerja berikutnya.
Siapa yang harus membayar pajak triwulanan?
Anggap Anda harus melakukan pembayaran triwulanan jika Anda mengharapkan harus membayar $1,000 atau lebih dalam pajak atas pendapatan non-W-2 Anda sepanjang tahun. (Jika Anda tidak yakin, ada banyak penghitung pajak di luar sana untuk memberi Anda gambaran – termasuk kalkulator pajak dari perangkat lunak pajak nomor 1 dari Mashable untuk pengisi pajak lepas, H&R Block.)
Pendapatan non-W-2 termasuk pendapatan dari pekerjaan mandiri, jenis pendapatan yang Anda hasilkan sebagai seorang solopreneur. Ambil dari IRS: “Jika Anda berbisnis untuk diri Anda sendiri, biasanya Anda perlu melakukan pembayaran pajak yang diperkirakan.”
Bagaimana cara memperkirakan dan membayar pajak triwulanan
Oke, jadi Anda harus membayar pajak triwulanan. Bagaimana cara mengetahui berapa jumlah yang harus dibayarkan setiap kuartal? Pertanyaan ini bisa sangat memusingkan bagi solopreneur dengan pendapatan yang tidak konsisten secara musiman. Jika Anda menghasilkan dua kali lipat lebih banyak di musim panas daripada di musim dingin, misalnya, bagaimana Anda tahu berapa yang harus dibayarkan?
Menurut Logan Allec, seorang CPA dan pemilik perusahaan bantuan pajak Choice Tax Relief, ada beberapa cara yang bisa Anda gunakan untuk memperkirakan pembayaran Anda. Cara pertama adalah hanya menyisihkan persentase dari apa yang Anda hasilkan setiap kuartal dan membayar jumlah tersebut. (Persentase ini bisa menjadi tarif pajak efektif Anda dari tahun sebelumnya; jika tidak, sekitar 30% adalah aturan praktis yang solid.) Jika Anda akhirnya membayar terlalu banyak, Anda akan mendapatkan pengembalian pajak itu dari IRS suatu saat nanti.
Metode kedua memanfaatkan apa yang disebut aturan pelabuhan aman tahun sebelumnya. Dibawah aturan ini, IRS tidak akan menagih Anda denda kekurangan pembayaran jika Anda membayar jumlah yang sama dalam pajak seperti yang Anda bayar tahun sebelumnya. Jadi jika Anda membagi kewajiban pajak Anda dari tahun sebelumnya dengan empat, kemudian membayar jumlah tersebut setiap kuartal, Anda akan dalam hubungan baik dengan IRS apa pun.
Jika bisnis Anda telah berkembang pesat sejak tahun lalu, namun, gunakan metode ini dengan hati-hati: “Anda mungkin akan berakhir harus membayar lebih dari yang Anda harapkan saat Anda benar-benar mengajukan pengembalian pajak tahun ini jika Anda mendapat lebih banyak tahun ini daripada yang Anda lakukan tahun lalu,” kata Allec.
Terakhir, Anda dapat melakukan estimasi menggunakan sedikit matematika. Setiap kuartal, jumlahkan pendapatan aktual Anda, kalikan dengan empat (ini akan “mengannualisasikannya” ke seluruh tahun), kemudian hitung kewajiban pajak tahunan hipotetis Anda berdasarkan jumlah ini. Bagi angka itu dengan empat, dan Anda mendapatkan pembayaran triwulanan yang diestimasikan Anda.
Setelah Anda mengetahui jumlah Anda, Anda dapat melakukan pembayaran sebenarnya melalui portal pembayaran langsung IRS – atau, jika Anda benar-benar kuno, Anda dapat mengirim cek.
Deductions bisnis sebagai seorang solopreneur
Jika Anda bekerja sendiri sebagai solopreneur, Anda dapat mengurangi biaya yang “biasa dan diperlukan” untuk bisnis Anda – hal-hal seperti biaya kantor di rumah, biaya pos dan pengiriman, dan biaya mobil yang terkait dengan bisnis. Mengurangi biaya ini akan mengurangi tagihan pajak Anda. Begini cara kerjanya. Katakanlah Anda mendapat $8,000 sebagai penjual Depop selama tahun ini. Namun, Anda menghabiskan $1,000 untuk biaya pos, pengemasan, mengemudi ke kantor pos, dan biaya bisnis lainnya. $1,000 itu dapat dikurangkan pajak, yang berarti itu akan dikurangkan dari pendapatan yang dikenai pajak Anda dan tidak dikenai pajak. Mengapa? Anda tidak mendapat manfaat dari $8,000 pendapatan. Setelah biaya, Anda hanya mendapat manfaat dari $7,000. Oleh karena itu, Anda akan dikenakan pajak atas $7,000 pendapatan – asalkan Anda ingat untuk mengklaim pengurangan Anda.
Tip pajak triwulan
Tip pajak #1: Jangan lupa pajak negara
Allec menunjukkan bahwa di negara-negara yang mengenakan pajak pendapatan negara, Anda mungkin harus melakukan pembayaran triwulanan negara juga. “Selain hanya mengabaikan (atau tidak benar-benar menyadari) persyaratan pembayaran triwulanan negara,” katanya, “beberapa wajib pajak menganggap bahwa pembayaran bekerja sama untuk federal seperti yang mereka lakukan untuk negara.” Pastikan Anda tahu aturan-aturan untuk negara Anda untuk menghindari tagihan yang tak terduga.
Tip pajak #2: Manfaatkan pengurangan
Ingat pengurangan-pengurangan bisnis itu! Mereka bisa membuat perbedaan besar – dan jika Anda tidak mengambilnya, Anda pada dasarnya meninggalkan uang gratis di atas meja. Jika Anda tidak yakin apa yang bisa Anda potong, seorang CPA bisa membantu Anda. Platform pengisian pajak seperti TurboTax juga dapat membantu Anda dengan pengurangan bisnis, seringkali dengan biaya tambahan atau pada tingkat yang lebih mahal. Bahkan ada aplikasi seperti Keeper dan FlyFin yang bisa Anda gunakan untuk melacak pengeluaran bisnis Anda sepanjang tahun.
Tip pajak #3: Serius tentang pencatatan buku
Membayar triwulan bisa membuat pengisian pajak menjadi lebih mudah: Anda hanya perlu berurusan dengan beberapa bulan keuangan sekaligus bukan seluruh tahun. Untuk menghindari kesalahan, meskipun, penting untuk menjaga catatan yang teliti: apa yang Anda hasilkan (keuntungan dan kerugian), apa yang Anda habiskan untuk biaya bisnis, dan berapa beban pajak yang Anda harapkan. (Sekali lagi, 30% adalah aturan praktis yang baik.) Apakah Anda menggunakan spreadsheet, memilih perangkat lunak seperti QuickBooks, atau menyewa seseorang untuk mengelola semuanya untuk Anda, pencatatan sepanjang tahun akan berarti lebih sedikit sakit kepala saat waktunya untuk mengajukan.
Tip pajak #4: Anda bisa melakukan pembayaran lebih sering
Oke, membayar pajak bahkan lebih sering daripada triwulan memang terdengar seperti mimpi buruk. Tetapi jika Anda menganggarkan bulanan atau dua mingguan, melakukan pembayaran bersamaan dengan tagihan-tagihan lain mungkin membantu. Tidak masalah kapan atau seberapa sering Anda melakukan pembayaran selama Anda terkini pada akhir masing-masing kuartal. Lakukan yang terbaik untuk Anda!
Tip pajak #5: Jangan takut untuk mempekerjakan seorang pro
Jika Anda kewalahan dengan pajak Anda, kesulitan mengikuti pencatatan buku Anda, atau hanya tidak ingin berurusan dengan itu, jangan takut untuk bekerja dengan seorang CPA, kata Allec. Itu adalah investasi, tetapi itu sepadan bagi banyak solopreneur – plus, seorang akuntan dapat membantu Anda meminimalkan tagihan Anda saat waktunya pajak.