Bank Sentral Federal menunda pemotongan suku bunga pada pertemuan hari ini. Cukup untuk dikatakan, ini bukanlah keputusan yang paling menarik pada tahun 2025 sampai saat ini. Meskipun begitu, mengingat bahwa Bank Sentral telah memangkas suku bunga sebanyak tiga kali pada tahun 2024, kami berharap untuk melihat jalur menuju biaya pinjaman yang lebih rendah. Presiden Donald Trump minggu lalu mengatakan bahwa ia akan menuntut agar suku bunga turun segera.
Bank Sentral saat ini sedang dalam pola menunggu. Ada terlalu banyak ketidakpastian tentang kebijakan pemerintahan yang akan datang, terutama mengenai imigrasi dan perdagangan, untuk membuat perubahan kebijakan besar. Meskipun Bank Sentral diperkirakan akan mempertahankan suku bunga tetap untuk sementara waktu, segalanya bisa berubah dalam beberapa bulan mendatang. Keputusan di masa depan tentang suku bunga akan memengaruhi keuangan kita, termasuk seberapa banyak yang kita dapatkan dari tabungan kita, berapa banyak tambahan yang harus kita bayar untuk membawa utang kartu kredit, dan apakah kita mampu mengambil pinjaman mobil atau hipotek.
Berikut adalah ringkasan singkat tentang suku bunga dan apa yang bisa berarti keputusan Bank Sentral hari ini untuk uang Anda.
Baca lebih lanjut: Trump Tidak Dapat Menurunkan Suku Bunga. Tetapi, Apa Kekuatan yang Dimiliki Presiden atas Bank Sentral?
Bagaimana Bank Sentral menentukan suku bunga
Bank Sentral bertemu delapan kali dalam setahun untuk menilai kesehatan ekonomi dan menetapkan kebijakan moneter, terutama melalui perubahan pada tingkat dana federal, tingkat suku bunga acuan yang digunakan oleh bank-bank AS untuk meminjam atau meminjamkan uang satu sama lain semalam.
Bayangkan situasi di mana lembaga keuangan dan bank-bank membentuk sebuah orkestra, dan Bank Sentral adalah konduktornya, mengarahkan pasar dan mengontrol pasokan uang. Jadi meskipun Bank Sentral tidak secara langsung menetapkan persentase yang harus kita bayar pada kartu kredit dan hipotek kita, kebijakannya memiliki efek domino pada konsumen sehari-hari.
Bunga adalah biaya yang Anda bayar untuk meminjam uang, baik melalui pinjaman atau kartu kredit. Ketika “maestro” bank sentral meningkatkan suku bunga, banyak bank cenderung mengikuti. Hal ini dapat membuat utang yang kita bawa menjadi lebih mahal (seperti APR kartu kredit 22% vs. APR 17%), tetapi juga dapat mengarah pada hasil tabungan yang lebih tinggi (APY 5% vs. APY 2%).
Ketika Bank Sentral menurunkan suku bunga, seperti yang dilakukan sebanyak tiga kali tahun lalu, bank-bank cenderung menurunkan suku bunga mereka juga. Utang kita bisa menjadi sedikit lebih ringan (meskipun tidak terlalu signifikan), dan kita tidak akan mendapatkan hasil tabungan yang sebanyak.
Bagaimana inflasi dan pasar kerja memengaruhi Bank Sentral
Para ahli keuangan dan pengamat pasar menghabiskan banyak waktu untuk meramalkan waktu pemotongan dan kenaikan suku bunga berdasarkan arah ekonomi, dengan fokus khusus pada inflasi dan pasar kerja.
Para ekonom khawatir bahwa pemerintahan Trump sedang menerapkan kebijakan yang akan memicu kembali inflasi. Karena aktivitas ekonomi terus berkembang dan inflasi masih agak tinggi, Bank Sentral tidak kemungkinan akan melakukan pemotongan suku bunga sampai akhir tahun ini.
Secara umum, ketika inflasi tinggi dan ekonomi berada dalam keadaan sangat baik, Bank Sentral berupaya mengendalikan dengan menetapkan suku bunga yang lebih tinggi dan mengurangi pasokan uang. Antara Maret 2022 dan Juli 2023, Bank Sentral menaikkan tingkat dana federal sebanyak 11 kali, yang membantu mengurangi pertumbuhan harga yang sangat tinggi.
Namun, Bank Sentral mengambil risiko jika inflasi turun terlalu banyak. Penurunan tajam dalam aktivitas ekonomi dapat menyebabkan lonjakan besar dalam pengangguran, yang dapat menyebabkan resesi. Anda mungkin mendengar frasa “mendarat lembut,” yang mengacu pada keseimbangan untuk menjaga inflasi terkendali dan pengangguran rendah.
Ekonomi tidak boleh terlalu panas atau terlalu dingin. Seperti bubur untuk Goldilocks, harus pas.
Baca lebih lanjut: Apa Arti Keputusan Bank Sentral Minggu Ini untuk Suku Bunga Hipotek
Apa arti keputusan Bank Sentral hari ini untuk uang Anda
Selama beberapa tahun terakhir, suku bunga yang tinggi telah membuat kredit dan pinjaman lebih mahal. Meskipun pemotongan suku bunga tahun lalu tidak langsung meningkatkan situasi keuangan kita, kebijakan moneter pemerintah tahun ini pasti akan mempengaruhi uang Anda dalam jangka panjang.
Inilah arti keputusan hari ini untuk APR kartu kredit, suku bunga hipotek, dan suku bunga tabungan Anda.
Suku bunga kartu kredit
Menahan tingkat dana federal tetap bisa membuat penerbit kartu kredit menagihkan tingkat persentase tahunan yang sama pada saldo yang belum lunas Anda setiap bulan. Namun, setiap penerbit memiliki aturan yang berbeda tentang mengubah APR.
“Beberapa APR kartu kredit sedikit turun setelah pemotongan suku bunga Bank Sentral tahun lalu, tetapi tetap sangat tinggi. Meskipun Anda tidak dapat melunasi seluruh saldo, cobalah untuk membayar lebih dari pembayaran minimum setiap bulan untuk menghindari bunga tambahan. Jika Anda memenuhi syarat untuk kartu transfer saldo atau pinjaman pribadi dengan tingkat suku bunga lebih rendah, keduanya berpotensi membantu Anda melunasi utang lebih cepat.” – Tiffany Connors, editor CNET Money
Suku bunga hipotek
Keputusan Bank Sentral mempengaruhi biaya pinjaman secara keseluruhan dan kondisi keuangan, yang pada gilirannya mempengaruhi pasar perumahan dan suku bunga pinjaman rumah, meskipun ini bukan hubungan satu lawan satu.
“Walaupun Bank Sentral mempertahankan suku bunga tetap, suku bunga hipotek akan terus berfluktuasi sebagai respons terhadap data ekonomi baru dan pengumuman politik. Untuk Bank Sentral melanjutkan pemotongan suku bunga dan untuk suku bunga hipotek turun, kemajuan lebih lanjut pada inflasi diperlukan. Meskipun begitu, suku bunga hipotek cenderung naik dengan cepat dan turun dengan lambat. Mungkin akan memakan waktu hingga akhir tahun agar suku bunga turun ke kisaran 6% yang rendah.” – Katherine Watt, reporter CNET Money mengenai perumahan
Suku bunga tabungan
Suku bunga tabungan adalah variabel dan bergerak seiring dengan tingkat dana federal, sehingga hasil persentase tahunan Anda mungkin akan turun setelah pemotongan suku bunga lebih lanjut tahun ini. Ingatlah bahwa tidak semua bank diciptakan sama, dan kami secara teratur melacak rekening tabungan berbunga tinggi terbaik dan deposito sertifikat di CNET.
“Jeda suku bunga berarti kita tidak kemungkinan akan melihat perubahan signifikan pada APY CD dan tabungan, setidaknya untuk sementara waktu. Itu memberikan waktu lebih bagi para penabung untuk memaksimalkan pendapatan mereka dengan mengunci tingkat CD yang tinggi atau memanfaatkan suku bunga tabungan tinggi selama masih ada.” – Kelly Ernst, editor CNET Money
Apa yang selanjutnya untuk pemotongan suku bunga
Para ahli memperkirakan potensi dua pemotongan suku bunga suatu saat di tahun 2025, meskipun pengamat pasar dan ekonom biasanya memiliki pendapat yang berbeda tentang keputusan moneter Bank Sentral. Kecepatan pengurangan suku bunga akan bergantung pada pasar kerja, tekanan inflasi, dan perkembangan politik dan keuangan lainnya.