Pada awal Februari, tingkat bunga hipotek rata-rata melampaui 7% untuk pertama kalinya sejak awal Desember. Kenaikan ini dipicu oleh data tenaga kerja yang kuat dan petunjuk dari Federal Reserve bahwa pemotongan suku bunga mungkin akan datang lebih lambat dari yang banyak diharapkan. Namun, tingkat bunga masih mengalami penurunan signifikan sejak mencapai puncaknya pada 8,01% pada bulan Oktober lalu.
Jika Anda berencana untuk membeli rumah, pastikan untuk membandingkan penawaran pinjaman dari beberapa pemberi pinjaman untuk menemukan tingkat bunga terbaik bagi Anda.
Baca lebih lanjut: Ramalan Tingkat Bunga Hipotek: Para Ahli Mengatakan Tingkat Bisa Turun di Bawah 6% Tahun Ini
Tren tingkat bunga hipotek hari ini
Sebagian besar peramal hipotek memprediksi tingkat bunga akan turun menjadi sekitar 6% sepanjang tahun 2024. Namun, pergerakan hipotek tergantung pada data ekonomi – terutama sejauh mana inflasi melambat – dan kapan Federal Reserve memutuskan untuk mulai melaksanakan pemotongan suku bunga.
Selama pertemuan 30-31 Januari, Federal Reserve memilih untuk mempertahankan suku bunga tetap stabil untuk keempat kalinya berturut-turut. Meskipun Federal Reserve tidak secara langsung menetapkan tingkat bunga hipotek, penyesuaian suku bunga dana federal mempengaruhi tingkat pinjaman konsumen, termasuk pinjaman rumah.
Federal Reserve kemungkinan akan memotong suku bunga pada pertemuan berikutnya pada bulan Maret, tetapi banyak ahli memperkirakan pendekatan yang lebih berhati-hati, terutama karena data ketenagakerjaan baru-baru ini lebih kuat dari yang diharapkan. Bank sentral mungkin tidak akan mulai memangkas suku bunga sampai awal musim panas.
“Jika semuanya berjalan lancar, pada saat tahun 2025 tiba, kita bisa melihat tingkat bunga hipotek mendekati 6%, atau bahkan lebih rendah,” kata Jacob Channel, ekonom senior di pasar pinjaman online LendingTree.
Tingkat bunga hipotek dan refinancing saat ini
Berapa tingkat bunga hipotek saat ini?
Pada tanggal 8 Februari, tingkat bunga hipotek tetap selama 30 tahun rata-rata adalah 7,10% dengan tingkat persentase tahunan sebesar 7,11%. Tingkat bunga hipotek tetap selama 15 tahun rata-rata adalah 6,52% dengan APR sebesar 6,55%. Dan tingkat bunga hipotek dengan suku bunga tetap selama 5/1 yang dapat disesuaikan adalah 6,11% dengan APR sebesar 7,27%, menurut survei terbaru Bankrate terhadap pemberi pinjaman hipotek terbesar di negara ini.
Tingkat bunga hipotek saat ini
Pembelian
Refinancing
Produk Tingkat bunga APR
30 tahun tetap 7,16% 7,18%
30 tahun tetap FHA 6,40% 7,09%
30 tahun tetap VA 6,65% 6,77%
30 tahun tetap jumbo 7,22% 7,24%
20 tahun tetap 7,00% 7,02%
15 tahun tetap 6,56% 6,59%
15 tahun tetap jumbo 6,64% 6,65%
5/1 ARM 6,13% 7,27%
5/1 ARM jumbo 5,95% 7,01%
7/1 ARM 6,36% 7,24%
7/1 ARM jumbo 6,10% 6,92%
10/1 ARM 7,18% 7,73%
30 tahun tetap refinancing 7,19% 7,21%
30 tahun tetap FHA refinancing 6,43% 7,14%
30 tahun tetap VA refinancing 6,57% 6,77%
30 tahun tetap jumbo refinancing 7,24% 7,26%
20 tahun tetap refinancing 7,05% 7,07%
15 tahun tetap refinancing 6,57% 6,60%
15 tahun tetap jumbo refinancing 6,63% 6,65%
5/1 ARM refinancing 6,06% 7,15%
5/1 ARM jumbo refinancing 5,98% 6,97%
7/1 ARM refinancing 6,29% 7,14%
7/1 ARM jumbo refinancing 6,08% 6,90%
10/1 ARM refinancing 7,21% 7,73%
Diperbarui pada 12 Februari 2024.
Kami menggunakan informasi yang dikumpulkan oleh Bankrate, yang dimiliki oleh perusahaan induk yang sama dengan CNET, untuk melacak tren tingkat bunga hipotek harian. Tabel di atas merangkum tingkat rata-rata yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman di seluruh negara.
Apa itu tingkat bunga hipotek?
Tingkat bunga hipotek adalah persentase bunga yang dikenakan oleh pemberi pinjaman untuk menyediakan pinjaman yang Anda butuhkan untuk membeli rumah. Beberapa faktor menentukan tingkat yang Anda tawarkan. Beberapa faktor khusus untuk Anda dan situasi keuangan Anda, dan yang lainnya dipengaruhi oleh kondisi pasar makro, seperti inflasi, kebijakan moneter Federal Reserve, dan permintaan keseluruhan terhadap pinjaman.
Faktor apa yang menentukan tingkat bunga hipotek saya?
Sementara ekonomi secara umum memainkan peran penting dalam tingkat bunga hipotek, beberapa faktor kunci di bawah kendali Anda mempengaruhi tingkat Anda:
Skor kredit Anda: Pemberi pinjaman menawarkan tingkat terendah kepada peminjam dengan skor kredit yang sangat baik, yaitu 740 ke atas. Karena skor kredit yang lebih rendah dianggap lebih berisiko, pemberi pinjaman menetapkan suku bunga yang lebih tinggi untuk mengkompensasi.
Ukuran pinjaman Anda: Ukuran pinjaman Anda dapat mempengaruhi tingkat bunga yang Anda peroleh.
Jangka waktu pinjaman: Hipotek paling umum adalah pinjaman tetap selama 30 tahun, yang mengatur pembayaran Anda selama tiga dekade. Pinjaman yang lebih pendek, seperti hipotek 15 tahun, biasanya memiliki tingkat yang lebih rendah tetapi pembayaran bulanan yang lebih besar.
Jenis pinjaman: Jenis hipotek yang Anda pilih mempengaruhi tingkat bunga Anda. Beberapa pinjaman memiliki tingkat tetap sepanjang masa pinjaman. Yang lain memiliki tingkat yang dapat disesuaikan yang memiliki tingkat yang lebih rendah pada awal pinjaman tetapi dapat mengakibatkan pembayaran yang lebih tinggi di kemudian hari.
Apa itu tingkat persentase tahunan untuk hipotek?
Tingkat persentase tahunan, atau APR, biasanya lebih tinggi daripada tingkat bunga pinjaman Anda dan mewakili biaya sebenarnya dari pinjaman Anda. Ini termasuk tingkat bunga dan biaya lainnya seperti biaya pemberi pinjaman atau poin yang telah dibayarkan di muka. Jadi, meskipun Anda mungkin tertarik dengan penawaran “tingkat bunga serendah 6,5%”, perhatikan APR untuk melihat berapa banyak yang sebenarnya Anda bayar.
Pro dan kontra mendapatkan hipotek
Pro:
Anda akan membangun ekuitas dalam properti daripada membayar sewa tanpa kepemilikan.
Anda akan membangun kredit Anda dengan melakukan pembayaran tepat waktu.
Anda dapat mengurangi bunga hipotek dalam pembayaran pajak tahunan Anda.
Kontra:
Anda akan mengambil sejumlah utang yang besar.
Anda akan membayar lebih dari harga yang tercantum – potensial jauh lebih banyak selama 30 tahun pinjaman – karena biaya bunga.
Anda harus menganggarkan biaya penutupan untuk menut