Seorang jurnalis berpengalaman akan memberikan informasi tentang refinancing hipotek. Refinancing hipotek adalah saat Anda mengambil pinjaman rumah untuk menggantikan hipotek yang sudah ada. Anda juga akan mendapatkan jangka waktu pinjaman dan tingkat bunga baru dengan hipotek baru Anda. Untuk banyak orang, tujuan utama dari refinancing adalah untuk menghemat uang dengan mendapatkan tingkat bunga hipotek yang lebih rendah. Namun, dengan tingkat bunga hipotek yang masih tinggi, sedikit pemilik rumah yang dapat menghemat uang yang cukup untuk membenarkan usaha refinancing. Namun, Anda mungkin mempertimbangkan untuk refinancing atas alasan lain, seperti mengubah jangka waktu atau jenis pinjaman. Semuanya tergantung pada keadaan pribadi Anda dan apa yang Anda rencanakan dengan uang tunai tersebut. Baca lebih lanjut: Prediksi Hipotek: Mengapa Refinancing Hipotek Anda Bisa Masuk Akal di Tahun 2024 Tingkat bunga dan tren refinancing saat ini Selama pandemi, banyak pemilik rumah melompat pada kesempatan untuk merenovasi hipotek mereka yang sudah ada karena mereka dapat mengamankan tingkat bunga baru yang lebih rendah. Pada awal tahun 2022, tingkat hipotek mulai melonjak sebagai respons terhadap inflasi tinggi dan strategi kenaikan suku bunga yang agresif dari Federal Reserve. Fed belum menaikkan suku bunga sejak Juli, dan mereka berencana untuk melakukan pemotongan suku bunga pertama mereka lebih lanjut pada tahun 2024 selama inflasi terus menurun. Sejak awal tahun, tingkat refinancing hipotek berada antara 6% dan 7%. Tingkat hipotek diproyeksikan akan sedikit menurun sepanjang tahun, tetapi hari-hari dengan tingkat terendah sekitar 2% tidak diharapkan. Saat ini, pemilik rumah yang dapat menghemat uang dengan merenovasi kemungkinan mereka yang membeli ketika tingkat bunga berada di puncaknya di atas 8%, menurut Alex Thomas, analis riset senior di John Burns Research and Consulting. Ketika Fed mulai memotong suku bunga dan tingkat hipotek turun, aktivitas refinancing seharusnya meningkat. “The Fed telah menunjukkan bahwa mereka berencana untuk memotong suku bunga tahun ini, tetapi mereka belum memberi kami jadwal waktu, dan masih banyak tahun yang tersisa,” kata Thomas. Apa itu refinancing? Saat Anda merenovasi hipotek Anda, Anda melunasi hipotek yang sudah ada dengan pinjaman rumah baru yang dilengkapi dengan tingkat dan syarat baru. Jika Anda mengamankan hipotek yang sudah ada ketika tingkat bunga lebih tinggi daripada sekarang, merenovasi dengan tingkat bunga yang lebih rendah bisa menghemat uang pada pembayaran bulanan atau memungkinkan Anda melunasi pinjaman lebih cepat (dan kadang kala keduanya). Alasan untuk mempertimbangkan refinancing Ada banyak alasan bagus untuk merenovasi ketika kondisi tepat. Beberapa skenario paling umum meliputi: Mengurangi pembayaran bulanan Beralih ke pinjaman baru dengan tingkat bunga lebih rendah atau jangka waktu pembayaran yang lebih lama dapat mengurangi pembayaran hipotek bulanan Anda. Jumlah yang akan Anda hemat setiap bulan bergantung pada besarnya hipotek Anda dan seberapa rendah tingkat bunga baru dibandingkan dengan pinjaman sebelumnya. Kebanyakan ahli merekomendasikan merenovasi jika Anda dapat mengurangi tingkat bunga Anda sebesar 0,75%. Melunasi hipotek lebih cepat Jika hipotek asli Anda adalah pinjaman 30 tahun, Anda bisa merenovasi untuk melunasi lebih cepat. Dengan tingkat bunga yang lebih rendah, Anda mungkin bisa beralih ke pinjaman 15 tahun dan masih memiliki pembayaran bulanan yang dapat dikelola. Mengurangi durasi hipotek juga menurunkan jumlah total bunga yang akan Anda bayar selama masa pinjaman. Mendapatkan uang tunai dari rumah Anda Dengan refinancing tunai, Anda mengajukan pinjaman baru yang lebih besar dari apa yang Anda hutang pada pinjaman lama Anda – dan mengambil selisihnya sebagai pembayaran tunai. Banyak pemilik rumah menggunakan refinancing tunai untuk membayar perbaikan rumah. Beralih ke pinjaman dengan tingkat tetap Jika Anda memiliki hipotek dengan tingkat bunga yang dapat disesuaikan, beralih ke pinjaman dengan tingkat tetap bisa menjadi langkah yang baik. Refinancing dapat membantu Anda mengurangi risiko di masa depan, menurut Jason Fink, seorang profesor keuangan di James Madison University di Harrisonburg, Virginia. Mengunci tingkat tetap memberikan prediktabilitas dan perlindungan dari kenaikan tingkat di masa depan. Menghilangkan asuransi hipotek pribadi Sebagian besar pinjaman memerlukan asuransi hipotek pribadi jika Anda memberikan uang muka kurang dari 20% saat membeli rumah. Seiring dengan meningkatnya harga rumah, Anda mungkin sudah melampaui ambang batas ekuitas 20%, menciptakan kesempatan bagi Anda untuk merenovasi tanpa PMI. (Anda juga dapat meminta kepada pemberi pinjaman Anda saat ini untuk menghapus PMI tanpa merenovasi.) Alasan untuk tidak merenovasi Biaya terlalu tinggi Meskipun merenovasi dapat menghemat uang dalam jangka panjang, Anda perlu membayar biaya penutupan di muka yang bisa mencapai ribuan dolar. Tingkat bunga lebih tinggi Jika tingkat bunga telah meningkat dan jangka waktu pembayaran Anda sama, pembayaran Anda akan meningkat dan Anda tidak akan menghemat uang. Anda berencana untuk pindah sebentar Lagi beberapa tahun untuk mengembalikan biaya merenovasi Anda. Jika Anda berencana untuk pindah dalam beberapa tahun, masalah dan biaya merenovasi sekarang mungkin tidak masuk akal. Anda hampir selesai melunasi hipotek Anda Hipotek dirancang sehingga pembayaran bunga tertinggi Anda terjadi selama tahun-tahun awal. Semakin lama Anda memiliki hipotek, semakin besar pembayaran bulanan Anda untuk melunasi pokok. Jika Anda merenovasi di akhir masa pinjaman, Anda akan kembali ke pembayaran bunga utama daripada membangun ekuitas. Jenis merenovasi yang berbeda Ada beberapa opsi berbeda untuk merenovasi hipotek. Berikut adalah penjelasan tentang beberapa cara berbeda untuk menggantikan pinjaman rumah Anda saat ini: Refinancing tingkat suku dan jangka waktu Refinancing tingkat suku dan jangka waktu mengganti hipotek Anda dengan tingkat dan/atau jangka waktu baru dengan salah satu dari dua tujuan: menghemat uang atau melunasi pinjaman lebih cepat. Sebagai contoh, Anda mungkin memutuskan untuk merenovasi hipotek 30 tahun dengan tingkat bunga 7,5% dengan hipotek baru 30 tahun dengan tingkat bunga 6,5% untuk mengurangi biaya bunga Anda. Atau Anda mungkin memiliki 20 tahun tersisa pada hipotek 30 tahun dan memilih untuk merenovasi ke hipotek 15 tahun – idealnya dengan tingkat bunga lebih rendah – untuk mempercepat jadwal pelunasan. Refinancing tunai Refinancing tunai menggantikan hipotek Anda yang sudah ada dengan pinjaman baru yang lebih besar dari hipotek Anda saat ini. Tujuan dari refinancing tunai adalah untuk mengakses ekuitas rumah Anda dan meminjam uang dengan tingkat lebih rendah untuk menutupi pengeluaran besar seperti merenovasi dapur atau membayar kuliah. Refinancing streamline FHA atau VA Jika Anda memiliki hipotek yang didukung oleh FHA atau VA, Anda mungkin bisa memenuhi syarat untuk refinancing streamline. Ini “mempermudah” proses dengan menghilangkan sebagian dari dokumen tambahan yang terlibat, termasuk penilaian properti baru atau bukti dokumentasi pendapatan. Refinancing streamline VA umumnya dikenal sebagai VA IRRRL, atau Interest Rate Reduction Refinance Loan. Bagaimana mendapatkan tingkat refinancing terbaik Mendapatkan tingkat refinancing terendah yang tersedia mirip dengan mendapatkan tingkat terendah mungkin pada pinjaman pembelian baru: Dimulai dari keuangan pribadi Anda. Evaluasi laporan kredit Anda setidaknya 30 hari sebelum Anda mengajukan refinancing. Jika ada informasi yang tidak benar, ajukan protes. Kreditur memiliki 30 hari untuk mengonfirmasi keakuratan informasi atau menghapusnya dari laporan Anda. Menghapus informasi yang tidak benar dapat meningkatkan skor kredit Anda dan mungkin membantu Anda memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang lebih rendah. Mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan kredit Anda, termasuk melunasi kartu kredit, dapat menurunkan risiko yang terkait dengan pinjaman baru Anda. Penting juga untuk membandingkan opsi dari beberapa pemberi pinjaman. Selain mendapatkan tingkat terendah, berbelanja di sekitar dapat membantu Anda menemukan opsi dengan biaya yang lebih rendah untuk membantu menghemat biaya penutupan Anda. Tingkat hipotek dan refinancing saat ini Pembelian Refinancing ProdukTingkat sukuAPR 30-year fixed-rate 7,29% 7,30% 30-year fixed-rate FHA 6,37% 7,06% 30-year fixed-rate VA 6,55% 6,66% 30-year fixed-rate jumbo 7,35% 7,36% 20-year fixed-rate 7,14% 7,16% 15-year fixed-rate 6,62% 6,65% 15-year fixed-rate jumbo 6,68% 6,70% 5/1 ARM 6,18% 7,33% 5/1 ARM jumbo 5,95% 7,04% 7/1 ARM 6,26% 7,24% 7/1 ARM jumbo 6,08% 6,92% 10/1 ARM 6,93% 7,81% Refinancing 30-year fixed-rate 7,28% 7,30% Refinancing 30-year fixed-rate FHA 6,47% 7,17% Refinancing 30-year fixed-rate VA 6,64% 6,84% Refinancing 30-year fixed-rate jumbo 7,34% 7,35% Refinancing 20-year fixed-rate 7,11% 7,13% Refinancing 15-year fixed-rate 6,71% 6,74% Refinancing 15-year fixed-rate jumbo 6,77% 6,79% Refinancing 5/1 ARM 6,10% 7,20% Refinancing 5/1 ARM jumbo 5,99% 7,00% Refinancing 7/1 ARM 6,17% 7,14% Refinancing 7/1 ARM jumbo 6,08% 6,93% Refinancing 10/1 ARM 6,89% 7,80% Diperbarui pada 21 Februari 2024. Bagaimana cara mengajukan refinancing pinjaman rumah saya 1. Memperbaiki kredit Anda: Meskipun pemberi pinjaman konvensional akan menyetujui aplikasi refinancing dengan skor kredit 620 atau lebih tinggi, tingkat terbaik diberikan kepada peminjam…
