Tingginya suku bunga hipotek membuat lebih sulit bagi calon pembeli untuk membeli rumah.
Suku bunga hipotek rata-rata terus berubah sebagai respons terhadap berbagai kondisi ekonomi dan harapan pasar yang berbeda. Suku bunga hipotek pribadi Anda akan ditentukan oleh faktor-faktor yang lebih spesifik, seperti skor kredit Anda, serta jenis pinjaman dan pemberi pinjaman.
Jika Anda sedang mencari rumah, pastikan untuk membandingkan penawaran pinjaman dari beberapa pemberi pinjaman untuk menemukan suku bunga terbaik untuk Anda.
Baca selengkapnya: Ramalan Hipotek: Suku Bunga 6% Masih di Horison, tetapi Tidak Tepat Waktu untuk Musim Semi
Suku bunga hipotek dan refinance saat ini
Apa saja suku bunga hipotek hari ini?
Pembelian
Refinance
Produk
Suku bunga
APR
30-year fixed-rate
7,03%
7,08%
15-year fixed-rate
6,52%
6,60%
30-year fixed-rate jumbo
7,04%
7,09%
30-year fixed-rate FHA
6,90%
6,95%
5/1 ARM
6,31%
7,62%
5/1 ARM jumbo
6,32%
7,53%
7/1 ARM
6,40%
7,71%
10/1 ARM
6,89%
7,78%
15-year fixed-rate jumbo
6,64%
6,71%
20-year fixed-rate
6,84%
6,90%
30-year fixed-rate VA
6,95%
6,99%
7/1 ARM jumbo
6,45%
7,51%
15-year fixed-rate refinance
6,58%
6,66%
30-year fixed-rate refinance
7,05%
7,09%
5/1 ARM refinance
6,27%
7,58%
7/1 ARM refinance
6,42%
7,65%
10/1 ARM refinance
6,90%
7,77%
30-year fixed-rate jumbo refinance
7,09%
7,14%
15-year fixed-rate jumbo refinance
6,73%
6,80%
5/1 ARM jumbo refinance
6,28%
7,49%
30-year fixed-rate FHA refinance
6,85%
6,89%
20-year fixed-rate refinance
6,84%
6,89%
30-year fixed-rate VA refinance
7,82%
7,84%
7/1 ARM jumbo refinance
6,45%
7,51%
Diperbarui pada 07 Maret 2024.
Kita menggunakan informasi yang dikumpulkan oleh Bankrate, yang dimiliki oleh perusahaan induk yang sama dengan CNET, untuk melacak tren suku bunga hipotek harian. Tabel di atas merangkum rata-rata suku bunga yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman di seluruh negara.
Tren suku bunga hipotek hari ini
Menuju akhir 2023, suku bunga hipotek mengalami penurunan signifikan pertamanya dalam beberapa bulan. Bukti perlambatan inflasi mengirimkan imbal hasil obligasi 10 tahun (benchmark utama untuk suku bunga hipotek 30 tahun tetap) ke bawah. Pengumuman Federal Reserve tentang pemotongan suku bunga yang diharapkan pada 2024 tampaknya menjadi sinyal positif bagi pasar perumahan. Meskipun Fed tidak langsung menetapkan suku bunga hipotek, penyesuaian terhadap tingkat dana federal mempengaruhi tingkat pinjaman konsumen, termasuk untuk pinjaman rumah.
Namun, suku bunga hipotek cenderung fluktuatif. Pada Februari, inflasi tampaknya kembali naik, dan data ketenagakerjaan yang kuat mengirimkan suku bunga hipotek kembali naik. Sekarang, pengamat pasar bertaruh bahwa pemotongan suku bunga tidak akan terjadi sampai awal musim panas.
Suku bunga hipotek masih diharapkan akan mengendur sepanjang tahun, tetapi waktu pelaksanaannya akan bergantung pada data ekonomi dan langkah kebijakan Fed di masa depan.
“Jika semuanya berjalan lancar, pada saat 2025 tiba, kita mungkin akan melihat suku bunga hipotek mendekati 6%, atau mungkin bahkan lebih rendah,” kata Jacob Channel, ekonom senior di pasar peminjaman online LendingTree.
Apa itu suku bunga hipotek?
Suku bunga hipotek Anda adalah persentase bunga yang dikenakan oleh pemberi pinjaman untuk memberikan pinjaman yang Anda butuhkan untuk membeli rumah. Beberapa faktor menentukan suku bunga yang ditawarkan kepada Anda. Beberapa faktor spesifik untuk Anda dan situasi keuangan Anda, dan yang lainnya dipengaruhi oleh kondisi pasar makro, seperti inflasi, kebijakan moneter Fed, dan permintaan keseluruhan untuk pinjaman.
Faktor-faktor apa yang menentukan suku bunga hipotek saya?
Meskipun ekonomi yang lebih luas memainkan peran kunci dalam suku bunga hipotek, beberapa faktor kunci di bawah kendali Anda memengaruhi suku bunga Anda:
Skor kredit Anda: Pemberi pinjaman menawarkan suku bunga tersedia terendah kepada peminjam dengan skor kredit yang sangat baik, 740 dan di atas. Karena skor kredit yang lebih rendah dianggap lebih berisiko, pemberi pinjaman menagih suku bunga yang lebih tinggi untuk mengimbangi.
Besarnya pinjaman Anda: Besarnya pinjaman Anda dapat memengaruhi suku bunga yang Anda kualifikasi.
Jangka waktu pinjaman: Pinjaman hipotek paling umum adalah pinjaman dengan suku bunga tetap 30 tahun, yang menyebarkan pembayaran Anda selama tiga dekade. Pinjaman yang lebih pendek, seperti hipotek 15 tahun, biasanya memiliki suku bunga lebih rendah tetapi pembayaran bulanan yang lebih besar.
Jenis pinjaman: Jenis hipotek yang Anda pilih memengaruhi suku bunga Anda. Beberapa pinjaman memiliki suku bunga tetap untuk seluruh masa pinjaman. Yang lain memiliki suku bunga yang dapat disesuaikan yang memiliki suku bunga lebih rendah di awal pinjaman tetapi bisa menghasilkan pembayaran yang lebih tinggi di masa depan.
Apa itu tingkat persentase tahunan untuk hipotek?
Tingkat persentase tahunan, atau APR, biasanya lebih tinggi dari suku bunga pinjaman Anda dan mewakili biaya sebenarnya dari pinjaman Anda. Ini termasuk suku bunga dan biaya lain seperti biaya pemberi pinjaman atau poin di muka. Jadi, meskipun Anda mungkin tertarik dengan penawaran “suku bunga serendah 6,5%,” lihatlah APR sebagai gantinya untuk melihat berapa banyak yang sebenarnya Anda bayar.
Pro dan kontra dari mendapatkan hipotek
Pro
Anda akan membangun ekuitas dalam properti daripada membayar sewa tanpa kepemilikan.
Anda akan membangun kredit Anda dengan melakukan pembayaran tepat waktu.
Anda akan dapat mengurangi bunga hipotek di tagihan pajak tahunan Anda.
Kontra
Anda akan mengambil sejumlah utang yang besar.
Anda akan membayar lebih dari harga yang tercantum – potensialnya jauh lebih banyak selama masa pinjaman 30 tahun – karena biaya bunga.
Anda harus menganggarkan biaya penutupan untuk menutup hipotek, yang bisa mencapai puluhan ribu dolar di beberapa negara bagian.
Bagaimana APR memengaruhi pokok dan bunga?
Kebanyakan pinjaman hipotek didasarkan pada jadwal amortisasi: Anda akan membayar jumlah yang sama setiap bulan selama masa pinjaman, tetapi bunga yang dihasilkan akan tertinggi di awal dan akan mereda seiring berkurangnya pokok (jumlah yang Anda pinjam). Jadwal amortisasi Anda akan menunjukkan berapa banyak dari pembayaran bulanan Anda yang digunakan untuk bunga dan berapa banyak yang membayar pokok. Sebagian besar peminjam menemukan pembayaran bulanan tetap, yang dapat diprediksi, lebih nyaman.
Pemberi pinjaman hipotek sering kali mempublikasikan suku bunga mereka untuk berbagai jenis hipotek, yang dapat membantu Anda melakukan penelitian dan mempersempit di mana Anda akan mengajukan permohonan pra persetujuan. Tetapi suku bunga yang diiklankan tidak selalu suku bunga yang akan Anda dapatkan. Ketika berbelanja untuk hipotek baru, penting untuk membandingkan bukan hanya suku bunga hipotek tetapi juga biaya penutupan dan biaya lain yang terkait dengan pinjaman. Para ahli merekomendasikan untuk berbelanja dan menghubungi beberapa pemberi pinjaman untuk penawaran dan tidak terburu-buru dalam prosesnya.
FAQ
Apa skor kredit yang Anda butuhkan untuk mendapatkan hipotek?
Sebagian besar pinjaman konvensional memerlukan skor kredit 620 atau lebih tinggi, tetapi Federal Housing Administration dan jenis pinjaman lainnya dapat mengakomodasi peminjam dengan skor serendah 500, tergantung pada pemberi pinjaman.
Bagaimana suku bunga hipotek ditentukan?
Skor kredit Anda bukanlah satu-satunya faktor yang memengaruhi suku bunga hipotek Anda. Pemberi pinjaman juga akan melihat rasio utang pendapatan Anda untuk menilai tingkat risiko Anda berdasarkan utang lain yang Anda bayar seperti pinjaman mahasiswa, pembayaran mobil, dan kartu kredit. Selain itu, rasio pinjaman-ke-nilai Anda memainkan peran penting dalam suku bunga hipotek Anda.
Apa itu kunci suku bunga?
Kunci suku bunga berarti suku bunga Anda tidak akan berubah antara penawaran dan waktu Anda menutup rumah. Misalnya, jika Anda mengunci suku bunga pada 6,5% hari ini dan suku bunga pemberi pinjaman Anda naik menjadi 7,25% dalam 30 hari berikutnya, Anda akan mendapatkan suku bunga yang lebih rendah. Periode kunci suku bunga yang umum adalah 45 hari, jadi Anda masih berada pada jadwal yang ketat. Pastikan untuk bertanya kepada pemberi pinjaman tentang jendela kunci suku bunga dan biaya untuk mengamankan suku bunga Anda.
Apakah suku bunga akan naik atau turun?
Suku bunga hipotek selalu berubah, dan tidak mungkin untuk memprediksi pasar. Namun, kebanyakan ahli berpendapat bahwa suku bunga hipotek akan turun secara bertahap sepanjang tahun 2024. Fannie Mae memprediksi suku bunga rata-rata untuk hipotek tetap 30 tahun akan berakhir tahun ini pada 5,9%.