Menggali keluar dari utang biasanya menjadi tradisi tahun baru.
Tiga bulan pertama tahun biasanya merupakan waktu tersibuk bagi konselor kredit, yang dibanjiri dengan panggilan dari warga Amerika yang terpukul oleh pengeluaran liburan yang tak terkendali atau diberdayakan oleh semangat \”tahun baru, hidup baru\” untuk keuangan mereka.
Tetapi tren yang telah berlangsung puluhan tahun itu mungkin sedang menghilang, bukan karena para peminjam sudah terlepas dari cengkeraman utang mereka tetapi karena mereka sekarang membutuhkan bantuan sepanjang tahun untuk pinjaman mobil mahal dan utang kartu kredit yang membesar.
\”Lanskap telah berubah,\” kata Bruce McClary, juru bicara National Foundation for Credit Counseling, kepada Yahoo Finance. \”Kami semakin sering mendengar dari orang-orang yang merasakan tekanan keuangan sepanjang tahun.\”
Banyak orang terjebak dalam pinjaman mobil yang menjadi tidak terjangkau, sementara yang lain mengandalkan kartu kredit mereka selama beberapa tahun terakhir untuk melindungi diri dari kenaikan harga di barang-barang kebutuhan sehari-hari. Hal itu mulai mengejar beberapa warga Amerika dan mungkin akan menjebak lebih banyak orang, dengan inflasi yang masih belum sepenuhnya terkendali.
Total utang rumah tangga meningkat menjadi rekor tertinggi $18,04 triliun pada kuartal keempat, seperti yang dilaporkan oleh Federal Reserve Bank of New York minggu lalu. Sebagian besar kenaikan berasal dari peningkatan saldo kartu kredit, yang naik hampir 4% menjadi rekor $1,21 triliun.
Baca lebih lanjut: Cara terbaik untuk melunasi utang kartu kredit
Beberapa peningkatan utang dari waktu ke waktu dapat dikaitkan dengan pertumbuhan populasi. Yang lain bersifat musiman. Yang sedikit lebih mengkhawatirkan adalah tren tingkat tunggakan serius, terutama untuk pinjaman mobil dan kartu kredit. Bagian dari peminjam yang telat membayar lebih dari 90 hari pada utang tersebut mencapai level tertinggi dalam 14 tahun — bukan kebetulan.
\”Saya benar-benar melihat tren pembayaran pinjaman mobil sangat tinggi dan menyebabkan banyak tekanan pada bagaimana orang membayar biaya hidup dan meningkatnya ketergantungan pada kredit,\” kata Victor Russell, manajer operasional Apprisen, sebuah lembaga konseling kredit nirlaba.
Russell mengatakan bahwa mereka yang menghubungi agennya, yang melayani warga Amerika yang berjuang di seluruh negeri, berasal dari berbagai tingkat pendapatan. Laporan NY Fed juga mencatat bahwa tunggakan pinjaman mobil secara khusus telah meningkat di berbagai tingkat skor kredit dan tingkat pendapatan.
Konselor kredit di CCCS of the Savannah Area Inc. di Georgia kesulitan mencari solusi untuk seorang pria tua yang tidak lagi mampu membayar cicilan mobil dan premi asuransi mobilnya, kategori yang juga mengalami lonjakan. Harga asuransi kendaraan bermotor naik 2% pada Januari dari bulan sebelumnya dan hampir 12% dari setahun sebelumnya, menurut data inflasi terbaru yang dirilis pekan ini.
Cerita Berlanjut
Mobil utilitas Countryman 2025 yang tidak terjual terpampang di sebuah diler Mini pada hari Minggu, 9 Februari, di Highlands Ranch, Colo. (AP Photo/David Zalubowski) · ASSOCIATED PRESS
\”Dia memiliki pekerjaan yang membayar cukup. Dia memotong pengeluaran di sepanjang jalan, tetapi mobil adalah pengeluaran terbesar,\” kata Alexandra Nicosias-Kopp, direktur operasi di CCCS. \”Itu adalah situasi yang sangat sulit yang masih kami coba atasi.\”
Secara umum, pembayaran mobil seharusnya tidak melebihi 13%-14% dari pendapatan bersih seseorang, kata Russell. Tetapi dengan pembayaran rata-rata untuk mobil bekas sebesar $525 dan untuk mobil baru sebesar $734, menurut Experian, aturan itu tidak lagi berlaku.
\”Kami melihat individu membayar 21%-22% dari pendapatannya untuk pembayaran mobil. Hampir seperempat pendapatan Anda hanya untuk membayar cicilan pinjaman mobil,\” kata Russell. \”Itu tidak bisa dipertahankan.\”
Lama pinjaman ini juga telah meningkat menjadi 78 bulan ketika dulu hanya 48 hingga 60 bulan, kata Russell, yang berarti orang terjebak dengan pembayaran yang tidak terkelola selama lebih dari enam tahun. Dan itulah mengapa banyak klien nya beralih ke kartu kredit untuk kebutuhan dasar mereka. Tetapi dengan suku bunga kartu kredit rata-rata di atas 20%, itu hanya menambah kesulitan mereka.
Gambar ini menunjukkan kartu kredit Chase Bank Slate di New Orleans. (AP Photo/Jenny Kane) · ASSOCIATED PRESS
Tekanan bisa menjadi lebih buruk.
Pertama, suku bunga kartu kredit tidak akan turun dalam waktu dekat. Suku bunga tersebut langsung terkait dengan suku bunga acuan Federal Reserve, dan setelah laporan minggu ini menunjukkan inflasi kembali naik pada Januari, Fed mungkin akan menunda pemotongan suku bunga lebih lama.
Pada saat yang sama, ada ketidakpastian yang meningkat tentang arah harga konsumen. Para ekonom telah memperingatkan bahwa sebagian besar tarif yang direncanakan pemerintahan Trump untuk dikenakan pada impor pada akhirnya akan dibayar oleh konsumen dalam bentuk harga yang lebih tinggi.
Outlook itu sendiri adalah alasan yang baik bagi warga Amerika yang bahkan hanya sedikit khawatir tentang keuangan mereka untuk mencari saran. Anda tidak perlu menunggu sampai Anda benar-benar dalam kesulitan untuk menghubungi konselor kredit nirlaba.
\”Semakin lama Anda menunggu dan semakin buruk keadaan menjadi, semakin sedikit opsi yang Anda miliki, dan menjadi lebih sulit untuk memperbaiki keadaan,\” kata McClary. \”Bertindak sekarang daripada menunggu dan melihat bagaimana keadaan berkembang.\”
Janna Herron adalah Kolumnis Senior di Yahoo Finance. Ikuti dia di X @JannaHerron.
Klik di sini untuk berita keuangan pribadi terbaru untuk membantu Anda berinvestasi, melunasi utang, membeli rumah, pensiun, dan lainnya
Baca berita keuangan dan bisnis terbaru dari Yahoo Finance